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1、本資料由三個皮匠管理資源文庫整理收集（網址：）安徽肥東農村合作銀行2009年風險管理部工作總結今年以來，風險管理部在總行領導的正確領導下以及總行各部門的大力支持下，全面貫徹年初總行工作會議精神，緊緊圍繞總行年初下達的各項任務，以風險管理為主線，以支持“三農”為重點，以服務縣域中小企業為中心，各項業務和改革工作平穩進展。總體情況是：存款快速增長，貸款質量不斷提高，貸款規模逐漸擴張，盈利水平得以提高。截至2009年12月末，各項存款余額萬元，各項貸款余額萬元，不良貸款占比（五級），較上年下降個百分點，現就一年來風險管理部所做工作總結如下：一、開展資金組織工作，增強總體資金實力。存款是立行之本。一年2、來，風險管理部采取一系列有效措施，加大攬儲力度，壯大資金實力。（一）激勵考核攬存。大力推行科學的激勵制度，實行業務量和增量的雙向考核，并全面落實考核。做到存款工作“人人有目標，人人有擔子，人人做貢獻”。對超額完成存款的個人，除按規定按季兌現績效工資外，并設立攬存特殊貢獻獎進行重獎，優先評優。對連續三年獲此稱號的員工，工資上靠一檔，最大限度地激發員工的攬儲積極性。（二）全員攻關約存。一是抓好領導包戶攻關工作。要求城關地區的支行正副行長各負責三個月均存款在200萬元以上的存款大戶，非城關地區的支行正副行長各負責五個月均存款30萬元以上的存款大戶。并與大客戶建立固定聯系，定期會面。二是充分發揮員工的3、潛力，延長攬存半徑，擴大吸存覆蓋面。同時利用節假期間人流、物流、資金流、信息流集中和打工人員返鄉的有利時機，加大攬存攻關力度，確保存款任務完成。（三）依托活動增存。一是開展“存貸互動活動”。通過發揮存貸綜合經濟優勢，以培養優質客戶為載體，通過存貸互動，把單邊貸款客戶發展成為存貸雙邊客戶，提高派生存款的比重。二是開展存款競賽活動。通過開展競賽，使全員掀起一股“比、學、趕、超、幫”的熱潮。三是在春節期間開展“送福進萬家”金農卡營銷活動。通過組織全體員工對全轄內所有村組、臨街門店、企事業單位逐一上門拜訪，動員辦“金農卡”，擴大存款開戶面。二、開展金融服務“家家到”活動，服務縣域經濟。自上半年來開展金4、融服務“家家到”活動深入人心。嚴格按省聯社“家家到”活動方案要求，在全縣范圍內開展了一次“拉網式”的金融服務活動。與一些存款大戶零距離接觸，并提供優質服務，吸儲引存，增加儲源。截止到8月底，我行實際走訪重點項目56個、走訪轄區重點產業園區13個，走訪存量客戶8145戶，走訪新客戶3939戶，回收客戶回訪表9837份，建立客戶經濟檔案4827個，確定目標客戶1032個，營銷存款客戶1103個，營銷存款金額3450萬元，營銷貸款客戶1080個，營銷貸款金額8940萬元。截止12月末，全縣各項存款余額萬元，比上年末凈增萬元，增長率%。其中：對公存款余額達萬元，比上年末增加萬元，儲蓄存款萬元，較上年末5、增長萬元，各項存款穩居縣轄各金融機構之首。三、加大貸款營銷力度、搞好資金營運。（一）、狠抓信貸支農，創新支農品牌1、發放農戶小額信用貸款一年來，風險部優先加大對糧食、農機具等生產貸款的投放力度，建立農戶經濟檔案，發放貸款證。本著“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的農戶小額信貸政策，累計發放農戶小額信用貸款萬元，實際余額萬元。充分發揮信貸資金在支農中的作用，更好地發揮農村合作銀行在支持“三農”中的主導地位。2、樹立大農業觀念，發放支持農民增收致富貸款當前，農戶生產經營理念已發生了重大改變，已從單一的純農業生產開始走上農工商一體化的道路。為此，風險部要求全縣各支行切實樹立“大農業”觀念，對6、有利于農民增收、提高農民生產生活水平等行業的農戶給予信貸扶持。