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1、融資擔保公司立項審查管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 第一條 為進一步規(guī)范公司擔保業(yè)務行為，有效防范和控制擔保風險，促進擔保業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關法律法規(guī)和市xx融資擔保有限公司擔保業(yè)務操作規(guī)程等各項規(guī)定，結合公司管理實際，特制定本制度。 第二條 制定立項審查制度的目的是不僅要積極拓展擔保業(yè)務，還要合理控制風險。確保符合條件的企業(yè)能夠獲得擔保扶持，防止出現(xiàn)為了控制風險而惜保。 第三條 客戶申請與受理程序 1、新客戶，對首次來我公司業(yè)務咨詢的客戶，由公司業(yè)務人員與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述的情況，填寫擔2、保貸款項目前期開發(fā)受理入庫表，將項目登記入庫，向企業(yè)發(fā)放空白的擔保申報書，留下自己的聯(lián)系方式。 2、業(yè)務人員向客戶提供公司業(yè)務宣傳守則并解釋有關內容。 3、老客戶由原客戶經理A角接待，根據(jù)企業(yè)資金需求，指導企業(yè)完成申報資料。 4、業(yè)務人員應督促企業(yè)盡快將擔保申報書及其附件材料報送公司，按照立項條件初審企業(yè)借款主體資格、會計報表或有關填報數(shù)據(jù)以及與借款、反擔保有關的證明材料、并按以下原則處理： （1）客戶申報資料齊全，經審核基本符合擔保貸款條件的，予以申請立項； （2）暫時不能滿足擔保貸款條件，但符合國家及省市產業(yè)政策，有一定發(fā)展?jié)摿Φ捻椖浚蓸I(yè)務人員從公司治理、融資規(guī)劃、財務管理等方面向企業(yè)提3、出管理建議，對企業(yè)繼續(xù)進行培育。 （3）經審核，完全不符合公司擔保貸款條件的，一般情況下，由項目審核人口頭回復。特殊情況需書面回復的，由項目審核人提出書面審核意見，擔保業(yè)務部同評審管理部、風險控制部會商，如意見統(tǒng)一，項目審核人擬定書面回復材料經部門經理審核，報公司副總經理、總經理批準后回復申報單位。如擔保業(yè)務部與項目評審部、風險控制部意見不一致，不同意立項和不同意新增擔保額度的項目資料，上報總經理批轉審計監(jiān)察部復核，復查結果若滿足立項條件，將對客戶經理和部門經理履職情況進行調查，未盡職的將追究責任。 （4）對于信用客戶，由于某種原因時間要求急的項目，要具體分析，特殊處理，及時請示研究。 第四條4、 立項條件。 1、生產經營符合國家和地方政府產業(yè)政策； 2、連續(xù)正常生產經營在一年以上，且最近一年盈利，會計基礎工作規(guī)范，能夠提供真實完整的會計信息； 3、新建企業(yè)的主要股東或實際控制人有持續(xù)經營同一業(yè)務歷史，且新建企業(yè)主營業(yè)務未發(fā)生實質性變化（視同連續(xù)正常生產經營年限），固定資產投資基本完成，具備生產能力； 4、有效凈資產不低于50萬元人名幣；資產負債率不超過60%； 5、累計在保責任余額不超過該單位有效凈資產的70%，且不超過我公司凈資產的10%； 第五條 能夠提供足額的反擔保，即反擔保實行組合式反擔保包括：抵押、質押、保證反擔保等，能夠覆蓋擔保貸款額度，且與我公司合作一年以上的老客戶不動5、產抵押不低于擔保貸款額度的50%，其他客戶不動產抵押不低于擔保貸款額度的70%，不動產抵押需辦理抵押登記，本條款不動產抵押比例以下情況可作調整： 、對于地方政府重點支持的150戶勞動密集型企業(yè)、產業(yè)龍頭企業(yè)及其他需重點支持的項目，不動產抵押比例可適當下調； 、對于與我公司長期合作，經營情況良好的誠信客戶，不動產抵押比例可適當下調； 、新建項目，客戶所屬行業(yè)市場前景良好，項目投入金額較大，擔保貸款額度低于實際項目投入資金的50%，資金來源為企業(yè)自有資金且可以查實，實際控制人或主要管理人員有該行業(yè)豐富的從業(yè)經驗，試生產階段已完成或已開始經營的，但固定資產所有權證未辦理完畢，不動產抵押比例可適當下調6、； 、客戶所屬行業(yè)市場前景良好，現(xiàn)金流充裕，還款來源有保障，擔保貸款額度占經營活動現(xiàn)金流入不到30%情況下，不動產抵押比例可適當下調； 、對于第三方反擔保實力較強等風險可控的項目，不動產抵押比例可適當下調； 、對于貸款用途為短貸長用、流貸固用的項目，需提供足值的不動產抵押，并辦理抵押登記；符合行業(yè)和公司有關文件規(guī)定；按照稅法規(guī)定，正常繳納稅費；老項目被列入關注或預警的，原則上不再給予擔保支持，特殊情況需繼續(xù)提供擔保的，要求降低擔保貸款額度或加強反擔保。對同時具備以上條件的項目一般應與立項；對有下列情況的不予 第六條 立項 1、不具備上述1、6項條件； 2、生產銷售假冒偽劣產品； 3、偷逃稅收；7、 4、不符合環(huán)保條件要求； 5、有銀行惡意不良信用記錄； 6、涉及經濟合同糾紛及其法律訴訟案件，對企業(yè)經營造成較大影響； 7、對公司在保的老客戶，在擔保過程中企業(yè)銀行借款（不論是否由我公司提供擔保）出現(xiàn)過惡意欠息、逾期、非正常因素展期或不按時提供財務報表、提供虛假會計或其他不實信息資料、不配合公司進行后續(xù)跟蹤監(jiān)管等嚴重不良信用行為的，一般不再給予擔保支持。 第七條 對確認屬于科技型、勞動密集型、潛力產品型龍頭企業(yè)，青年創(chuàng)業(yè)協(xié)會推薦企業(yè)以及市政府重點支持的企業(yè)，并符合我公司立項條件的申報單位，應重點給予支持，適當調整評審力量，加快評審工作進度，優(yōu)先進行評審。 第七項 項目分配辦法 1、根據(jù)“行業(yè)8、化、鏈條化、模塊化和區(qū)域化”的管理要求，結合項目經理的經驗，新舊搭配，大小結合，統(tǒng)籌安排項目。控制項目經理立項客戶的戶數(shù)，原則上每月最高不超過5戶； 2、控制項目經理在保客戶的戶數(shù)、筆數(shù)和額度。承擔A角項目原則上最高戶（筆）數(shù)為30戶（筆），承擔B角項目原則上最高戶（筆）數(shù)為25戶（筆），承擔A角項目的在保客戶原則上最高擔保責任余額為1.5億元。 3、控制項目經理在保客戶單筆額度和大額度戶數(shù)。單戶在保額度在1000萬元以上（含1000萬元）原則上不得超過9戶（筆）。 第八項 立項后，經調查不符合擔保條件的，由客戶經理A、B角出具書面報告，經部門經理審核報公司領導審批后，撤銷立項。 市xx融資擔保有限公司