1、-!銀行安全操作管理注意的要點第一節銀行安全保衛對象一、保衛對象的類型銀行的保衛對象是銀行安全保衛工作的服務對象，即被保衛的主體。從整個金融系統來看，保衛對象可歸納為三類：即以現金為主的物化對象；以經營貨幣為主的巨大運營機制；使銀行運營機制運轉不息的核心職工（一）物化對象主要是指現金，也包括作為現金儲備手段的金銀，由現金派生的、和現金有同等信用度的各種有價證券，如債券、股票，代替現金作為支付手段的重要憑證，如現金支票、匯票、轉帳支票以及重要的器具等等。（二）運營機制從貨幣的印制、發行、流通，現金的出納、結算、儲存保管、回籠等整個運營機制的各個環節都應該保證安全。（三）銀行職工銀行的管理經營，運

2、轉操作，處處離不開人，職工是必然的保衛對象。二、保衛對象的安全需求銀行在國計民生、經濟發展和現代化建設中有著至關重要的、直接的作用，只有安全可靠的保障，才能發揮其更大的效能。銀行的安全需求有三個方面：（一）銀行只有安全正常地運營，才能保障國民經濟、現代化建設順利的發展和進行,在我國，銀行是社會主義經濟的骨干，它是國民經濟中信貸、結算、現金出納、外匯收支的中心，是聯結國民經濟的紐帶，是國民經濟資金活動的總樞紐，是國民經濟的調節機構。銀行象人的神經一樣，伸向國民經濟的生產、分配、交換與消費領域，連結著工業和農業、城市和鄉村。（二）銀行的現金及金銀等是國家財富，不允許受到侵害貨幣，是銀行經營的特殊商

3、品，它作為一般等價物，是我國經濟建設的工具，是國家財富的體現。作為銀行只有保證現金等一切有價證券的安全，國家的財富才不受損失。（三）銀行職工生命的安全和良好的工作秩序，是銀行正常有序運營的保證.銀行的運營靠的是銀行職工的工作，只有安全良好的內部秩序和外部環境，職工才能正常工作，銀行才能順利運營。三、保衛對象的特點銀行的保衛對象，是銀行的重要組成部分和活動內容。因此，保衛對象的特點，集中表現為銀行安全保衛工作的特點。銀行保衛對象的特點，對搞好安全保衛工作來說，有其有利和不利的兩個方面。有利于搞好安全保衛工作的特點主要有：銀行的領導力量比較強，組織機構健全，職工群眾具有一定的防范知識，規章制度健全

4、、嚴密，資金比較雄厚，安全防護設施比較齊備。這些都是搞好銀行安全保衛工作不可缺少的必備條件。不利于安全的特點有以下三個方面：（一）公開性銀行為了更好的服務于經濟建設和方便客戶，總是要設法擴大自己的公開面，提高知名度。銀行的公開性有三個方面：（1）辦公地點的公開性。為了讓更多的人知道這里就是銀行，往往在辦公地點設置明顯醒目的標志，甚至運用各種現代化的大眾傳播工具做宣傳，即使是一個小小的儲蓄所也要搞上一個巨大的標志。這樣，銀行就成了家喻戶曉、婦幼皆知的機構。（2）經營項目的公開性。銀行經營的是特殊商品貨幣，自銀行誕生的那一天起，中外文明社會的每一個成員都知道銀行是管錢的，銀行和錢在人們的頭腦中緊緊

5、地聯系在一起。（3）經營方式的公開性。銀行經營貨幣是以明文規定的主客雙方通曉的程序和方式進行各種金融活動，特別是現金的支付和回籠，都在固定地點面對面的公開進行。（二）分散性統一而規模巨大的銀行，是個奇妙而精巧的機構，它象一個巨大的網絡，遍布全國的城市和鄉村，遍布社會的各個角落，凡是有人居住的地方就有銀行的機構存在，從而造成了營業網點和營業人員的分散。（三）對犯罪分子的誘惑性銀行作為貨幣的集散中心，集結著巨大的社會財富，對于那些被金錢腐蝕了靈魂的人，對于那些妄圖不勞而獲揮霍享樂的人，無疑具有無比的誘惑力。他們貪婪的眼睛盯著銀行，妄圖以各種非法手段攫取現金和各種有價證券。上述三個方面，給保衛銀行的

6、安全工作帶來了很大困難。第二節銀行安全侵害因素一、侵害因素的類型凡是侵犯和危害銀行安全的各種因素，都是侵害因素。侵害因素是客觀存在的，也是多種多樣和不斷變化的，它是保衛力量防范和斗爭的對象。根據侵害因素產生的原因，大致可歸納為以下三大類：（一）不法行為這種行為是主觀故意的，絕大多數具有明確的目的性、計劃性、預謀性。一種是不法之徒為了滿足自己的金錢欲望，利用各種非法手段攫取銀行的資金，如盜竊、搶劫、詐騙、貪污等犯罪行為。另一種是以達到某種發泄為目的（如泄私憤、報復），對銀行實施破壞性的活動。如兇殺、縱火，爆炸、毀壞帳目和銀行設施等。違法犯罪行為是侵害因素中的主要因素，也是保衛力量與之斗爭的主要對

7、象。（二）失職行為某些銀行工作人員的官僚主義，極端的個人主義，對工作不負責任，麻痹大意，無組織無紀律，不遵守規章制度等等。失職行為可能會為違法犯罪分子開啟方便之門，也可能導致財物的損失、設備的損壞、秩序混亂及各種惡性事故的發生。這種人在實施行為時，一般是無意的，但對國家和銀行所造成的危害同樣是嚴重的，（三）自然因素自然災害事故對保衛對象也有很大威脅，往往造成很大損失。例如臺風、雷擊、水災、火災、地震等。二、侵害因素的特點從安全保衛工作的角度來看，侵害因素基本上具有兩大特點：一是可防范和制止。其主要原因是，侵害因素具有可認識性、可防備性及可轉化性，所以存在可以防范和制止的一面。二是難以消除和杜絕

8、的方面，這也是我們要重點研究、探討的方面。（一）眾多性侵害因素極其復雜，普遍存在，主要表現在以下三個方面：（1）侵害因素的眾多性。侵害因素從大的方面分為三類，但具體說來，除去自然因素之外，僅人為因素到底有多少就難以計數。除了中華人民共和國刑法明文規定的刑事犯罪活動外，其他的違法和失職行為就更為復雜。（2）侵害因素中的行為人的眾多性。侵害因素的眾多性是由行為人的眾多性決定的。凡是具備了侵害銀行違法犯罪心理和過失行為心理的人，在一定條件的作用下都可實施侵害銀行的行為。雖然既具備犯罪心理，又具備一定條件，能夠實施侵害行為的人只是少數，但具備侵害心理因素的人，就難以計數了。這是一種潛在的侵害因素，一旦

9、條件成熟就會轉變成侵害行為。（3）侵害時機的眾多性。由于銀行機構十分分散，星羅棋布，遍及城鄉各個角落，管理上難免會有疏忽之處，這樣就會為侵害的發生造成眾多的機會。（二）經常性侵害安全的因素是經常的，時時刻刻都存在的，這是因為：（1）銀行的機構作為一種明顯的目標，固定在一個地點，不管是營業還是非營業時間，白天還是夜晚，正常工作時間還是節假日，好天氣還是壞天氣，只要行為人認為有機可乘，就可以隨時實施侵害行為。（2）過失行為造成的侵害因素隨機性更大。這是因為行為人的過失行為的發生，大都是無意中表現出來的，不管何時何地隨時可以發生。因此，這種過失行為隨時都可能被不法分子利用，隨時都可能造成侵害行為的發

