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1、貴州貴安新區興融通小額貸款有限責任公司征信系統管理制度我公司作為專業的貸款公司，已正式接入互聯網征信系統，為保證數據質量及信息安全，正規使用系統，達到服務業務經營的目的，根據征信業管理條例及相關規定制定本管理制度。一、 系統使用范圍公司的業務性質決定公司一方面應自覺接受征信系統的管理，另一方面也需要運用征信系統加強業務及對客戶的管理。公司信貸部為接入互聯網征信系統唯一機構用戶，由中征征信（北京）有限責任公司授予數據報送、信息查詢等權限；同時利用征信系統對公司信貸業務中企業和個人的信貸信息進行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信業務及相關活動。二、 系統功能及部門職責（一）管理員職責2、1.公司指定專人負責征信系統的日常運營維護，并監督管理員用戶操作；2.公司按照“專人專用、一人一戶”原則，設定管理員用戶分為數據報送用戶及信用報告查詢用戶；3.查詢用戶負責個人/企業信用信息查詢，權限包括信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的資料和權限等；4.數據報送用戶負責向征信系統報送本公司發生的信貸業務有關個人/企業信用信息數據，權限包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和權限等；5.用戶必須妥善保管好自己的密碼和UKey，第一次登錄系統后必須立即更改密碼，之后至定期更改一次密碼；6.用戶發生變動時，必須做好征信的交接工作并記錄，保證公司征信工作的正3、常進行。(二)部門職責1.公司信貸部作為征信系統的管理部門，負責歸納提供征信系統采集及上報數據內容，信貸業務人員負責采集借款人及貸款業務信息，并作為第一責任人保證數據的真實、準確、完整。征信系統數據報送用戶根據信貸員提供的資料進行上報。2.風控部作為征信系統管理的監督部門，負責信貸數據的審核，確保信貸數據的安全質量。三、數據采集與信息上報1.公司按照征信業管理條例及征信中心相關規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸業務信息。2.公司采集、查詢、上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。信貸業務人員在業務發生簽署相關法律合同時要明確告知借款人有同意我公司有采集上報數據的義務，并出具4、書面文書。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具授權委托書（附件1）。3.征信系統采集信息包括借款人基本信息、信貸業務信息。其中信貸業務信息包括借款合同信息、借據信息、還款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、擔保信息及其它征信系統要求的數據采集項。4.信貸業務人員負責及時將相關信息報送給管理員數據報送用戶，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發生變動時錄入，信貸業務信息應在相關業務發生后的24小時之內上報金融信用信息基礎數據庫。5.信貸業務人員將擬錄入上報的相關信息報信貸部負責人審批，并由風控部會審，再行錄入上報。四、信息查詢1.公司在辦理下列業務時，可以向征信系統查詢5、信用信息：（1）審核貸款申請人的；（2）審核貸款擔保人的；（3）對已發放的信貸進行貸后風險管理的；（4）因其他事由需要查詢時，需報公司總經理批準。2.查詢征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面授權書或簽署包含同意查詢其信用信息條款的借款合同或擔保合同。3.公司實行嚴格的企業信用信息查詢歸口管理，信用信息查詢統一由公司征信系統管理員信用報告查詢用戶進行。4.查詢個人/企業信用信息需由發起查詢人填制征信信息查詢審批表（附件2），經部門負責人及分管領導審批后提交征信系統管理員。5.公司征信系統管理員在受理查詢申請，應登記有關事項并將查詢結果反饋到查詢部門，查詢申請人6、在收到查詢結果時，應簽字確認。五、系統維護1.管理員用戶創建、停用及修改用戶信息、權限必須經過分管領導審批，不得隨意操作。2.用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。3.征信系統管理員應定期與征信中心進行數據核對，保證兩端數據一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數據刪除和更正業務。4.征信系統管理員應定期對征信系統數據管理情況進行自查；公司分管領導不定期對征信系統管理制度的執行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數據準確性和安全性。