如上半年，向響導鄉龔集、馬王、紅石等村農民發放種植大棚蔬菜貸款88萬元。該貸款的發放是響導支行發放小額農貸、實施“惠農工程”的一個典范。3、發放支持產業結構調整的農產品加工企業貸款近年來,風險部一直把支持農業產業結構調整的企業當作信貸支農的一項重要工作，通過支持農業產業結構調整的企業，不但可以促進該企業的發展，而且還是促進當地農民共同富裕的捷徑之一，為此風險部總是千方百計地想法滿足它們的合理要求，提供全面周到的服務。如向農產品深加工企業合肥百事吉食品有限公司發放600萬元的流動資金貸款，支持其擴大生產規模。目前該公司生產的產品質量較7、為穩定。09年上半年，公司實現銷售收入1980萬元，實現利潤115萬元。該企業原料大部分來源于農產品，有力地帶動了當地農民致富。“公司+農戶”的運作模式，與農戶訂單，實行保護價收購，使廣大農戶實實在在得到實惠，同時也使銀企雙贏。（二）、加大對中小企業的資金投入，改進對中小企業的服務1、加大對中小民營企業的信貸扶持。風險部在認真貫徹執行為“三農”服務宗旨與充分發揮信貸資金“三性”的同時，對在農村經濟體系中占主導份額的各類中小民營企業給予必要的信貸支持。一是支持發展潛力較好的小企業。年初以來，根據上級行關于適度增加貸款投放的總體思路，結合肥東實際，對增量貸款實行“適度增加，均衡流動”的原則，把增量8、貸款的著眼點放在具備“三有條件”（有市場、有效益、有信譽）的中小型民營企業上來。本著積極審慎的原則。一方面通過增加有效信貸投放，擴大農合行經營覆蓋面，吸收和發掘新的優良客戶群體，同時注重規避壘大戶現象的發生。另一方面通過增量貸款投放，改善信貸資金分布結構，培植和尋求新的利息增長點。城關地區各支行加大力度對縣域內誠信度較好小企業進行扶持，對符合授信條件的小企業，按照法人客戶的標準實施授信管理，授信額內的信用要求，在風險防范措施落實的情況下，簡化手續，及時滿足需求。對暫時不符合授信條件的企業，根據企業的凈資產量、現金流量、實際納稅量等方面情況，實施一次性信用限額管理，但企業必須提供足額有效的信用擔9、保。截止到12月初，共對東泰紡織有限公司、撮鎮建筑安裝有限公司等190多戶企業投放流動資金貸款近6.5億元，占全部貸款投放額31。二是信貸投放向優質法人客戶和農龍頭企業傾斜，促進社企“雙贏”。為了優化貸款投向，促進農合行信貸資金向信譽好、實力強、效益高的企業流動，繼而達到調整信貸結構，提高信貸資產質量，增強農合行經營能力目標，我們向縣優質法人客戶企業和農業產業化企業合肥市東瑞生態養豬場等累放貸款4000多萬元。三是支持縣政府招商引資企業。對政府部門的招商引資項目，只要其符合貸款支持條件的給予資金支持。其中對龍塘工業聚集區中的企業提供貸款700萬元。四是建立中小企業信用檔案。根據人行要求，風險部10、對在農合行開立基本賬戶的中小企業建立了信用檔案，并已錄入人行信息數據庫。通過推動企業的良好發展，從而帶動自身的經濟效益，不僅樹立了良好的銀企關系，也實現了銀企雙贏。2、利用銀企對接，服務縣域經濟。風險部積極承辦、參加了政府舉辦的銀企對接活動。在該活動中，分別與安徽省澳力克廣告材料制造有限公司、安徽省肥東宏達軸承配件有限公司、肥東縣撮鎮建筑安裝工程有限公司、合肥市啟航房地產代理銷售有限公司、合肥江日機械施工有限公司現場簽定了貸款合同共計1010萬元，并于當月全部兌現發放到位。通過政府這座橋梁，達到了支援地方發展，服務縣域經濟的目的。3、創新貸款方式，開發信貸品種，實現多形式、多樣化信貸業務。我們11、根據縣域經濟發展的特點和消費群體的不同層次需求，加強了信貸服務品種的創新，開辦銀團貸款、助學貸款、青年創業貸款、生豬養殖貸款等業務。其中肥東縣青年創業貸款為我縣農村青年創業者累計發放500多萬元，有力的支持了青年創業者的積極性。四、切實抓好信貸風險防范，確保信貸資產由“量”到“質”的飛躍。