10、生。（三）難以預料性從防范的角度看，安全保衛工作具有一定的被動性。這主要是因為，保衛對象相對固定、目標明顯，而侵害因素不定勢、不定人、不定時，是一個不斷變化發展，但又確實存在，隨時可能出現的變量因素。從侵害因素的形態看，是多種多樣的。有顯露的，潛在的，有表現為思想意識的，也有的表現為違法犯罪的，還有的表現為自然現象。從侵害因素實施侵害的手段來看，有的兇殘狠毒，有的狡詐詭秘，但基本上都是乘人不備，出其不意，突然襲擊，使人們難以防范和制止。（四）頑固性侵害因素廣泛而經常性的存在，有著深厚的階級根源，社會根源和認識根源。只要這些根源存在，侵害因素就不會消除。在相當長的歷史時期內，即使是一時、一處某些

11、因素被暫時地消除或削弱，只要有適合的氣候和條件，它們又會重新生長起來，而且某一種侵害因素消除了，又會衍生出另一種侵害因素。總之，整個社會的侵害因素不消除，侵害銀行安全的因素便不會消除。從這一點看，也證明加強銀行安全保衛工作是一項長期而艱巨的任務。第三節 銀行安全保衛手段和措施凡是用于同侵害銀行安全因素作斗爭，保障銀行安全的方式，方法都是銀行保衛工作的手段和措施。一、保衛手段和措施的分類由于保衛對象和侵害因素具有情況各不相同，而且又不斷發生的特點，因而保衛的手段和措施也是多種多樣的。歸納起來有以下五類：（一）法律手段國家為了保障人民生命、財產的安全，制定了法律、法令，確定了公民的行為規范。誰違反

12、了這些得到全社會普遍承認的行為規范，就要依據法律、法令予以制裁，因此法律、法令對違法犯罪行為具有極大的威懾作用。銀行的安全是受國家法律保護的，因此，必須充分運用國家法律的威力，保護銀行的安全。（二）管理手段就是要把安全保衛納入銀行的行政管理之中，運用嚴密的組織機構和嚴格的規章制度，對安全保衛工作進行公開的、嚴格的科學管理，減少或避免漏洞和失誤。（三）專業工作手段為了保證銀行的安全，在必要時還要采取公安保衛的專業手段。例如，專門的預防手段、偵察手段，建立秘密力量等等。（四）經濟手段把銀行的安全保衛工作同職工的經濟利益直接掛鉤，通過經濟上的獎罰，鼓勵職工群眾維護內部治安，提高防范工作的積極性，限制

13、不利于保衛對象安全和保衛工作的行為。（五）技術防范手段在建立圍墻、門窗、防護欄桿等常規性的安全防護設施的同時，要根據需要和可能，努力發展現代化的防護技術手段。如安裝防火、防盜、防搶劫等自動報警監控設施、閉路電視監控系統、無線電通訊網絡系統、快速反應報警網絡以及現代化通訊和交通工具等。二、保衛的方式保衛的手段和措施要通過一定方式體現出來，主要的有以下四種：（一）宣傳教育搞好銀行安全保衛，主要依靠銀行內部的保衛力量和廣大職工。因此，要教育保衛人員，職工群眾提高對安全工作的認識，提高警惕性，增強防范意識，加強工作責任心，掌握防范的知識和技能。這樣，當他們面對侵害因素時，就能機智果敢，英勇斗爭。這是保

14、證銀行安全最根本的方法。宣傳教育主要有以下幾個方面：（1）提高對銀行安全保衛工作重要性認識的教育。沒有安全，就沒有銀行。要使職工群眾正確認識安全保衛和銀行信譽、正常運營的關系，銀行正常運營和保證國家經濟發展的關系，從而使安全保衛工作扎根于職工群眾之中。（2）提高警惕性，增強防范意識的教育。結合社會治安形勢和銀行發生的典型案例，對職工群眾進行經常性的宣傳教育，使大家認識到侵害銀行安全的因素時刻存在，并且是長期的、復雜的、艱巨的，從而樹立常備不懈的思想。（3）了解和掌握安全保衛知識、技能的教育。通過教育，使每個職工群眾都能掌握安全保衛的知識和同侵害因素作斗爭的各種技能，這樣就能保證銀行職工和保衛人

15、員應付一切侵害事件。（4）增強工作責任心和英勇斗爭精神的教育。增強工作責任心可以避免或減少造成侵害機會，英勇斗爭精神可以使職工為保衛銀行安全挺身而出。（二）同各種隱患、漏洞作斗爭它體現了預防為主的方針。通過制定和嚴格執行各項安全保衛制度，加強要害部位和薄弱環節的管理，進行經常性的安全檢查和督促，及時堵塞漏洞，消除隱患，維護好銀行內部工作秩序、生活秩序和治安秩序。（三）武裝保衛銀行是國家要害部位，武裝保衛是最高形式的保衛方式。省以上的發行金庫由國家派駐武裝警察部隊守衛和押運現鈔。省以下發行金庫和各專業銀行的業務金庫由本行組織專職守衛、押運人員武裝守衛和押運，這就大大提高了保衛力量和對犯罪分子的威

16、懾力量。（四）同違法犯罪活動作斗爭協同公安機關及時查破各種侵害銀行安全的刑事案件和治安案件，深挖違法犯罪分子，給予違法犯罪分子以應有的懲罰和處理，以震懾罪犯，教育群眾。上述構成銀行安全保衛工作系統的四個組成部分是相互依存，相互聯系和相互制約的。保衛對象是產生侵害因素的原因。保衛對象和侵害因素又是產生保衛力量和保衛手段及措施的依據。當侵害因素對保衛對象實施侵害或可能實施侵的時候，保衛力量通過保衛手段和措施發揮主觀能動性，作用于保衛對象和侵害因素，再加之系統的領導、指導和管理，就形成了安全工作的系統。正確認識它的存在，承認其地位的重要性，認真研究安全保衛工作的性質、作用，科學地認識銀行安全保衛工作

17、的規律性，對于促進和加強銀行的保衛工作，保障銀行安全有其重要而深遠的意義。第三節銀行安全保衛工作的任務銀行保衛工作的任務是宣傳教育群眾提高警惕，遵紀守法，依靠群眾的力量做好安全防范工作，預防和打擊刑事犯罪活動，維護內部治安秩序，同一切違法犯罪行為作斗爭：保衛要害目標和國家財產、國家機密的安全；監督檢查防范設施和有關規章制度的落實情況，協助公安機關查處各類案件，完成上級行保衛部門和公安機關交辦的其它任務；預防刑事案件、治安案件和治安災害事故的發生。一、搞好守護押運、確保現金安全守護押運工作，是銀行保衛工作最經常、最重要的一項任務。這項工作接觸面廣，護衛目標重要，責任重大，各級銀行保衛部門必須重點

18、做好守護押運工作。守護金庫工作責任重大，因為金庫每天都有大量的現金、有價證券和重要憑證進出、存放，是犯罪分子作案的重要目標。各級保衛部門必須十分重視對金庫守護工作的領導，選派政治素質好和業務素質高的同志擔任守護工作，嚴格落實金庫守護管理制度，及時發現和解決問題，確保萬無一失。押運工作流動性大，運送現金多，有一定的規律性，也是犯罪分子侵襲的重要目標，必須加強組織。對押運人員、運鈔車輛及往返路線、安全規定以及鈔票的交換和裝卸，都必須周密組織、精心實施，保證現金在周轉環節中的安全。二、建立規章制度，嚴格遵章辦事安全保衛工作規章制度，是做好銀行保衛工作的重要保證。銀行所發生的一切案件，雖然情況千差萬別