5.公司指定專人保管檔案，安排專門檔案柜存放，并做好對檔案存放地的安全措施。6.對公司征信相關文檔的借閱應當嚴格限定范圍，7、未經公司總經理批準，任何人不得擅自查詢、借閱和復制檔案資料。7.所有關于公司征信信息的檔案留存期限不低于三年。六、異議處理1.征信系統中的信息存在錯誤、遺漏的，可由客戶向公司提出異議申請，提出異議申請應提交征信異議申請表（附件3）及其它相關要求證件。2.異議申請經處理后，征信系統管理員應向異議申請人出具征信異議回復函（根據征信系統統一格式），其中經核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數據報送錯誤形成的，應在7個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20日內回復。3異議處理需按程序報主管領導批準后執行。二0一五年十二月附件一：授權委托書；附件二：信用報告查詢審批表；附件三：異8、議申請表附件1：授權委托書 尊敬的客戶：為了維護您的權益，請在簽署本授權書前，仔細閱讀本授權各條款（特別是黑色字體條款）關注您在授權書中的權利、義務。如有任何疑問，請向信貸部咨詢。貴州貴安新區興融通小額貸款有限責任公司：本人XXX需要與貴州貴安新區興融通小額貸款有限責任公司（以下簡稱“興融通小貸公司”）進行業務及工作合作，為了使興融通小貸公司能夠對本人信用做出合理評估，在興融通小貸公司對我本人的授信決策、風險管理和信貸分析等期間，本人不可撤銷地授權興融通小貸公司：一、向征信機構（包括但不限于中國人民銀行個人信用基礎數據庫和經中國人民銀行批準設立的征信機構）、銀行、財務機構等采集、查詢、收集、使9、用、報送本人的征信信息并獲取有關個人信用報告（以下稱“本人信息”）含到期未及時還款不良信息。二、允許將本人的信用報告相關信息提供給興融通小貸公司使用。三、以上信息的授權的用途：審查本人的授信決策、風險管理和信貸分析等。四、本人同意無論以上業務申請是否獲批，該授權均持續有效且興融通小貸公司無需退還本授權書及其他業務申請資料。五、以上信息的授權期間：自本征信查詢授權書簽署之日起至業務及工作合作關系終止之日止。本人聲明：本人已閱讀上述所有條款，并已特別注意字體加黑的內容。公司已應本人要求對相關條款予以明確說明。本人對所有條款的含義及相應的法律后果已全部通曉并充分理解，本人自愿作出上述授權、承諾和聲明10、。授權人： 身份證件類型：證件號碼：授權時間： 年 月 日企業法定代表人授權委托證明書茲授權 同志為（企業名稱） 代理人，其權限是辦理查詢本企業信用報告。有效期至 年 月 日，注冊登記證件號碼： ，代理人證件類型 證件號碼 。法定代表人簽字： 加蓋公章處簽發日期： 年 月 日 承 諾 以上委托證明書系企業法定代表人親自簽發，如有不實，代理人愿意承擔法律責任。代理人簽字：年 月 日說明：1.委托證明書需填寫清楚，涂改無效 2.委托證明書不得轉讓、買賣。附件2：信用報告查詢審批表查詢企業/個人信息 企業/個人名稱證件類型（勾選）機構信用代碼證 中征碼 身份證證件號碼 查詢申請人查詢用途申請人姓名申11、請人證件類型申請人證件號碼申請人聯系電話被查詢人授權 已授權查詢企業/個人信用報告。 查詢機構信息 查詢機構 貴州貴安新區興融通小額貸款有限責任公司查詢用戶 查詢時間 簽字確認 審批人簽字 操作人簽字 年 月 日 備注： 附件3：個人征信異議申請表異議申請人信息 *申請人姓名 *證件類型 *證件號碼 *申請人有效聯系電話代理人信息 代理人姓名 代理人證件類型代理人證件號碼 代理人有效聯系電話申請人授權 已授權異議處理期間查詢申請人信用報告。 異議信息內容 *異議信息所屬信用報告版本 個人版個人明細版銀行版核查結果反饋方式 *現場反饋電話通知簽字確認經辦機構名稱*異議申請人（代理人）簽字*經辦人12、簽字 年月日注：1. *為必填項。 2. 代理人代理申請查詢信用報告，“代理人信息”內容為必填項。3.本表一式兩份，異議申請人與受理機構各保留一份。 4.提出異議申請表示授權中國人民銀行征信中心、征信分中心及轄內個人征信異議處理網點、向金融信用信息基礎數據庫提供信息的金融機構在異議處理期間查詢您的信用報告。 企業征信異議申請表異議申請人信息 *申請人名稱 *中征碼 *機構信用代碼*注冊地址企業法定代表人（經辦人）信息 經辦人姓名 經辦人證件類型經辦人證件號碼 經辦人有效聯系電話申請人授權 已授權異議處理期間查詢申請人信用報告。 異議信息內容 *異議信息所屬信用報告版本 個人版個人明細版銀行版核查結果反饋方式 *現場反饋電話通知簽字確認經辦機構名稱*異議申請人（代理人）簽字*經辦人簽字 年月日注：1. *為必填項。 2. 代理人代理申請查詢信用報告，“代理人信息”內容為必填項。3.本表一式兩份，異議申請人與受理機構各保留一份。 4.提出異議申請表示授權中國人民銀行征信中心、征信分中心及轄內企業征信異議處理網點、向金融信用信息基礎數據庫提供信息的金融機構在異議處理期間查詢您的信用報告。