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工程施工企業(yè)風(fēng)險保險知識培訓(xùn)課件（29頁）.pptx

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工程施工企業(yè)風(fēng)險保險知識培訓(xùn)課件（29頁）.pptx

1、保險保險知識培訓(xùn)知識培訓(xùn)INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING CONTENTS目錄風(fēng)險與風(fēng)險管理保險概述保險合同保險基本原則1234PART 01風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險的定義風(fēng)險是在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)某一事件的預(yù)期結(jié)果與實際結(jié)果之間的差異程度差異程度越大風(fēng)險越大風(fēng)險是獨立于人類意識的客觀存在，即風(fēng)險的存在是不以人的意志為轉(zhuǎn)移的風(fēng)險無時不在，無處不有，科學(xué)技術(shù)的發(fā)展使生產(chǎn)力水平得到了空前的提高，但人類所面臨的風(fēng)險并未減少風(fēng)險與風(fēng)險管理一般認(rèn)為構(gòu)成風(fēng)險的要素有：

2、風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、損失三要素風(fēng)險因素風(fēng)險事故損失促使某一特定風(fēng)險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大損失程度的原因或條件。造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物。非故意、非預(yù)期、非計劃的經(jīng)濟(jì)價值的減少。風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險不以人的意志為轉(zhuǎn)移客觀性風(fēng)險是否發(fā)生不確定、何時發(fā)生不確定、產(chǎn)生結(jié)果不確定不確定性利用概率論和數(shù)理統(tǒng)計方法，反映風(fēng)險的發(fā)生規(guī)律和損失的程度可測定性風(fēng)險無處不在，無時不有客觀性伴隨社會的進(jìn)步，風(fēng)險也在“進(jìn)步”發(fā)展性風(fēng)險與風(fēng)險管理自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、政治風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險按風(fēng)險產(chǎn)生的原因分類財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、信用風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險按

3、風(fēng)險標(biāo)的分類純粹風(fēng)險、投機(jī)風(fēng)險按風(fēng)險性質(zhì)分類靜態(tài)風(fēng)險、動態(tài)風(fēng)險按風(fēng)險產(chǎn)生的社會環(huán)境分類基本風(fēng)險、特定風(fēng)險按產(chǎn)生風(fēng)險的行為分類風(fēng)險與風(fēng)險管理風(fēng)險管理的對象是：風(fēng)險風(fēng)險管理的主體是：任何組織和個人風(fēng)險管理過程包括：風(fēng)險識別、風(fēng)險估策、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果風(fēng)險管理成為一次獨立的管理系統(tǒng)，并成為一門新興的學(xué)科風(fēng)險管理的基本目標(biāo)是：以最小的成本獲得最大的安全保障風(fēng)險與風(fēng)險管理保保險與與風(fēng)險的關(guān)系的關(guān)系l風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的自然前提；l風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)；l保險是一種有效、傳統(tǒng)的風(fēng)險處理措施；l保險經(jīng)營效益受風(fēng)險管理技術(shù)的制約；可保可保風(fēng)險的條件的條件l風(fēng)險不是投機(jī)性

4、的；l對個別標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有偶然性；l對大量的標(biāo)的而言，風(fēng)險的發(fā)生具有必然性；l風(fēng)險的發(fā)生必須是意外的；l風(fēng)險所致?lián)p失較大；PART 02保險概述保險概述PART01PART02PART03在損失發(fā)生時保險公司只是起到了組織分?jǐn)倱p失的作用，并且因有效的組織風(fēng)險損失分?jǐn)偒@得了相應(yīng)的報酬保險人要保證兌現(xiàn)它的承諾就必須對風(fēng)險發(fā)生的頻率有準(zhǔn)確的估計。如果估計發(fā)生的頻率低于實際發(fā)生的頻率，保險人就可能因入不敷出而無力履行自己的諾言保險人通過大數(shù)法則估測風(fēng)險發(fā)生頻率，為此要盡可能擴(kuò)大風(fēng)險單位數(shù)并且風(fēng)險事件必須是隨機(jī)事件，滿足大數(shù)法則的要求條件，將來該事件的發(fā)生條件與以往的條件基本一致保險概述保險是