19、，但共同的教訓是：或無章可循，或有章不循。相反，銀行保衛工作做得好的單位，共同的經驗就是嚴格遵章辦事。可見，要做好銀行保衛工作，就必須狠抓規章制度的落實。制定銀行保衛工作制度的原則是：立足實際工作，以保障安全為前提，凡是重點護衛目標，易于遭到犯罪侵害的目標，以及可能發生災害事故的部門、場所，都必須制定切實可行的安全保衛工作制度。制定制度的范圍通常是：各類安全保衛工作崗位責任制。明確規定行長、部門負責人、保衛部門人員以及銀行職員等在安全保衛工作中的責任；各類制度。如現金庫房、現金押運、運鈔車輛、槍械彈藥、消防滅火、會計憑證和防范器材的使用管理等規定，要害部門制度。如行政、會計、儲蓄、電腦、出納、

20、辦公室、會計室、信托公司等有關安全管理條例，其它輔助工作制度。當這些規章制度成為銀行每一名領導、每一個部門，每一名職員的安全工作行為規范時，就可以大大提高銀行的安全系數。三、完善防護設施，嚴格防范措施安全設施是做好銀行保衛工作的可靠保證，它構成一道道抵御犯罪分子的屏障，彌補了人力防范的缺陷。在犯罪分子作案手段日益現代化的今天，科學防范設施的重要性和優越性顯得更為重要。經濟發達國家銀行的保安工作，都把防范設施現代化作為一項重要手段，我們必須向安全防范的電子化、技術化、科學化的方向發展，以適應現代銀行保衛工作的需要。銀行需要建立的安全設施范圍包括：!建筑設施。如金庫、營業廳、辦公樓、儲蓄所等部位，

21、防范器材。如閉路電視監控系統、電子消防系統、各類電子報警器等，#營業運輸器械。如運鈔車、保險箱、鐵皮柜、送款箱等，$保衛器材。如守護押運用的專用槍支、子彈、槍柜、電警棍等。在選用安全設施時，可以根據實際情況，注重實效，合理選用，做到既能提高防范能力，又能經久耐用，節省經費。四、開展安全檢查，及時堵塞漏洞安全檢查是銀行保衛工作的一項重要內容。通過各種形式的安全檢查，可以及時發現人員素質、防范器材，安全設施、規章制度等方面存在的問題，針對發現的問題及時采取改進措施，消除隱患。各級銀行保衛部門都要十分重視發揮安全檢查的作用，把銀行保衛工作做得扎實有效。安全檢查的種類很多，如自查，互查、普查、聯合檢查

22、、重點檢查、定期和不定期檢查等等。應從實際情況出發，根據工作需要，合理選擇檢查方法，開展認真細致的檢查，并及時采取措施，改進檢查中發現的問題。五、協調內外關系，建立聯防網絡銀行保衛工作牽涉面很廣，影響安全的因素很多，僅僅依靠銀行保衛部門是不夠的，必須依靠行內的綜合力量和社會力量，才能確保安全。在銀行內部，要加強保衛部門與人事、會計、出納、儲蓄、電腦等業務部門的聯系，經常互通情況，使他們在實施“條條”領導時，把保衛工作與金融業務融為一體，兩項工作一起抓，做好本系統業務范圍內的安全保衛工作。在銀行外部，要加強與公安機關及其他有關部門的聯系，請他們協助做好銀行保衛工現代銀行安全保衛工作手冊作，使金融

23、機構有一個安全良好的外部環境，尤其是和毗鄰單位建立聯防關系，制定聯防預案，明確報警信號，并進行必要的演習，使每一個當事人都熟悉處置突發情況的分工和任務。通過內外聯防，提高處置突發事件的能力。六、加強治安管理，維護內部秩序內部治安管理，是指公安機關和保衛部門運用法律、行政手段，對銀行機關內部治安實行有效管理，并依照有關法規對少數職工的違法犯罪行為進行處理，以維護銀行內部的工作秩序和職工的正常生活秩序。它既是人民民主專政的一種職能，又是銀行行政管理的重要方面。治安管理工作由公安機關和保衛部門共同負責，日常工作由單位保衛部門組織和落實。銀行保衛部門在開展內部治安管理工作時，主要是充分發揮參謀作用，當

24、好助手。一是要依靠公安機關和有關部門，請他們協助做好外部治安環境工作。二是要依靠銀行機關內部的有關部門和群眾組織開展工作。如協助行政管理部門做好行政保衛工作，協助黨團組織做好定宣傳教育和思想政治工作，提高銀行干部職工的政治素質，自覺抵制各種不良風氣的侵蝕，協助工會做好調解工作，處理好人與人的關系，及時消除可能釀成治安事故的糾紛。三是成立治安保衛領導小組，組建業余消防隊，擴大保衛工作的視野和隊伍，為搞好內部治安管理創造良好條件。（二）銀行安全保衛管理銀行的安全保衛工作不僅具有預防和打擊犯罪的功能，而且還具有管理功能，許多安全防范工作是通過管理職能實現的。銀行的安全保衛管理，是銀行管理的一個重要組

25、成部分，對保障銀行安全運營，保證國家財產、職工生命安全、保持內部良好的工作秩序具有重要作用。實踐證明，銀行需要安全保衛管理，特別是近年來銀行的案件大量上升，銀行內部職工作案占發案總數的一半以上，這更加說明了這個問題。紀律松弛，有章不循，缺乏責任心，用人不當等等，無不是因為缺乏嚴格的安全管理所造成的。在銀行的安全管理中，保衛部門應是銀行安全保衛管理的主體部門，管理的目的是保障銀行的安全。銀行的安全保衛管理，就是以保衛部門為主體，在行長的領導下，按照一定的原則、程序和方法，通過各項管理手段，合理組織和運用銀行的人力、財力和物力，正確協調各方面關系，以保障銀行的安全和良好的工作秩序。建國以來很長的一

26、段時間里，由于我國商品經濟很不發達，銀行的經濟杠桿作用未充分發揮，以及我國較為封閉，社會治安穩定，銀行發案率低等多種因素，銀行的安全保衛管理在銀行的管理中一直未提上日程，沒有取得應有的地位。在銀行管理學的研究中，安全保衛的管理是一個空白，在現有的銀行管理的有關著作和論述中都沒有涉及到。隨著我國經濟形勢、社會治安形勢的發展變化，銀行作為犯罪分子的作案目標已愈益明顯，銀行特大案件的發案率在相當長一個時期內都會保持在一個較高的水平上。加強銀行的安全管理，并給以應有地位，重視安全管理的研究，已經是當務之急，同時，也是歷史發展的必然。（三）銀行安全保衛管理的特點銀行保衛對象的性質使安全保衛管理具有以下三

27、個特點：1、管理內容的綜合性。從表面看，銀行的安全管理很簡單，主要是以保衛現金安全為目標，但是銀行對貨幣的經營，從印制、發行，到資金的聚集、保管、運轉和流通，是一個龐大的運營機制。在這個機制中，包括操作系統、運營系統、機具和設備系統等。這就涉及到多方面的安全管理活動，也就決定了銀行安全保衛管理內容的綜合性。2、 管理關系的復雜性。保證銀行的安全，是由眾多的方面配合、協作完成的。從內部講，涉及到每一個職工、每一個部門，從外部講，它需要公安部門、其他公共管理部門和毗鄰單位的協助。只有處理好這些縱橫交錯、錯綜復雜的關系，既協調好內部，又協調好外部，才能保證銀行的安全。3、銀行安全保衛管理的兩重性。安

28、全保衛管理的兩重性主要體現在，一方面，保衛部門通過自己的工作，直接參與保衛銀行安全的活動，如守衛押運等，也就是處理人和物的關系，即自然屬性；另一方面，保衛部門通過協調督促各部門（被管理者）做好安全保衛工作，從而保護國家和人民的利益，即社會屬性。二、安全保衛管理的重要性銀行安全保衛管理的重要性主要是由以下幾個方面決定的：（一）銀行安全的必要性銀行的安全關系到銀行職工生命、國家財產的安危，甚至影響到國家經濟秩序和經濟發展，安全對銀行的重要性和必要性是顯而易見的。（二）保衛任務的復雜性、艱巨性銀行的安全保衛工作是一項復雜、艱巨的任務，完成這項任務必須周密的組織，采取有力的措施，進行有效的協調。1、