信貸風險管理是銀行的“生命工程”、“飯碗工程”，可謂關系重大、影響深遠。今年以來，風險管理部把加強信貸管理做為風險防范的重點，主要抓了五個方面的工作：(一)規范崗位操作。根據實際，重點對客戶申請的受理、貸前調查、貸時審查、貸后檢查，風險的識別、防范，報告和處置程序責任進行了界定，明確了信貸各崗位職責，解決了貸12、款營銷過程中審、貸、管和保全等環節崗位責任不清問題，提高了信貸人員的工作積極性，對提高信貸資產質量起到了積極的促進作用。(二)轉變服務觀念，努力拓展信貸業務，實現社農“雙贏”目標。1.和農民保持零距離，提供親情服務。我部要求轄內每一位信貸員工都要與農民保持零距離，拉近與農民兄弟之間的感情，營造一個有利于農民的金融服務環境，努力實現 “雙贏”目標。2.以小客戶為大客戶，堅定不移地推廣農戶小額信用貸款。按照“小額、分散、流動”的原則，進一步完善審批制度，調整授信額度，擴大授信范圍，靈活確定利率標準。全面發放好小額信用貸款，打造好這一信貸品牌，實現與郵儲銀行今后競爭的優勢。(三)推進貸款五級分類后續13、管理，提升分類水平和技能。加強貸款五級分類后續管理工作是今年信貸管理中的重頭戲之一，今年我部在五級分類后續管理工作中主要采取了以下措施：1. 組織學習。加強對全轄各支行行長、信貸會計和信貸員的培訓，重點學習了貸款風險分類相關文件，使各支行主要負責人認識到貸款風險五級分類的必要性、重要性及重要意義;下半年我們先后組織二次由信貸會計參加的貸款五級分類培訓班2期，先后培訓140余人次。2. 注重質量，準確分類，按季調整。信貸人員認真細致地做好外調工作，全面掌握借款人的真實財務狀況和影響貸款償還的非財務因素，確保分類結果定性的準確，并積極、實時地做好季度的分類調整工作。3、實時抽查，及時整改。我部先后14、和稽核部多次對基層支行的五級分類的準確性進行抽查，發現問題及時要求整改，為數據采集的準確性打下了基礎。 (四) 進一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯社和監管部門的文件精神，我部先后開展了清理違章違規貸款的活動。在活動開展過程中，采取了個人自報、單位自查、聯社檢查、全面歸真,自上而下層層落實的辦法,由各分機構負責人負責,各單位逐筆填報相關情況,把員工個人貸款和冒名貸款充分暴露,同時設立舉報電話,充分發動群眾進行監督。(五) 加強新發放貸款管理，提高資產質量。繼續實行當年到期貸款收回責任人月報制度。為保證當年到期貸款及時收回，各信用社按月分責任人抄列到期貸款清單，由支行行長帶頭并督促15、信貸員到期收回，按月如實上報當月到期和收回的情況月報，聯社對增量貸款到期未收回較多的社和個人，責令停止放款權，并對有關人員約見談話，限期收回到期貸款。五、加大清收力度，促進清收盤活。1. 從年初開始，我部就要求各支行認真統計和梳理全縣的不良貸款，大力清收。對2005年以來新逾期貸款情況分人統計筆數、金額，根據統計的筆數、金額情況與有關責任人見面并簽定清收責任狀。2. 對抵押貸款科目進行清理統計,對其中逾期部分逐筆進行統計，主要檢查其抵押擔保手續是否有效，抵押物變動情況，應如何清收盤活，對確實無力償還的應依法或協商收回所抵押的資產并進行處置。3. 與信貸人員見面落實排查清收盤活不良貸款計劃和措施16、，對不良貸款余額、占比較高的信貸員，重點關注，督促清收貸款，嚴重者停止發放貸款，取消放款權,嚴格防控新增貸款風險，確保新增貸款逾期率不超過2%，保證新增貸款質量。4、我部對近年來存量貸款進行梳理，先后下達各類預警警示通知書55份，有效的監控了不良貸款風險。一是對不良貸款清收實行周報計劃，實行一周一報。二是協同風管行長對清收進度緩慢的支行查找原因，商量對策，解決問題。六、開展信貸專項檢查及信貸風險排查。