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1、干貨：房產抵押不良資產處置流程全揭秘臨近年關，各金融機構都面臨回款壓力，同時也容易集中爆發不良風險。在銀監會披露的 2015 年三季度主要監管指標數據顯示，2015 年第三季度商業銀行不良貸款率為1.59%，較上季末上升 0.09 個百分點。這已經是商業銀行不良貸款率連續第 9 個季度上升。商業銀行不良貸款余額為11863 億元，較上季末增加 944 億元，是自 2011 年第四季度以來連續 15 個季度增多。銀行不良資產的量非常大，而且國有的四大資產管理公司根本處置不完，國家層面非常支持民間資本參與到銀行不良資產的處置中來。當然在互聯網金融層面也會產生不良資產，但是由于互聯網金融的量比較小，2、并且還處于初級階段，所以在此我們主要討論銀行的不良資產。在很多人眼里，視不良資產如洪水猛獸，但其實處理好的話，不良資產也蘊含著很大的生財空間。金融機構最常見的不良資產是房產抵押或車輛抵押的不良貸款，由于內容較多，今天我們先來了解一下房產抵押的不良資產是如何處置的。銀行對不良資產的認定有一套標準，如果真的形成了不良貸款。銀行最急切的愿望是將不良資產出表。一般出表方式有賣給四大國有資產管理公司（長城、信達、東方、華融） ，或者賣給有實力的第三方合法主體（個人或者公司） 。銀行不良資產最先產出的地方是銀行，然后會流動到四大。四大再流動到民間不良資產處置機構。銀行賣出不良一般是三折， 如果賣給了四大，3、 四大再賣到民間不良資產處置機構。四大賣出不良資產途中一般不會加太多的價格，也有四大以從銀行拿到的價格出售給民間不良資產處置機構，然后處置了不良資產的利潤分給四大。兩種操作模式都比較常見。1、房產抵押不良資產的特點房產抵押不良資產的特點可以概括為：資產流動性程度差異較大；房產屬性多；處置過程中變數較多。由于房產地段不一樣、屬性不一樣造就了資產流動性程度差異較大。抵押房產的屬性有商品房、唯一住房、商業地產、廠房等，不同的房產處理方式非常不一樣。在處置過程中遇到的變數非常多，在后文詳述。可以總結出房產抵押不良資產的特點就是極度不標準化。極度不標準化的金融資產的處置起來會非常不容易，所以一般處置不良資產的機構會優先選擇城市中的商品房作為處置標的。2、房產抵押不良資產處置流程我們可以假設有一筆房產抵押不良資產的抵押物是一套在北京海淀區的面積合適、產權清晰商品房，從房產的位置以及屬性來看，這是一筆極