29、艱巨性。保衛任務的艱巨性，主要表現在：一是預防被動性。保衛工作基本是處于守勢，侵害因素何時何地實施侵害，實施何種侵害，難以預料，具有很大的突發性和偶然性。二是侵害因素的廣泛性。從總體上講，保衛對象點多線長面廣，為數眾多。侵害因素的種類和數量難以計算，任何一種因素都可能實施侵害，任何一個部位都可能受到侵害，做出準確的預料是十分困難的。三是防范上的持久性。由于預防的被動性和侵害的廣泛性，也就決定了保衛工作在防范上的持久性。在防范上必須時時刻刻保持高度的戒備，不允許有一絲一毫的麻痹和懈怠，不允許有絲毫的疏忽和疏漏。所有這一切，離開科學的管理是難以完成的。2、 復雜性。從保衛工作和侵害因素作斗爭方面講

30、，既要面對違法犯罪活動，又要面對違紀違章行為，既要運用打擊的手段，又要運用說眼教育，行政處罰的手段，以及檢查、督促等手段，從保衛工作的綜合性來講，安全涉及到銀行每一個職工、每一個部門，滲透到各個方面，連結于各項工作，牽涉到每個人的利害。搞好安全管理，需要協調各個部門，糾正人們各種不利于安全的行為。3、組織的嚴密性。面對任務的艱巨性和復雜性，要完成安全保衛任務，就要依靠組織的嚴密性。這種嚴密性主要體現在機構的健全合理，規章制度的完善，政令的有效，各個環節的有序，以及人們行動的統一。所有這一切，必須靠科學的嚴密管理。（三）保衛隊伍的性質從宏觀講，銀行系統有一支龐大的保衛隊伍，這支隊伍掌握著大量的武

31、器彈藥和安全保衛器材，是一支武裝的半軍事化的隊伍。這支隊伍日夜守護著銀行現金，保衛著銀行的安全，因此必須具備以下幾個條件：1、精良的素質。首先具備良好的政治素質，每個人都必須忠誠可靠。其次是要有良好的業務素質，熟悉掌握本職業務，有處理各種問題的能力和堅強的戰斗力。2、 嚴格的組織紀律性。必須眼從命令，聽從指揮，有鐵的紀律、高度的時間觀念、保密觀念和法制觀念。3、富于犧牲精神。一方面，這支隊伍不分晝夜地長期堅守在守衛押運崗位上，從事默默無聞、枯燥乏昧的工作，這本身就需要個人付出巨大的犧牲。另一方面，保衛銀行安全，有極大的危險性，隨時都會遇到各種突然襲擊和侵害。為了保證銀行安全，必須有英勇斗爭的大

32、無畏精神，甚至不惜犧牲自己的生命。綜上所述，要帶好、管好這樣一支隊伍，沒有科學的管理是不可能的。（四）保衛部門的組織形式銀行的保衛部門，作為銀行的管理職能部門之一，有別于其它職能部門的特點是：它既是本單位的職能部門，又是公安機關的基層組織，接受本單位和公安機關的雙重領導。銀行系統又是垂直領導，因此還要接受上級部門的領導和業務指導。所以，如果不加強組織管理，就容易造成政出多門，各行其事，無所適從的局面。守衛押運隊伍，除了專職人員之外，還有大量的兼職人員。從組織形式上，有的是專職守衛押運員，從屬本級的保衛部門領導，還有的是武警部隊、經濟民警、保安公司職員等。他們除了在業務上從屬于銀行保衛部門的指導

33、外，大多受所屬系統的領導。因此，也必須加強組織管理和協調工作，才能帶好、管好這支隊伍。第三節守衛金庫的規章制度金庫是銀行現金、各種有價證券、金銀等的儲藏地方，是銀行中最為重要的地區，必須派專人予以負責監管。針對銀行的盜竊、搶劫多發生在金庫，因此，守衛金庫的值班人員必須認真負責。從近幾年發生的金庫案統計分析情況看，金庫發案主要由以下原因引起：1、個別領導官僚主義嚴重，不深入實際，不能及時發現并堵塞漏洞對本行存在的問題及不安全因素，視而不見，充耳不聞，泰然處之，甚至麻木不仁。如縣支行，老干部和職工多次反映保險柜放在職工宿舍不符合規定，而且保險柜鑰匙又是一人掌管，領導聽了猶如耳旁風，結果釀成惡性事故

34、。馬頭鎮銀行領導對安全工作不夠重視，對平時存在的不安全因素抓得不力，糾正不及時，結果釀成重大事故。在當前情況下，必須加強領導干部的修養，克服官僚主義。2、 有章不循，玩忽職守如在值班時間擅離職守，或貪杯飲酒 或者看電影、電視、錄像，或一人守庫，一人掌管鑰匙。或鑰匙保管不善等，這些都可能給犯罪分子留下可乘之機，從而導致犯罪。3、思想麻痹，敵情觀念淡薄在值班時間睡大覺，或挽留外人，泄露實情，或朦朧中處事等。4、節假日無領導帶班，交接班無嚴格手續如沙河市工商銀行領導新春佳節與家人團聚，$ 多萬元巨款被盜。5、用人失察，引狠入室如# 縣支行行長將勞改釋放人員安置在儲蓄所院內，造成職工被害、巨款被盜；馬

35、頭鎮銀行不慎雇用貪財無度的炊事員，使兩萬元巨款不翼而飛。這些教訓都是慘痛的。6、庫房簡陋，設施不全河北市工商行金庫由食堂儲藏室改建，建筑不牢，防范設施不全，連最起碼的報警器設備也沒裝，這為罪犯犯罪提供了方便。7、 思想工作薄弱，職工缺乏榮譽現念，不敢與犯罪分子作斗爭$%&! 年 月$( 日下午，兩名持槍歹徒闖入某市工商銀行太興路儲蓄所搶劫營業款，在場的) 名職工束手無策，失魂喪膽。其中一名想按聯防警鈴，雙手顫抖竟摸不著開關，眼睜睜地看著罪犯將一萬多元巨款搶走，真是有損銀行聲譽。9、 在新形勢下，對犯罪分子作案動向及手段估計不足，缺乏相應防范措施$%&# 年 月*! 日晨! 時許，犯罪分子使用目

36、前最先進的氧割槍和最先進的氧割技術，割斷工商銀行某港辦事處的金庫鋼欄，用無聲槍打死兩名守庫員，盜走現金款*$ 萬元。而該行完全沒有估計到這些，未采取相應的防范措施。上述原因，并不能概括金庫的全部隱患，但它們是最主要的。也有極少數喪心病狂的犯罪分子，直接殺害工作人員而搶劫金庫。采用公然對抗的形式，確實非一般工作人員所能制服。但就一般的銀行金庫案，仍然可以預防。針對上述原因，銀行各級工作人員必須遵守下列的規章制度：10、各級銀行領導必須切實克服官僚主義，加強領導各級行、處要有一名主要領導牽頭，組成安全保衛領導小組。要把安全工作提到重要日程上，做到處處、時時、事事有人抓。要把安全作為考核銀行領導干部

37、政績的指標之一，領導發現問題及時采取措施，及時把隱患消除，使案件消滅在萌芽狀態之中。在新的歷史條件下，社會治安出現一定程度的混亂，各級領導更要注重安全保衛工作，切不可麻痹大意。從制度上講，如果領導讀職造成損失時，必須依據法律予以處罰，不夠刑事處分的，應予以行政處罰，如免職或給予其他處分。8、工作人員必須嚴格遵守各項規章制度每個金庫鑰匙及保險柜鑰匙由兩名管庫員分別掌管使用，同時配備兩名以上守衛人員，坐班守庫。9、值班人員工作規則第一，堅守崗位，準時到達值班崗位，在換崗人員尚未到來時，不能擅自離崗。在值班時間內，不準喝酒、打牌、下棋、聊天、看電視和錄相，不準睡覺。做到值班時精神煥發，注意力集中。第