我部于2009年7月15日召開了全縣支行行長和所有信貸員參加的“信貸風險排查再動員大會”，要求對所有貸款進行一次風險排查，特別是對違章違紀貸款要求各支行自查主動上報，對自查暴露的問題免于處罰，但根17、據金額大小，違規信貸人員與總行簽訂限期收回責任狀。為進一步規范信貸管理工作，切實提高風險防控能力，由風險管理部和審計稽核部組成的聯合檢查組，于5月中旬開始對梁園支行、張集支行、白龍支行、包公支行、高亮分理處信貸管理工作開展專項檢查。對違規展期、化整為零、壘大戶、跨地區、一戶多貸逆程序等違規貸款以及存在較大的風險隱患的問題進行了風險排查。及時發現風險，進行處理。避免帶來更大的隱患。七、利用科學的辦法，從多方面防范風險。1、開通個人征信系統工作，防范信貸風險。8月初我部積極聯系省聯社科技信息中心，開通個人征信系統，先后進行了部門測試應用工作，并在9月1號開始在全縣各支行開通個人征信系統，并制定了相18、關的操作流程已經規范文件，征信系統的開通有力的防范了二次貸款的風險。2、規范貸款資料，統一標準。自年初以來我部嚴格按照文件要求，制定統一的標準，改變以往信貸報備檔案檔案資料的不全、不合規的缺點，先后對信貸檔案資料、分類認定資料等多項資料進行了統一。3、利用省聯社先進的企業信用評級軟件，對申請貸款企業主要通過資產負債表、損益表、現金流量表來對企業的信用狀況進行評定，在一線信貸員貸款受理以及審查中提供一些參考作用。將先進的評級功能融入到目前的貸款審查中去。4、重新梳理信貸月報、季報、1104報表，對大量的信貸統計報表進行了重新設計，使信貸表表歸類更加合理性，并添加了校驗關系公式，方便了基層各支行進19、行統計填報，有效的減少了信貸報表統計的錯誤。八、協同上級部門，助推我行“標準行”創建工作。自標準行社創建以來，我部認真協助轄區各支行開展標準，先后對12家基層支行進行了信貸基礎規范檢查工作。并羅列出標準行社建設過程中的一些問題，提出了信貸合規建設要求。在信貸方面我行對基層支行創建的過程中遇到的問題，提出建議，以及解決的辦法。九、關注生源地助學貸款的發放。我部非常重視生源地助學貸款的發放，自年中開始，我部一直關注各支行助學貸款發放的情況，及時統計反饋各基層支行的發放情況，為基礎支行做好服務工作，幫助解決生源地助學貸款過程中的一些問題。截止11月末，我行累計發放生源地助學貸款420余戶，金額41620、萬元，為我縣眾多寒門學子提供了求學的機會，為我縣儲備后續的人才力量做出了貢獻。十、減負加壓，扎實做好呆賬核銷工作為不斷提高我行風險防范能力，實現不良貸款“雙降”目標，今年以來我部高度重視呆賬核銷工作，并將原信用社時期形成的呆賬核銷作為實現我行不良貸款“雙降”目標的重要措施之一。在各部門的配合下，截至2009年12月31日，經稅務局審查，報經縣國稅局批準，我行共核銷呆賬貸款戶、合計億元，及時、圓滿地完成了全年的呆賬核銷計劃，為實現全行不良貸款“雙降”目標作出了重大貢獻。十一、認真做好公司類信貸資產十級分類工作。我部于今年10月底召開了公司類信貸資產十級分類培訓會議，并制定了肥東農村合作銀行公司類21、信貸資產風險十級分類實施辦法和細則，先后從多家支行抽調信貸業務骨干參與了驗收工作。于11月底完成了對全行28家支行的公司類信貸資產十級分類審查審批工作。十二、認真完成上級主管部門的各項任務。風險管理部是全行各項信貸報表統計最重的部門，今年以來，我部認真按質、按時、按量的完成辦事處、人民銀行、銀監局以及各級領導主管部門下發的各項統計任務，認真嚴格的進行統計、上報工作。十三、存在的主要問題。2009年以來，我們雖然取得了一定的成績，但也存在一些問題和不足，需要進一步加以改進。主要表現在：（一）貸款方面。一是部分支行對貸款質量沒有實施有效的考核措施，影響了不良貸款的清收。二是貸款運用不均衡, 存貸比22、例發展不同步，部分支行資金閑置過多，存貸占比過低，影響了收益。