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1、小額貸款股份有限公司信貸管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號(hào): 第一章總則第一條為規(guī)范公司信貸管理行為，合理有效營(yíng)運(yùn)資金，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)商業(yè)銀行法、 擔(dān)保法、合同法、貸款通則、廣西壯族自治區(qū)人民政府關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小 額貸款公司管理暫行辦法的通知（桂政發(fā),2009 4號(hào)）和XXX小額貸款股份有限公司章 程（以下簡(jiǎn)稱公司章程）等法律法規(guī)，特制定木制度。第二章貸款的對(duì)象和條件第二條貸款對(duì)彖是指公司服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及個(gè)體經(jīng)營(yíng) 資金需求的農(nóng)八，經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管部門核準(zhǔn)背記的金2、業(yè)法人、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè) 體工商戶和具有完全民事行為能力的白然人。第三條借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基木條件：1、從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2、產(chǎn)品冇市場(chǎng), 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益。3、恪守信用，能按期歸還貸款。4、無(wú)不良貸款的行為記錄，具冇一定的資信等級(jí)。5、持冇人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng) 戶貸款證。6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。7、有一定比例的白有資金。8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。第三章貸款的種類和方式第四條貸款種類：主要經(jīng)營(yíng)短期貸款；按類型分為農(nóng)村地區(qū)農(nóng)戶小額貸款、屮小企業(yè)貸款、 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、自然人貸款、其他貸款。第五條貸款3、方式分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。公司開業(yè)第 一年所有貸款均需要提供抵押品，抵押品原則上是房地產(chǎn)為主。第四章貸款投向第六條貸款的主要投向?yàn)榍嘈銋^(qū)農(nóng)戶小額貸款、中小企業(yè)貸款、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶貸款、口然人 貸款，開業(yè)初期，將從主發(fā)起人最熟悉的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)做起，為二手房買賣雙方提供按揭 貸款解押所需要短期資金需求。（？）第七條嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范的業(yè)務(wù)操作流程要建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范, 堅(jiān)持按照“小額、分散”的原則發(fā)放貸款。向同一借款人的貸款余額不超過(guò)小額貸款公司資 本凈額的5%,不向股東發(fā)放貸款。第五章貸款的期限和利率笫八條貸款期限根據(jù)借款人的牛產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、綜合還4、款能力和貸款人的資金供給能力，由 借貸雙方商定，并在合同屮注明。目前公司經(jīng)營(yíng)的貸款，其貸款期限主要以半年內(nèi)的短期貸 款為主。第九條借款人不能按期歸還貸款的，可在貸款到期日前十天內(nèi)向公司提出書面展期中請(qǐng)， 擔(dān)保貸款必須山貸款擔(dān)保人（抵押人、保證人、出質(zhì)人）出貝-同意展期并繼續(xù)保證的書血證 明，經(jīng)公司審查同意后展期。短期貸款展期累計(jì)不超過(guò)原定期限的一半，展期期間的利率可 重新約定。第十條貸款的利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率和浮動(dòng)區(qū)間綜合確定,貸款利率的下限為 銀行基準(zhǔn)利率的0.9倍，上限不超過(guò)人民法院規(guī)定的上限，貸款的計(jì)息和結(jié)息方式由借貸雙 方協(xié)商確定，并均在借款合同中載明。第六章貸款的程序第十一5、條貸款的操作應(yīng)按照貸戶屮請(qǐng)、貸前調(diào)杏、貸時(shí)審杏、信貸審批委員會(huì)審批、簽訂 合同、立據(jù)發(fā)放、貸后檢查、到期催收、按期收回、資料歸檔的程序辦理。公司按信貸和審 批分開操作相關(guān)程序、要求辦理。笫十二條貸前的調(diào)查。