38、二，建立守庫登記制度。守庫值班員每日下班前，要登記守庫情況，并在登記薄上簽字。如有異常情況須詳細登記，并及時報告領導，同時采取果斷應急措施。第三，嚴格交接班手續。值班人員交接班時，要注意核對，做好檢查核對工作。值班員必須責任明確，在接班時要查看庫房是否完好，庫內東西是否齊全，并在登記單上登記簽字。第四，值班室和放保險柜的地方，不準留宿外人，不準堆放易燃易爆物品，不準保存私人東西。第五，值班中始終提高警惕，嚴防壞人鉆空子。遇到緊急情況，如發現罪犯盜竊，或罪犯搶劫時，要臨危不懼，沉著冷靜，采取各種應急措施，如拉響警鈴，鳴槍報警等。要勇敢地與罪犯作斗爭，必要時可開槍擊斃罪犯，實行正當防衛。建立節假日

39、領導帶班制度和警衛人員夜間巡邏制度節假日一般都是家里親屬團聚之日，許多單位不上班，加之有其他一些慶祝活動，客觀上會給工作人員造成意志松懈等不良影響。犯罪分子常常利用節假日作案，因此，銀行必須加強節假日的安全防衛工作，必須要有主管領導值班，負責全面的安全工作。另外，夜間應由警衛人員巡邏，發現問題及時報告，并采取措施。經常檢查防火、防盜安全措施防火是銀行安全工作的一個重要內容。金庫內存有大量現金，還有各種有價證券，如果失火，后果不堪設想。要有專門人員負責此項工作。檢查金庫內電線線路有無致火因素，發現問題要及時解決。同時，要配置必要的滅火設備，防患于未然。隨著技術的發展，犯罪分子采用的犯罪工具越來越

40、現代化。因此，必須加強防盜警戒措施，要把現代科技的最新成果應用到銀行防盜上，如電子監控防盜器等、加強金庫硬件設施使犯罪分子只能“望庫興嘆”，而無法入庫獲取財產。銀行要注意研究當地社會治安的情況 把握犯罪分子的作案動向、特點、手法，采取相應的措施根據一段時間犯罪猖獗的情況，一定要加強警戒，有針對性地做好安全防范工作。管好用好守衛武器晚上守庫，武器應置于隨手可取之處，以應付意外情況發生。白天應將槍彈分開加鎖存放，或入庫保管。不得將槍支攜出行外或外借他人，不得用槍開玩笑，以免發生傷人事故。槍支屬于危險武器，其使用、保管必須遵守國家的有關規定。建立聯防組織和報警系統銀行安全保衛工作，不僅僅是銀行一家的

41、事，需要社會各方面相互配合和大力協助。各級銀行要與當地有關單位如公安部門建立聯系，一有情況可相互支持、互相配合，確保金庫安全。特別是一些重大刑事犯罪，銀行必須求得公安部門的支持。報警系統是金庫的硬件設施，如果發現出現了故障，要立即排除或更改。據統計，截止到2010年底，我國銀行自動提款機（ATM）總保有量約為：21.2萬臺。而其中離行式自動提款機（ATM）占總比例的25%以上，作為銀行儲蓄業務柜臺的一種外延服務，服務于廣大民眾。自動提款機（ATM）的大量使用，使人們對自動提款機（ATM）的依賴越來越強。然而，由于自動提款機（ATM）產品的故障、網絡故障、使用錯誤、人為破壞、故意詐騙等原因，在自

42、動提款機（ATM）應用中出現了各種異常情況及業務糾紛，一些不法分子也趁機利用自動提款機（ATM）進行犯罪活動。因此,各銀行紛紛對ATM加裝監控設備，以達到監控取證、解決糾紛的目的。但是，自動提款機（ATM）、自助銀行在數量上的龐大、地理分布上的分散、安裝環境上的不同都對如何保障用戶安全用卡、銀行資產和社會治安的穩定提出更高、更傾向于遠拓科技公司ATM監控行業定制化的安全防范要求。 我國銀行自動提款機（ATM）機犯罪現狀 巨額利益和防范漏洞驅使不法分子以自動提款機（ATM）、持卡用戶為目標猖獗作案，僅2009年4-9月期間，全國公安機關就立案3672起，涉案金額高達1.76億元。這3000多宗案

43、件可按作案目標大致劃分為三大類型。 一、以非法竊取持卡人卡號、密碼為目標，燒制偽卡竊取持卡人銀行卡余額或巨額透支信用卡。 作案手段主要是：對自動提款機（ATM）鍵盤貼膜或加裝假鍵盤、安裝微型攝像機、在自動提款機（ATM）插卡口或自助銀行門禁加裝讀卡器、對自動提款機（ATM）整機加裝外殼、張貼虛假通知、通過電話詐騙用戶卡號及密碼、在插卡口、出鈔口加裝吞卡、堵鈔器竊取銀行卡、現金等。 此類犯罪行為的共同點是犯罪分子必然要對自動提款機（ATM）機身、貼近機身周邊、自助銀行門禁進行加裝或破壞操作；其動作與用戶正常取款動作不同，紅外或震動探測技術不能有效防范，只能通過視頻監控或人力巡查進行防控。 二、以

44、持卡人為作案目標，通過現場搶劫取款人、脅迫及分散持卡人注意力調換銀行卡等方式作案。 此類不法分子通常尾隨取款人，作案時緊貼正在取款的持卡人，在自動提款機（ATM）前有推搡、打斗等快速動作發生并有較大的叫喊聲。通常發生在用戶稀少時段和較偏遠的裝機點，案情發生至結束速度快，銀行保衛及公安機構現場抓獲罪犯難度大。 三、以自動提款機（ATM）為作案目標，通過撬砸、拆卸、炸毀、整機搬運等手段作案竊取自動提款機（ATM）內現金。 此類犯罪行為是以暴力破壞自動提款機（ATM）為主，其動作幅度較大，會使自動提款機（ATM）產生劇烈晃動/震動，在國內已有多起實際案例。 傳統安全防范系統的不足 由于早期自動提款機

45、（ATM）數量較少，犯罪案件較少、手法單一，其側重點在于保護銀行自身資產，主要應用“三頭一器”構架安全防范系統，在安全防范上存有很多薄弱的環節。 它主要是依靠銀行保衛部門通過監控視頻、震動傳感器判斷警情，在保衛部門核實警情后進行手動控制。視頻監控系統無法自動報警，在對自動提款機（ATM）進行切割破壞時，震動傳感器通常無法獲得震動信息啟動報警系統。再者，當監控攝像機故障、線纜受損時，無法傳輸有效的視頻信號，系統處于癱瘓狀態，保衛部門只有通過現場巡查才能獲知是設備故障還是案件發生。假設，在案件發生時，現場的監控圖像未被切換到監視屏，警情就不能被及時發現。此類漏洞加大了案件偵破的難度，給銀行及用戶造

46、成了巨額的損失。 智能化銀行自動提款機（ATM）/自助銀行安全防范系統的建設 面對數量龐大、無人值守、位置分散、巡檢困難的銀行自動提款機（ATM）/自助銀行，智能化銀行自動提款機（ATM）/自助銀行安全防范系統的建設 目標應放在聯網監控、聯動報警、設備整合、多用戶聯防、智能預警分析五大應用層面。 安防手段由事后取證轉化為對異常行為的識別及犯罪過程的跟蹤與控制，從而變被動防御為主動出擊。以全域聯網建設打破信息孤島，實現從傳統監控到智能識別、單一監控到技防多系統整合。在用戶管理上，實現從人為巡查故障管理到系統自動巡檢報告、從靠人查看的管理模式到系統自動報警、從事后調閱歷史圖像到異常行為提前預警跟蹤

