(定稿)信用社銀行商品房按揭貸款管理辦法word(8頁).doc
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(定稿)信用社銀行商品房按揭貸款管理辦法word(8頁).doc
1、信用社（銀行）商品房按揭貸款管理辦法信用社（銀行）商品房按揭貸款管理辦法為規范個人購房貸款管理，維護借貸雙方權益；根據中華人民共和國商業銀行法 、 中華人民共和國擔保法 、 商業銀行房地產貸款風險管理指引等有關法律法規，特制定本辦法。一、 個人購房按揭貸款是指貸款人用自有資金向借款人發放的用于購買各類商業性房屋貸款，借款人以所購房屋作為抵押物、開發商提供階段性保證擔保的貸款。貸款人是指本轄區范圍內的農村信用社， 借款人是指具有完全民事行為能力的自然人。二、 本辦法適用于轄區范圍內所有農村信用社向個人發放的購買各類商業性房屋貸款。不適用于住房公積金等政策性住房貸款。三、 個人購房按揭貸款的對象為
2、具有完全民事行為能力的自然人。申請個人購房按揭貸款的借款人必須同時具備下列條件：（一）在中國境內具有常住戶口或有效居留身份；（二）具有穩定的職業和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（三）已經簽署購買房屋的合同或協議。購買期房（多層住宅主體結構必須封頂、高層住宅必須完成總投資的三分之二）以上。多層為七層及以下，高層為八層及以下；（四）必須支付不低于所購房屋總價款 40以上的首期購房款；（五）提供經貸款人認可的有效擔保；（六）貸款人規定的其他條件。四、 貸款幣種、限額、期限與利率（一）貸款幣種：個人房屋按揭貸款幣種為人民幣。（二） 貸款限額：個人房屋貸款的最高限額不得超過所購房屋價值或評估
3、價值的 60。（三）貸款期限：人民幣個人房屋按揭貸款最長期限不得超過15 年。（四）貸款利率：人民幣個人房屋按揭貸款執行中國人民銀行規定的同檔次貸款利率適當上浮。 貸款期限在一年以內的， 遇法定利率調整，按原合同利率計息。貸款期限在一年以上的，遇法定利率調整，于次月開始執行新的利率。利率的浮動幅度在人民銀行規定的基準利率基礎上： 個人住房按揭貸款利率上浮 20%，個人商業用房（門面）上浮 30%。五、按揭貸款的操作流程個人房屋按揭貸款操作流程包括樓盤審查和發放貸款兩部分。（一）在借款人提出申請之前，信用社需要對擬提供個人房屋按揭貸款的樓盤進行審查，用以確定對該樓盤按揭貸款額度。樓盤審查操作流程為：|開發商申請項目調查審查、審批簽訂項目合作協議書（二）發放貸款操作流程為：借款人申請貸前調查審查、 審批簽訂借款合同擔保等手續發放貸款資料歸檔貸款償還貸后管理清戶撤押按照房屋是否經過竣工驗收，將房
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