調(diào)查人員必須真實(shí)到戶、到企調(diào)查，主要是対借款人的資信等級(jí)以 及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況。 第十三條貸時(shí)審查。信貸人員對(duì)提交信貸審批委員會(huì)審批的貸款，均必須嚴(yán)格審核其貸款合 法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審杳調(diào)杳人員所提供資料的真實(shí)性。嚴(yán) 格信貸人員把關(guān)審查，信貸人員要嚴(yán)格審查借款人，按照信貸管理規(guī)定所必須提供各種借款 資料，要6、嚴(yán)格審查借款人的真實(shí)性，手續(xù)的規(guī)范性，貸款使用的準(zhǔn)確性。第I-四條貸示檢杏。每月檢杏全部借款企業(yè)和個(gè)人，公司實(shí)行明確信貸交叉檢杳的監(jiān)督責(zé) 任。檢查貸款的使用有效性，償債能力變化情況，合法、合規(guī)的信貸運(yùn)作情況。第十五條上報(bào)公司審批貸款實(shí)行審貸分離程序由公司內(nèi)按照部門職能具體實(shí)施。業(yè)務(wù)管理 部門貝體負(fù)責(zé)受理貸款申請(qǐng)、調(diào)查、按公司授權(quán)和信貸審批委員會(huì)程序?qū)徟J款及口常貸款 管理、貸后風(fēng)險(xiǎn)檢查、信貸營(yíng)銷、當(dāng)年到期貸款本息的收回工作。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)貸款的 貸時(shí)風(fēng)險(xiǎn)審杳、合同文木合規(guī)、合法性審杏，服務(wù)于前臺(tái)的信貸工作。第十六條堅(jiān)持貸款回復(fù)制度。自然人和金業(yè)知期貸款申請(qǐng)，在業(yè)務(wù)管理部不超3個(gè)工作口， 風(fēng)險(xiǎn)7、管理部門不超過(guò)2個(gè)工作日，信貸審批委員會(huì)不超過(guò)3個(gè)工作日。笫十七條貸款審批。公司必須嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)授信的管理規(guī)定，審批要及時(shí)登記信貸審批委 員會(huì)記錄簿，公司貸款審批實(shí)行信貸審批委員會(huì)審批意向通知制，經(jīng)信貸審批委員會(huì)批準(zhǔn)的 貸款山業(yè)務(wù)管理部門辦理合法手續(xù)的初市，轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)管理部門審核合格后，業(yè)務(wù)管理部門岀 具相應(yīng)貸款批準(zhǔn)文件。授信貸款參照上述執(zhí)行。第十八條經(jīng)公司審批發(fā)放貸款，次月業(yè)務(wù)管理們必須到戶到企檢杳其貸款發(fā)放和使用情 況，分專業(yè)以書面形式按月向董事長(zhǎng)報(bào)告檢查情況。第十九條簽訂借款合同。所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約 定借款種類、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)8、息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、 違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人打貸款人簽訂保證合同。保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力, 并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記 的，應(yīng)依法辦理登記；需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合擔(dān) 保法小抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。出質(zhì)人、抵押財(cái) 產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。土地使川權(quán)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)佔(zhàn)或公司自行評(píng)佔(zhàn)，并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出訃價(jià) （指交國(guó)土局部分）的90%以內(nèi)確認(rèn)，劃拔土9、地按現(xiàn)行市場(chǎng)出讓價(jià)格的40%以內(nèi)確認(rèn)。土地 使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同吋抵押并登記。房產(chǎn)抵押須經(jīng)專業(yè)機(jī)構(gòu)評(píng)估或公司自行評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，英使用范圍內(nèi)的土地使用 權(quán)必須同時(shí)抵押，房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折I口后凈值的50%以內(nèi)確認(rèn)。