47、、從傳統人管人模式到科技管理、從銀行自己組織隊伍管理到專業公司低成本運維服務、從大量圖像中漫無邊際巡查到系統自動提示重點信息跟蹤的轉變。 主要防范手段有： 卡口加裝識別防范在刷、插卡口位置安裝吞卡、讀卡設備的不法行為； 封堵出鈔口識別防范應用膠帶等物封堵出鈔口，趁持卡人離開竊取現金； 鍵盤貼膜識別防范在鍵盤區域貼膜或加裝鍵盤竊取持卡人密碼； 張貼虛假廣告或廣告盒識別通過分析自動提款機（ATM）身周邊場景，防范加裝微型攝像機竊取持卡人密碼、以虛假通知手段騙取持卡人卡號、密碼和轉賬案件； 敲砸自動提款機（ATM）識別防范撬、砸、割等暴力破壞自動提款機（ATM）/自助銀行的案件； 徘徊滯留識別根據作

48、案分子在攻擊目標前多數會有徘徊、長時間滯留特性，對特定區域進行視頻分析，判斷有不法傾向的嫌疑人及在自助銀行內留宿的人員； 暴力搶劫識別通過對快速動作的分析識別判斷場景內毆斗、搶劫、脅迫等案件； 物品遺留識別通過對場景內新增物品的智能識別發現可疑物或持卡人遺忘的物品，可通過前端音頻設備及時語音提醒持卡人； 視頻信號異常識別通過對視頻信號的智能分析，及時發現視頻遮擋、視頻丟失、攝像機移位等人為或非人為的監控設備故障，并產生告警信號，及時排除故障； 一米黃線提示通過對一米安全距離的溫馨語音提示，使在取款用戶于等候取款用戶保持一定的安全距離。 遠拓智能視頻監控功能的優勢 由于地理分布的分散，超過百量級

49、的自動提款機（ATM）前端系統維護就會成為銀行保衛部門的沉重負擔，單靠人力巡查無法保障對故障的實時發現，點對點每日巡視也難以實現。而現今在各大城市內分布的自動提款機（ATM），擁有超過千量級的商業銀行更難以應用原有模式維持自動化服務水平，委托專業的報警運營服務公司提供全天候對設備故障的偵測、警情信號復核等運營及設備維修等服務成為一種趨勢。服務公司通常采用故障偵測技術對前端設備工作情況進行巡檢保障，以確保視頻遮擋、視頻丟失、攝像機移位、硬盤故障、死機及其它故障的實時告警。對于自動提款機（ATM）監控聯網系統而言具備以下好處： 變事后分析查詢為事前預警； 采用人體活動監測器報警錄像為主，有人靠近柜

50、員機時啟動錄像，減少磁盤碎片，移動偵測錄像方式為輔。 采用ATM智能反盜卡系統，杜絕插卡口犯罪。 用技術替代人眼，24小時分析畫面，極大降低運行成本； 震動監測器報警與畫面智能分析報警結合，與中心聯動，形成完整的報警、處警快速響應機制；震動監護設備，能夠記錄下所有在柜員機上發生的震動波形。 主機狀態監護器實時24小時不間斷工作防止ATM監控主機出現死機，影響事后取證。 采用ATM卡號獲取模塊，銀行卡卡號捕捉功能，能夠將取款人的卡號實時疊加到錄像圖像上，為事后取證提供有效的法律證據，卡號捕捉只能從柜員機的讀卡器采用獨立設備獲取。 推動無線報警技術 遠拓科技公司的發展為自動提款機（ATM）聯網創造

51、了條件。長期以來，自動提款機（ATM）由于流動性大并建筑物自身限制，網絡資源一直受限，而當前技術可以在覆蓋區域內實現自動提款機（ATM）動態圖像監控。同時，銀行相關管理人員，比如自動提款機（ATM）管理人員、維護人員、監管人員可以通過使用手機使監控中心的分控系統直接監控授權監控點。 無線報警技術的引進將推動自動提款機（ATM）安全防范手段的進步。針對自動提款機（ATM）安全防護的攻與防的斗爭必將長期存在，只有依靠科技手段，才能不斷創新研制出真正符合銀行治安防范需求的產品。銀行作為貨幣的聚散地，是侵犯財產類犯罪的高風險聚集區。近年來，銀行在防搶劫、防盜竊方面，做了大量的工作：如在營業網點安裝防彈

52、玻璃、監控系統，保證了其的資金安全及職工生命安全。然而，銀行所做出的這些努力，主要是圍繞銀行內部的安全進行的，卻忽視了客戶在銀行辦理業務時的資金安全和人身安全。這幾年，接連發生了多起客戶在銀行遭搶劫、搶奪等嚴重侵犯客戶人身權、財產權的案件，在社會上引起了較大的震動。營業場所的安全銀行是具有公共性質的企業，是否應保護其經營場所的安全呢？從理論上看，經營者的安全保障義務可以概括為三個方面：（1）維護經營場所設施的安全；（2） 使自己提供的產品及服務符合安全要求；（3）保護客戶在經營場所免受第三人的侵害。對于第一種情況 “維護銀行設施，使客戶免受侵害”，民法通則對建筑物責任已作出了規定，而銀行營業場

53、所風險等級和防護級別的規定、銀行營業場所安全防范工程設計規范對此更有詳細的規定；對于第二種情況“使自己提供的產品及服務符合安全要求”，消費者權益保護法第18條規定：“經營者應當保證其提供的商品或者服務符合保障人身、財產安全的要求。對可能危及人身、財產安全的商品和服務，應當向消費者作出真實的說明和明確的警示，并說明和標明正確使用商品或者接受服務的方法以及防止危害發生的方法。”因此，對前兩種安全保障義務，在實踐中并無多少爭議；對于第三種情況，即銀行應當保護客戶在營業場所免受第三人侵害，卻爭議較大，筆者僅對此問題進行探討。一、銀行對經營場所安全保障義務的法律淵源關于銀行安全保衛的規定，目前包括：關于

54、基層金融單位治安保衛工作暫行規定、關于立即采取有力措施切實加強金融保衛工作的通知、關于印發公安機關與金融單位聯網報警管理規定、企事業單位內部治安保衛條例等文件。文件對銀行經營場所的安全設施和措施進行了規范。然而這些文件只能對銀行未盡安全保障的義務處理行政責任，并未涉及到對客戶責任的承擔，即對經營場所發生的第三人引起的侵權案件，并無銀行應承擔民事賠償責任的規定。2000年年底，一犯罪人持槍沖進某銀行營業大廳實施搶劫，殺害了兩儲戶。案件偵破后，兩名遇害儲戶的家屬在刑事訴訟過程中都提出了附帶民事訴訟，認為依儲蓄合同，銀行應當對進入其營業大廳的儲戶的人身、財產安全負責，要求銀行承擔賠償責任。法院審理認

55、為，根據罪責自負原則，對犯罪造成的危害結果，應由犯罪分子承擔刑事和民事法律責任。銀行在履行合同維護儲戶的存款利益方面并未違約。銀行營業大廳乃公共出入場所，對有組織、有預謀的突發性暴力犯罪行為，被告難以預料和防范。原告的賠償請求理由法院難以采信。1由于當時法律未規定經營者的安全保障義務，理論界對該內容的探討也極少，客戶的權益未能得到較好的保障。隨著法學界對安全保障義務探討的深入，相關的機構開始著手安全保障義務的立法活動。2002年12月，九屆全國人大常委會第31次會議討論了中華人民共和國民法（草案）。草案第8編“侵權責任法”第65條對安全保障義務做出了規定：“旅館、銀行的客戶以及列車的乘客，在旅