三是管理工作仍需提高，必須加強不良貸款的管理、清收和保全，防止出現二次風險。(二) 執行各項規章制度不嚴格，操作風險、信貸中的道德風險依然存在。表現：1. 人員素質低、操作不規范、制度有缺陷、執行不堅決、依法合規意識較差。2. 支行行長、副行長對業務處理環節監督檢查不細、不到位，對檢查出的問題整改不及時，措施不到位，致使有些問題長期得不到解決。（三）增收節支方面。一是部分支行增收措施不到位，方法不當，造成大量的應收利息未收回。二是各支行之間發展不平衡，增收節支的差距較大。十四、2010年工作的打算和安排。1、鞏固和擴大存款成果，增加23、有效信貸來源。一是充分發揮全員及支農信息員的作用。二是發揮好信貸優勢，督促個體工商企業加大貨款歸行率，增加企業信用積累，并以此作為信貸支持的主要考核依據。三是查找問題根源，對癥施治，尤其與工作、農行、郵政比較，要有所反思，不能放松對資金組織工作的重視,提高市場占有份額。2、加大信貸運作，強化管理工作。下半年要充分發揮信貸管理系統的作用，進一步規范轄內信貸管理系統計算機及業務操作規程，全面提高信貸管理水平。強化信用戶信用等級的評定工作的開展，有效的擴大信貸需求量。一是充分發揮信貸管理系統及貸款五級分類的作用，加強貸款的管理，清理多頭貸款、化整為零放款、新形成的責任放款落實處罰措施，嚴厲查處頂冒名24、貸款。二是深入開展信貸管理系統及貸款五級分類工作，切實提高信貸管理水平及貸款質量。三是加大對不良貸款清收，已經清收的要及時獎勵兌現，不能放松對不良貸款的清收和管理。四是繼續實施信用等級評定及貸款上柜臺、貸款公示制度，增加貸款的透明度，進行再貫徹、再落實、再檢查、再督促,以此凈化信貸市場。3、加大對利息收入的考核。下半年利息收入仍具有較大的潛力，對此，一是加大對季度末利息收回的真實性考核，貸款必須按月收息，按季檢查，對不能做到的，按照業務薪酬考核辦法給予扣發浮動工資。對每季度末“真實性”檢查要實實在在，盡量減少水分，并追查客戶經理貸款墊息的責任。二是督促各支行認真落實授信企業客戶經理服務責任書，25、并將利息清收責任到人，提高貸款收息率。 4、繼續做好不良貸款“雙降”工作。一是強化管理，防范新增風險。嚴格把新增貸款的不良率控制在2%以內，特別要建立和完善貸款“三查”、貸款審批、授權授信、不良貸款管理、貸款風險預警等一系列制度，做好貸款五級分類等基礎工作。二是大力盤活，化解存量風險。落實責任考核，對清收進度緩慢（含已核銷呆賬貸款的清收）連續三個月排名末位的，對支行負責人實行誡免談話。對新增貸款形成不良超過2%的信貸員一律實行發放最低生活保障工資待遇的經濟處罰，實現不良貸款持續“雙降”態勢。5、嚴格查處違章違紀貸款的問題。一是對前期的違章違紀貸款進行處理，落實責任人，并限期進行收回，對未收回的26、按照相關處罰辦法進行處理。二是對今后發放的貸款進行嚴格的審查，杜絕違章違規貸款的發放。6、做好生源地貸款發放的監督和管理工作。對9月份安徽省生源地助學貸款的申請的高峰期，我部積極主動進行服務各支行進行生源地貸款的發放，解答生源地貸款中的問題，協調各支行進行貸款的發放，做好相關的統計工作。7、設計開發新的信貸產品。2010年準備在原有的信貸產品上設計開發新的信貸產品，如機械設備按揭產品、住房按揭等。并將省聯社的“農家樂”、“商家樂”信貸產品進行推廣辦理。8、進一步統一、規范各種信貸資料、表格，將各種資料制度逐漸完善，制作統一標準，并由我部牽頭設計、完善貸款操作文本，并將各種貸款業務格式化。綜上所述，在總結2009年風險管理部各項工作的同時，2010年風險管理部將一如既往地抓好各項工作目標任務的完成，以風險管理為突破口，以改革創新為首要任務，積極做好部門本質工作，為安徽肥東農村合作銀行的發展貢獻自己的力量。本資料由三個皮匠管理資源文庫整理收集（網址：）