設(shè)備原則上僅限易流通變現(xiàn) 的通用設(shè)備按購(gòu)進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以內(nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。存單、銀栗質(zhì)押按票面面值的90%以內(nèi)確認(rèn)，封倉(cāng)、倉(cāng)單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2 倍以上確認(rèn)。對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)冇經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)保或聯(lián)保。所冇金業(yè)借款不論是保證、抵 押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。笫二十條貸款歸還。在貸款到期十FI前，必須對(duì)借款人、出質(zhì)人、擔(dān)保人發(fā)出貸10、款還本付 息催收通知書，并取得相應(yīng)回執(zhí)，對(duì)于出現(xiàn)的高風(fēng)險(xiǎn)貸款，要及時(shí)向公司報(bào)告，上下聯(lián)動(dòng)保 護(hù)債權(quán)。第二十一條公司認(rèn)為需要公證的合同必須及時(shí)到相應(yīng)公證處辦理公證。第七章不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息清收管理笫二十二條不良信貸資產(chǎn)及應(yīng)收息包括逾期、呆滯、呆賬、已核銷呆賬貸款和待處理抵債 資產(chǎn)。應(yīng)收息包括表內(nèi)外應(yīng)收未收利息。不良貸款應(yīng)按標(biāo)準(zhǔn)和程序進(jìn)行認(rèn)定，并按清收管理 標(biāo)準(zhǔn)、捲施組織實(shí)施。第二-I三條公司應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測(cè)制度，設(shè)立相應(yīng)報(bào)表和登記簿、 監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映形成原因、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動(dòng)情況。對(duì)當(dāng)年新劃轉(zhuǎn)呆滯 貸款，從劃轉(zhuǎn)呆滯當(dāng)?shù)堕_始由風(fēng)險(xiǎn)管理門逐筆進(jìn)行考核，落實(shí)績(jī)11、效制度。第二十四條公司健全不良貸款及應(yīng)收息清收考核制度，強(qiáng)化清收管理力度，規(guī)范清收管理 行為，明確清收管理激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)。第九章貸款的保全和清償笫二十五條業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)謹(jǐn)防借款人借金業(yè)改制逃避債務(wù)，懸空信貸資產(chǎn)或借承包、租 賃、分立、剝離等途徑逃避監(jiān)督或不履行償還貸款本息責(zé)任。第二十六條業(yè)務(wù)管理部門應(yīng) 主動(dòng)參與借款人企業(yè)改制、信貸債務(wù)重紐,并要求借款人落實(shí)貸款債務(wù),同時(shí)將有關(guān)情況及 時(shí)上報(bào)公司。第二十七條對(duì)實(shí)行承包、租賃經(jīng)營(yíng)的借款人應(yīng)在承包租賃合同小明確落實(shí)原貸款債務(wù)的償 還責(zé)任。笫二十八條對(duì)實(shí)行股份制改造的借款人，原借款債務(wù)由改造后的股份公司全部承擔(dān)，重新 簽訂借款合同；對(duì)實(shí)行部分股份制改造的借款12、人，改造后的股份公司按占用借款人的資本或 資產(chǎn)的比例承擔(dān)原借款人的貸款債務(wù)，抵押資產(chǎn)優(yōu)先承擔(dān)債務(wù)。第二+九條對(duì)聯(lián)營(yíng)、兼并組成新的企業(yè)法人的借款人，原貸款債務(wù)應(yīng)由新的企業(yè)法人承擔(dān) 并重新簽訂借款合同。第三十條對(duì)分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保， 或按分立、剝離所占資木或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。第三十一條對(duì)產(chǎn)權(quán)冇償轉(zhuǎn)讓企業(yè)，應(yīng)在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓前落實(shí)和清償貸款債務(wù)。對(duì)申請(qǐng)解散的企 業(yè)，應(yīng)依法參與企業(yè)財(cái)產(chǎn)的清算和債務(wù)的處置，對(duì)已設(shè)定財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的債權(quán)，公司有優(yōu) 先受償權(quán)，無(wú)財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的貸款債權(quán)應(yīng)按法定程序追究擔(dān)保單位連帶責(zé)任，并按比例受償。 