56、館、銀行、列車內受到他人侵害的，侵權人應當承擔侵權責任。”“在無法確認侵權人或者侵權人沒有能力承擔賠償責任的情況下，旅館、銀行、列車的所有者或者經營者盡到保護義務的，不承擔責任；未盡到保護義務的，應當承擔補充責任。”2003年12月4通過的最高人民法院關于審理人身損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（以下簡稱解釋）第6條規定：“從事住宿、餐飲、娛樂等經營活動或者其他社會活動的自然人、法人、其他組織，未盡合理限度范圍內的安全保障義務致使他人遭受人身損害，賠償權利人請求其承擔相應賠償責任的，人民法院應予支持。” “因第三人侵權導致損害結果發生的，由實施侵權行為的第三人承擔賠償責任。安全保障義務人有過

57、錯的，應當在其能夠防止或者制止損害的范圍內承擔相應的補充賠償責任。安全保障義務人承擔責任后，可以向第三人追償。”這一司法解釋，基本上從法律的層面上確定了經營者的安全保障義務。解釋第6條雖未明文規定銀行應對經營場所承擔安全保障義務，但是，銀行是關系國計民生和公共安全的治安保衛重點單位，設置了治安保衛機構，配備專職治安保衛人員，法律對其經營場所的安全保障義務有較高的要求；尤其是當前社會治安問題突出，侵財犯罪案件有所上升，突出表現在銀行營業場所發生的搶奪、搶劫的案件，以及針對金融機構的搶劫案件有所增加，因此，保障銀行經營場所的安全，不僅是銀行對客戶應盡的安全保障義務的需要，而且也是維護社會公共安全的

58、需要。2003年2月26日，中國建設銀行云南省分行昆明市官渡支行發生持槍搶劫案。致使儲戶一人死亡、一人重傷、二人輕傷。死者的家屬要求銀行承擔民事賠償責任。2004年2月6日，法院對該案做出一審宣判，認為營業廳對辦理存儲業務交易的客戶的合法人身及財產權益，負有在合理限度內的安全保障義務。被告銀行未在合理限度內盡到對存款人的安全保障義務，具有過錯。故在犯罪嫌疑人逃跑，至今未能緝拿歸案的情況下，應承擔補充賠償責任。2雖然，我國不實行判例法，但這起案件對銀行安全保障義務的確立具有重要意義。二、確定銀行對經營場所安全保障義務的原則設定經營者場所安全責任的本意，是為了促使經營者提供足以保障消費者人身、財產

59、安全的服務，而不是苛求經營者擔保不發生任何侵權案件。侵權案件在經營場所發生，經營者本身也是受害人，只應當就其有過錯的事由承擔民事責任。解釋第6條規定，經營者未盡合理限度范圍內的安全保障義務應當承擔相應的賠償責任，正體現了過錯責任原則的要求。之所以制度上要作這樣的設計，不使經營者承擔無過錯責任，主要是為了平衡社會利益。法律制度平衡當事人的利益關系的結果，影響到整個社會經濟的發展，甚至會導致一個行業或產業（如第三產業）的興衰存亡。因此，我們應當清楚地認識到法律制度對社會利益的平衡作用，并正確地把握這個平衡。一方面，要給予受害人必要的充分的保護，以使其受到損害的法定財產權或人身權得到補償；另一方面，

60、又必須考慮到大量的經常性的巨額的賠償對社會經濟可能產生的消極作用。就我國目前而言，一方面要保護受害人（消費者）的利益，給予合理的補償，另一方面又要考慮目前經濟發展的實際狀況，考慮到被告經營者（如企業、商家）的經濟賠償的承受限度。3不同治安背景、不同經營項目、不同消費等級的經營者承擔的責任應當有所差別。4銀行作為治安重點保護單位，其安全系數理應大于一般商品出售或服務提供場所。但是，銀行對經營場所的防范和控制力度又是極其有限的：首先，銀行又不同于其內部的辦公區域，它必須向公眾開放，不得無故拒絕公眾進入；其次，銀行也不同于賓館、旅社要求對方在提供有效身份證明的情況下進入其營業場所；再次，銀行的保安并

61、無強制力的保障，其所提供的設備相對于犯罪分子而言也極其簡陋。讓銀行對其經營場所承擔過高的安全保障義務，將使已經步入了“微利時代”的銀行業雪上加霜。過高的經營成本，有可能使銀行退出部分市場區域，尤其是收益相對較低，現有安全保障設施相對較為薄弱的地區，如農村、城鄉結合部。在目前銀行因經濟效益問題而從鄉村、城郊大批撤離的情況下，若因安全保障問題而造成進一步的撤離，必將影響到眾多消費者的利益，使這些區域的居民必須到遙遠的市中心辦理存取款等業務，從而使其被搶奪、搶劫的可能性加大，造成社會治安狀況的惡化。因此，銀行應對其經營場所盡何種程度的安全保障責任，應當充分考慮該銀行所在的社會環境以及銀行自身條件，即

62、做到必要性與現實性結合。三、銀行對經營場所安全保障義務的范圍（一）保護的主體對經營場所的安全保障義務不是居于合同法的規定，即只對合同當事人提供安全保障義務；也不是源于消費者權益保護法的規定，即只對消費者（包括潛在消費者）提供安全保障義務。安全保障義務是來源于特別法的規定，經營者是對其經營場所提供安全保障。所以，對進入其經營場所的任何人，經營者都應承擔安全保障義務。就銀行而言，其保護對象是指進入銀行經營場所的任何人，包括：（1）存款人與取款人；（2）陪同存款人、取款人辦理業務的人員；（3）其他進入營業場所的任何人員。（以下將這些保護對象統稱為客戶）其中，攜帶大額現金的客戶容易成為侵害的目標，對他

63、們銀行應當承擔較高級別的安全保障義務。（二）保護的客體銀行應對其客戶的人身權、財產權提供安全保障。在銀行經營場所發生的第三人侵害客戶的案件，一般都是侵犯財產的案件。侵權人（犯罪人）其目標是非法占有財產，客戶面臨侵犯往往會進行相應的反抗，依解釋的規定，由此造成的傷害或死亡，銀行應承擔相應的安全保障的責任。但是，如果客戶未進行反抗或者根本沒來得及反抗（如搶奪行為），其生命、健康、身體未遭受侵害，而只導致財產損失，依解釋則銀行不承擔安全保障責任。因此，必須將財產權也納入安全保障的客體之中；否則就無異于迫使客戶與歹徒抵抗，造成人身傷害，這是與保護人身權的宗旨相悖的。（三）保護的區域簡而言之，銀行應承擔

64、安全保障義務的區域僅限于其經營場所；對于經營場所以外所發生的侵害事件銀行并無安全保障的責任。但是，對于在其營業場所已經出現的治安隱患，銀行仍應履行相應的注意與保障義務。如銀行發現取款人已經被人跟蹤，應當在及時防范的同時，建議取款人將款項再存入銀行，不得放任該侵害案件在營業場所之外發生。銀行的經營場所包括銀行的營業大廳和自助銀行。銀行在營業大廳配備保安，其硬件也有專門的要求、如設監控、客戶服務區的深度等，對營業大廳銀行承擔較高的安全保障義務。自助銀行是指商業銀行在營業場所以外設立的自動取款機（ATM）、自動存款機（CDM）等通過計算機、通信等科技手段提供存款、貸款、取款、轉賬、貨幣兌換和查詢等金

65、融服務的自助設施。自助銀行包括具有獨立營業場所、提供上述金融業務的自助銀行和不具有獨立營業場所、僅提供取款、轉賬、查詢服務的自動取款機（ATM）兩類。在自助銀行提供非人工服務時，銀行是否有經營場所的安全保障義務？負有何種程度的安全保障義務？筆者認為，由銀行承擔安全保障義務的目的是為了減少侵害行為的發生，只要銀行有能力提供相應的保障措施，而該措施的提供又是必要的，那么銀行就應當在此限度內承擔安全保障義務。例如，為了防范發生在ATM旁的搶奪、搶劫案件，銀行在ATM服務中應采取一些象加強照明、安裝攝像機、清除障礙物等保護性措施。這些保護措施屬于常識性范疇，方法簡單、成本低廉。5四、銀行對經營場所的安