5、以風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制為基礎(chǔ)的，而這一機(jī)制的成功運作需要集合相當(dāng)數(shù)量的同質(zhì)風(fēng)險集合眾多集合眾多經(jīng)濟(jì)單位或個人所面位或個人所面臨的同的同質(zhì)風(fēng)險保險風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制的成功運作要求專門的組織機(jī)構(gòu)來進(jìn)行操作和營運管理營運運風(fēng)險損失分失分?jǐn)倷C(jī)制的機(jī)制的組織機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)并非所有的風(fēng)險都可以以保險的方式進(jìn)行處理，保險人所承保的風(fēng)險必須是可保風(fēng)險可保可保風(fēng)險經(jīng)濟(jì)單位和個人要獲得保險保障就必須繳納必要的保險費保保險基金基金保險概述我國我國保保險法法將保將保險定定義為“投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者

6、達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為”。保險概述從個別經(jīng)濟(jì)單位或個人的角度出發(fā)，保險是處理風(fēng)險的一種經(jīng)濟(jì)方法，它具有使自己所承擔(dān)的風(fēng)險損失最低的特點經(jīng)濟(jì)性性風(fēng)險損失分?jǐn)倷C(jī)制得以實現(xiàn)是建立在有效測定風(fēng)險發(fā)生頻率的基礎(chǔ)之上的，其所運用的數(shù)理統(tǒng)計工具具有較精確的科學(xué)性科學(xué)性科學(xué)性保險是一種經(jīng)濟(jì)互助機(jī)制，一旦個別經(jīng)濟(jì)單位或個人遭受風(fēng)險損失，則其他經(jīng)濟(jì)單位或個人所繳納的保險費可以用來為其提供補(bǔ)償互助性互助性從法律的角度看，投保過程即是投保人和保險人雙方簽定了保險合同，體現(xiàn)的是雙方當(dāng)事人的一種交換關(guān)系契契約性性保險概述PART 01PART 02l微觀經(jīng)濟(jì)作用l保障家庭生活穩(wěn)定l穩(wěn)定

7、企業(yè)經(jīng)營l提高經(jīng)濟(jì)單位信用l宏觀經(jīng)濟(jì)作用l保障社會生產(chǎn)和再生產(chǎn)的順利進(jìn)行l(wèi)穩(wěn)定社會秩序，安定社會生活l有利于科學(xué)技術(shù)的運用和推廣l影響金融市場的運行PART 03保險合同保險合同保保險合同的定合同的定義合同（契約）：平等主體的當(dāng)事人為了實現(xiàn)一定的目的，以雙方或多方意思表示一致設(shè)立、變更和終止權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議附合合同（保險合同的基本條款由保險人事先擬訂并經(jīng)監(jiān)管部門審批）射幸合同（合同的效果在定約時不能確定）最大誠信合同保保險合同：合同：投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議保險合同分類標(biāo)準(zhǔn)種類合同性質(zhì)補(bǔ)償保險合同、給付保險合同保險標(biāo)的財產(chǎn)保險合同、人身險保險合同承保方式原保險合同、再保險合

8、同保險標(biāo)的的價值在訂立合同時是否確定定值保險合同、不定值保險合同承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的方式單一風(fēng)險合同、綜合風(fēng)險合同、一切險合同保險金額與出險時保險標(biāo)的的實際價值對比關(guān)系足額保險合同、不足額保險合同、超額保險合同保險合同當(dāng)事人當(dāng)事人關(guān)系人關(guān)系人u保險人：保險公司u投保人：與保險人訂立保險合同并負(fù)有交付保險費義務(wù)的保險合同的另一方當(dāng)事人u注：投保人須具有民事行為能力被保險人：財產(chǎn)或人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人注：自然人、法人可作為財產(chǎn)險被保險人，人身險的被保險人只能為自然人受益人：被保險人或投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人保險合同l如實告知的義務(wù)l交納保險費的義務(wù)（最基本）l防災(zāi)防損的義務(wù)l