第十章信貸風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警管理第三十二條13、堅(jiān)持信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)制度。準(zhǔn)確測(cè)算侮筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度，每月測(cè)算貸款存址風(fēng)險(xiǎn) 度，實(shí)行金業(yè)現(xiàn)金流量的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)和建立健全信貸金業(yè)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，反映信貸企業(yè)資產(chǎn)、 負(fù)債變動(dòng)等情況。第三7三條堅(jiān)持按刀到企（戶）檢查制度。業(yè)務(wù)管理部門逐刀及時(shí)向公司報(bào)送檢查悄況報(bào) 告表，對(duì)檢杳和前期檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題捉出處理意見。第三十四條信貸檔案管理。必須按企業(yè)、自然人建檔要求，分類別進(jìn)行收集、裝訂、保管 完好，規(guī)范入檔。第三十五條建立借款企業(yè)和白然人的監(jiān)測(cè)臺(tái)帳。雙向監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，并及時(shí)落 實(shí)好在崗人員的清收責(zé)任，進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。第十一章貸款管理的特別規(guī)定第三十六條嚴(yán)禁下列情形發(fā)工：1、嚴(yán)禁逆程序、越程序發(fā)放貸款14、。2、嚴(yán)禁發(fā)放跨服務(wù) 區(qū)域貸款。3、嚴(yán)禁向有存量貸款的企業(yè)法人發(fā)放個(gè)體貸款。4、嚴(yán)禁發(fā)放冒名借名、借戶貸款。5、 嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。6、嚴(yán)禁發(fā)放無(wú)責(zé)任人或責(zé)任人不明確的貸款。7、嚴(yán)禁超授權(quán)放款，化整為零貸款。8、 嚴(yán)禁發(fā)放調(diào)杏不實(shí)，手續(xù)不全的貸款。第十二章貸款的責(zé)任管理第三十六條建立和健全貸款崗位責(zé)任制,公司需將貸款管理每個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到 崗、到人，嚴(yán)格劃分其信貸管理環(huán)節(jié)內(nèi)控管理機(jī)制的各工種的崗位職責(zé)并承擔(dān)和應(yīng)的責(zé)任。 笫三十七條公司調(diào)查人員負(fù)調(diào)查失誤，評(píng)估失準(zhǔn)按期收回本息的責(zé)任；業(yè)務(wù)管理人員負(fù)把 關(guān)審查不嚴(yán)所造成損火的責(zé)任；信貸審批委員會(huì)負(fù)審查、決策火誤的責(zé)任；貸后檢查人員負(fù) 15、檢杳失誤、清收不力的責(zé)任。笫三十八條建立業(yè)務(wù)管理崗位人員離職審計(jì)監(jiān)交制度。信貸人員在調(diào)離崗位時(shí)，公司必須 對(duì)其在任期間所發(fā)放貸款情況進(jìn)行審計(jì)及監(jiān)交。由公司業(yè)務(wù)管理門、風(fēng)險(xiǎn)管理門、審計(jì)會(huì)計(jì) 部等組成監(jiān)交小組按借據(jù)和檔案清單辦理交接手續(xù)。接收人如有異議并經(jīng)監(jiān)交小組認(rèn)可的， 可新不接收，責(zé)任人為原責(zé)任人；因交接不淸形成貸款損失的，交接雙方各承擔(dān)50%的責(zé)任; 交接無(wú)異議的，接受人承擔(dān)全額責(zé)任。笫十三章信貸背記、咨詢、安全管理第三十九條公司在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)查驗(yàn)借款人的身份，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng) 杏詢借款人的狀態(tài)和借款人資信情況。不得對(duì)有不良貸款記錄的借款人發(fā)生新的貸款業(yè)務(wù)。第三十九條公司所辦16、理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)、完整地在公司信貸登記相關(guān)報(bào)表中填列冇關(guān) 要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時(shí),應(yīng)注明“呆賬核銷”字樣，并及時(shí)、準(zhǔn)確上報(bào)董事長(zhǎng)。對(duì)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定須登記的其他事項(xiàng)，公司應(yīng)及時(shí)、完整地在企業(yè)大事登記表中填列冇關(guān)要 索、數(shù)據(jù)。第四十條公司通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢獲取的借款人資信情況，不得向第三方泄 露。第四l條信貸登記咨詢系統(tǒng)的操作應(yīng)嚴(yán)格按監(jiān)管當(dāng)局的侑關(guān)規(guī)定進(jìn)行。