66、全保障義務的內容目前，關于銀行防范客戶被第三人侵害的措施或制度尚屬空缺，但銀行至少應當盡如下安全保障義務：（一）保護儲戶的存取款信息要防止儲戶受侵害，銀行一方面應當采取措施，避免客戶攜帶巨額現金，如建議大額取款的儲戶使用轉賬的方式，為票據業務、轉賬業務、銀行卡業務提供便利等等；另一方面，銀行應當注意保護儲戶的存取款信息。侵害人（犯罪人）之所以在銀行經營場所搶奪、搶劫，是基于在銀行容易找到攜帶巨額現金的“目標”。保護儲戶的存取款信息可以避免“見財起意”的突發性侵權（犯罪）案件；同時，對有預謀的犯罪，由于侵害人無法找到“目標”，也可起到防范作用。其實，對儲戶（客戶）信息予以保密，商業銀行法、合同法

67、都已經作明確的規定。銀行保護儲戶存取款的信息，不僅是銀行對經營場所的安全保障義務，也是銀行對儲戶應盡的義務。違反該義務，造成儲戶被侵害，不管侵害是否發生在銀行的經營場所，銀行都應承擔責任。然而，目前銀行對儲戶的存取款信息卻未提供任何的保障措施。在營業廳的人都可以輕易了解到儲戶是否存取了巨額現金，從而，為侵害人提供了可搶奪、搶劫的目標。所以，銀行應當在嚴格執行“一米線”制度的基礎上，將辦理存取款業務的儲戶與大廳內的其他人員通過不透明的玻璃、屏風等隔離，以保護儲戶的存取款信息。（二）安裝探頭目前，絕大多數的銀行都安裝了探頭。然而，由于安裝探頭的初衷大多是為了解決存取款業務中出現的“長短款”問題，并

68、非保護客戶免受侵害，所以，探頭往往是只拍攝柜臺部分的空間，防范面狹小。故應當對準營業大廳也安裝一個探頭，并且應當讓每個進入銀行的人都知道，他處于監控的領域內。這一點，超市的經驗值得借鑒：在超市的入口處安裝探頭與顯視屏，讓顧客看到自己處于監控的領域內；在許多地方都醒目地標明該領域受到監控，從而一定程度上抑制了盜竊動機的產生，對超市中的盜竊行為起到防范作用。欲圖侵權者如果在顯示屏上看到了自己的圖像，迫于被追捕的恐懼，就很可能放棄侵害的念頭。當然，這種措施不足以防范那些經過一定偽裝（如戴墨鏡、穿雨衣）的侵權人。但是，由于儲戶對這些人員，具有更高的警惕性，會采取相應的自我保護措施，以防范侵害。（三）

69、配備保安銀行柜臺的工作人員不能直接到大廳，大廳的安全主要靠保安來保障。當然，保安不同于警察，保安并無法定的制止犯罪行為的義務。對有預謀的惡性持槍、持械搶奪、搶劫案件，保安的控制與防范能力是很有限的。但是經過專門培訓的保安，仍有較強的防范與處理突發性事件的能力：保安在大廳巡邏本身就可以抑制侵害 （犯罪）念頭的產生；保安敏銳的觀察力，能發現、辨別風險，做到及時防范；對已發生的侵害行為，保安可以協助捉拿侵害人，或保護現場；對受人身傷害的客戶，保安能提供第一手的幫助。然而，仍有不少的銀行，如一些信用社、郵政儲蓄等，并未配備保安。雇傭一、二名保安的成本對一個小的儲蓄網點而言是較高的。筆者認為，地處城市與

70、城郊的銀行應盡可能配備保安，但對于地處鄉村的農村信用社、郵政儲蓄等銀行卻不應作強制要求。其實，目前，絕大部分地處農村的銀行并未配備保安，但在這些區域，針對儲戶的搶奪、搶劫案件卻不多，其原因在于：（1）銀行與儲戶相互熟悉；（2）外來人員少，銀行、儲戶對陌生人有較高的警惕性；（3）在農村大額的存取款較少；（4）侵害人在鄉村難以脫逃。鑒于此，銀行所提供的安全防范設施，針對不同的區域應有所區別，不能將對城市的要求直接套用在農村，尤其是對硬件的要求上更不能一刀切。五、銀行對經營場所安全保障義務的承擔（一）銀行與加害人的責任承擔客戶在銀行被侵害的直接原因是加害人所為的侵權及犯罪行為；銀行在安全保障上的不作

71、為并不是損害后果發生的真正的事實上的原因。銀行與加害人之間不形成共同侵權關系，銀行不承擔連帶責任；銀行只對其未盡合理限度內的安全保障責任承擔補充責任。在銀行經營場所發生侵害客戶的案件中，能夠確定加害人的，由加害人或其他負有責任的人（如加害人的雇主、監護人）承擔責任，安全保障義務人不承擔責任；加害人無法確定的，由安全保障義務人承擔全部責任；如果能夠確認加害人，但是加害人或者對損害負有賠償責任的人的資力不足以承擔全部責任時，則先由銀行承擔補充責任，銀行在承擔了補充責任之后獲得對加害人或者其他賠償義務人的追償權。（二）銀行與客戶的責任承擔銀行對其經營場所的防范和控制力度是有限的，要防止或減少銀行經營

72、場所侵權案件的發生，到銀行存款、取款等人員在維護自身安全上也負有觀察、注意、自我保護的自警義務：如發現有不安全的隱患時，停止相應的存取款業務；對大額存取款業務應盡量避免為公眾知曉；避免老、弱、病、殘、孕等人員單獨攜帶巨額現金等。銀行只對合理限度內的安全保障承擔責任；并且這種責任是銀行在有能力為，而不為的情況下的過錯責任。現實中，相當一部分侵權及犯罪行為的發生，既有銀行在履行安全保障責任時的懈怠，又與當事人的麻痹大意等主觀因素有關。對于雙方都負有過錯應當首先依據雙方的過錯程度及比重來分配責任，若在過錯程度大體相當或難以區分的情況下，則責任分配主要取決于雙方過錯行為對損害發生及擴大所起作用的大小的

73、對比。如客戶為一般過失，銀行嚴重違反安全保障措施的要求，則由銀行承擔主要責任；如雙方均為重大過失或一般過失則平均分擔如客戶為重大過失，銀行有輕微違反安全保障措施的某些規定，則應當由客戶承擔主要責任。經營者只承擔過錯責任而不承擔無過錯責任，那么對于過錯的舉證責任應當由誰承擔呢？筆者認為，客戶在舉證上其難度遠遠高于銀行：（1）對銀行所規定的安全保障的要求客戶無法知曉。銀行關于安全保衛的有關規定，具有高度的行業性，不易為外界所知曉，如銀行營業場所風險等級和防護級別的規定（GA38- 92）、金融機構營業場所、金庫安全防護暫行規定以及各銀行系統自己所制定的安全保衛的規范都很難為一般的客戶知曉；（2）銀行是否已盡保障義務的資料由銀行掌握。在銀行大廳往往安裝有探頭，能記錄到侵害案件發生時，加害人、客戶以及銀行的各種情況。而該情況正是確定當事人過錯程度的關鍵證據。客戶無法知曉銀行應承擔的義務，又無權察看銀行的相關記錄，必將舉證不能，并且，如果確定由客戶舉證，無異于唆使銀行銷毀相關的證據。所以，在銀行經營場所發生的侵害客戶的案件，應當由銀行承擔舉證責任，即舉證責任倒置。銀行能證明自己不存在過錯，則不承擔責任；能證明客戶有過錯，則可相應減輕責任。