9、危險增加的通知義務(wù)l保險事故發(fā)生后及時通知的義務(wù)l損失施救的義務(wù)l提供單證義務(wù)l協(xié)助追償義務(wù)投保人投保人義務(wù)的履行的履行l(wèi)承擔(dān)賠償或給付保險金的義務(wù)（最基本）l說明合同內(nèi)容（特別是責(zé)任免除條款）l及時簽單的義務(wù)l為投保人或被保險人保密的義務(wù)保保險人人義務(wù)的履行的履行保險合同l保險合同內(nèi)容的變更是指保險合同主體享受的權(quán)利和承擔(dān)的義務(wù)所發(fā)生的變更，表現(xiàn)為合同條款及事項的變更l在保險實踐中，一般不允許保險人擅自對已經(jīng)成立的保險合同條款修訂保保險合同內(nèi)容的合同內(nèi)容的變更更保險合同保保險合同合同中止期中止期間保險合同中止是指在保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生使保險合同的效力暫時失效在合同中止期間發(fā)生

10、的保險事故，保險人不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任人壽保險合同，投保人在寬限期（一般為60天）內(nèi)未繳納保費，保險合同中止，但可以在中止后的2年內(nèi)申請復(fù)效保險合同自然終止因保險人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止因保險合同主體行使合同終止權(quán)而終止因保險標(biāo)的全部滅失而終止因解除而終止約定解除、協(xié)商解除、法定解除、裁決解除保險合同協(xié)商（合同雙方在自愿、互諒、實事求是基礎(chǔ)上，友好磋商，自行解決爭議的辦法）仲裁（一裁終局）訴訟（兩審終審）PART 04保險基本原則保險基本原則保險合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶鞒鲇喖s與履約決定的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾

11、最大最大誠信原信原則最大最大誠信原信原則的內(nèi)容的內(nèi)容指合同訂立前、訂立時及在合同有效期內(nèi)要求當(dāng)事人按照法律，實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述告告知知指保險人和投保人在保險合同中約定，投保人或被保險人在保險期限內(nèi)擔(dān)保對某種特定事項的作為或不作為或擔(dān)保其真實性保保證棄棄權(quán):指保險合同一方當(dāng)事人放棄他在保險合同中可以主張的某種權(quán)利禁止反言：禁止反言：指保險合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利棄棄權(quán)與禁止反言與禁止反言保險基本原則投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。它體現(xiàn)了投保人與保險標(biāo)的之間存在的金錢上的利益關(guān)系，倘若保險標(biāo)的安全，投保

12、人可以從中獲益；倘若保險標(biāo)的受損，投保人必然會蒙受經(jīng)濟(jì)損失保保險利益的定利益的定義保保險利益的確立條件利益的確立條件必須是合法的利益必須是經(jīng)濟(jì)的利益必須是確定的利益保險基本原則指在簽定并履行保險合同的過程中，投保人對保險標(biāo)的必須具有保險利益保保險利益原利益原則財產(chǎn)保保險的保的保險保保險利益的確立利益的確立財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人對其所有的或經(jīng)營管理的財產(chǎn)具有保險利益A.A.財產(chǎn)保保險的保的保險利益利益時效：效：一般要求從合同訂立到終止（海上貨物運輸保險有一定的靈活性）始終存在保險利益B.B.財產(chǎn)保保險的保的保險利益利益變動負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財產(chǎn)的保管人、貨運的承運人、各種承包人、承租人財產(chǎn)的抵押權(quán)人對抵押財產(chǎn)具有保險利益感謝感謝您的觀看您的觀看INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING INSURANCE TRAINING

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