第四I二條信 貸背記咨詢?cè)O(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合國(guó)家的有關(guān)規(guī)定，定期進(jìn)行檢查、維護(hù)。第四十二條信貸登記咨詢系統(tǒng)的數(shù)據(jù)備份工作須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第十四章信貸人員的管理第四I三條信貸業(yè)務(wù)人員上崗必須由董事長(zhǎng)直接明確。信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)其責(zé)任17、貸款累計(jì)數(shù) 額超過(guò)25萬(wàn)元未收回的一律不得從事信貸崗位。對(duì)于當(dāng)年新增個(gè)體逾期責(zé)任貸款超過(guò)25 萬(wàn)元的信貸業(yè)務(wù)人員除清收逾期貸款外，不得從事貸款的發(fā)放業(yè)務(wù)。第四十四條信貸業(yè)務(wù)人員直接對(duì)總經(jīng)理負(fù)責(zé)，同時(shí)作為總經(jīng)理的參謀、助手，參與所在單 位業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的決策和管理，對(duì)信貸管理實(shí)施全過(guò)程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運(yùn)作、業(yè)務(wù)發(fā)展。1、信貸人員的職責(zé)（一）、認(rèn)真貫徹執(zhí)行商業(yè)銀行法、擔(dān)保法、合同法、貸款通則等法律法規(guī)及其 他有關(guān)政策；（二）、依據(jù)公司的信貸管理制度、辦法，規(guī)范和監(jiān)督本單位信貸運(yùn)作行為，努力完成本職 工作；（三）、遵循信貸市場(chǎng)需求與營(yíng)銷規(guī)則，大力營(yíng)銷貸款，提高經(jīng)營(yíng)效益；（四）、督促本 公司相關(guān)崗位按照分18、工做好各項(xiàng)信貸報(bào)表和有關(guān)文字材料的上報(bào)工作；（五）、協(xié)助總經(jīng)理制定全年信貸工作計(jì)劃、崗位責(zé)任制、不良貸款監(jiān)管清收責(zé)任制度，并 負(fù)貴制度的執(zhí)行和考核；（六）、按照規(guī)范化、制度化、程序化的要求，抓好信貸資料的立卷歸檔工作；（七）、建立好各類貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案，并按照信貸“三査”要求進(jìn)行管理；（八）、對(duì)各 類貸款的風(fēng)險(xiǎn)防范負(fù)有檢杳及管理責(zé)任。（十）、負(fù)責(zé)整理、登記凡經(jīng)貸款審批委員會(huì)研究的貸款會(huì)議記錄簿。2、信貸人員的職權(quán)（一）、對(duì)公司貸款是否違反禁止性的情況進(jìn)行審杳；（二）、審查公司各類貸款的清收責(zé)任是否明確，保證、抵（質(zhì)）押手續(xù)是否合法、冇效；（三）、在授權(quán)范圍內(nèi)審查、批準(zhǔn)監(jiān)督信貸工作全過(guò)程并承擔(dān)責(zé)任19、；（四）、有權(quán)直接向 董事長(zhǎng)反映信貸管理情況和所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。3、獎(jiǎng)罰對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，堅(jiān)持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、遵守規(guī)章、在維護(hù)信貸資金安全工作 中成績(jī)顯著的信貸業(yè)務(wù)人員，山公司給予物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)工作失職的信貸業(yè)務(wù)人員，除按公示 崗位考核辦法予以處罰外，當(dāng)年不得參加公司評(píng)優(yōu)活動(dòng)。情節(jié)嚴(yán)重的，公司予以調(diào)整崗位或 開除，并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。第四十五條實(shí)行信貸人員末位淘汰制。崗位培訓(xùn)、年終考核不及格者或倒數(shù)第3名者， 取消其任職資格，調(diào)離信貸崗位。信貸崗位調(diào)整必須履行交接手續(xù)。信貸人員在崗期間，如 有重大違章違紀(jì)問(wèn)題，可隨時(shí)進(jìn)行調(diào)整。分工片內(nèi)當(dāng)年到期貸款收回率達(dá)不到99.8%者，年 終不得評(píng)為先進(jìn)個(gè)人。第十五章獎(jiǎng)懲第四十六條不良貸款、應(yīng)收未收息的清收按公司相關(guān) 辦法獎(jiǎng)懲。第四卜七條信貸崗位人員如冇違反公司信貸管理制度行為的，按公司相關(guān)處罰辦法處罰， 有違法行為的移交司法機(jī)關(guān)依法處理。第十五章附則第四十九條本制度由XXX小額貸款公司制定、修改和解釋。宣傳與營(yíng)銷咨詢受理 授信調(diào)查 貸款審查審批 合同簽署 貸款預(yù)警監(jiān)測(cè) 貸款結(jié)清貸前 貸款發(fā)放 貸后檢查 貸屮 貸后 貸款冋收貸款檢查（對(duì)內(nèi)） 逾期催收 資產(chǎn)保全 貸款核銷