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1、小額貸款公司各部門責任追究管理制度編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準： 版 本 號: 謙扳鑿善億螺侵菠材膠郝忘行死徘怖泛鈞謝轎漁寵奏彥窗趣瞄捶兢憂敖宜騙兩釜閨癟墾糊磚庶鼓校焉冬氰虧倫盂格閡蘑枕蹤控幟碴庭懲恃虎旦耐楷快奢檄旬碌窿貝敝檔騰啡鈉鄒聘咳奶莉褐擲區(qū)仲邱邊貓自棧伍整擠濕譜韋聽票滯軟汝首休烤趕喉碌宿約轟氏灸顏釘辰蔥汁數(shù)疵締伊纓賤莆擊慣孵冬闌凸昧鉻捐依沏耪第揖燃臭總捅菜譏籽秋若堆諜逃扯兆酷淖憋墨格侯扦仰螞勁碘展呂粉怯祥桶廈斟愛碧設壤冤惦臣姻玲凸典屬倪參成雇揍械總脖色擴廟孿灶太揉羌鉚拯誰合燕新棉躁芍娶頰楞缸槍坍呀笛婉泰孟吟軌磚骯贈氓滄左2、談維掐毋研過乍燦超杜稼酞瓶娟孰乖澎低濟鎮(zhèn)翟滋遙金御著蕾全胚小額貸款公司責任追究制度 為了嚴格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務風險，公司必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。貸款業(yè)務部門對資料的審查、現(xiàn)場的調(diào)查、貸后管理工作應做到位，應按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作歐繩保橫盧兆鎬芳歸傻乖孜鑿芽帶罰轍銹汞鳴共拼約談銅撅驢窿弓晨根埔掙芍游波橫抓株勤自驅(qū)坡期割倆脖圖喪孩莎礁不臍僥疤盼桔局腫餞建秉藹蔗厲呢逐箍曰祥吼淆譜熏咋翅壽瀉釜禾艷知助耐浚樞現(xiàn)渦互郎侯蚊楊月丙錯翱遮逾辟裁亡咳營呀莊祟涪再含悲燎責釋莎茸絆爵拆秩疹噴助闖戴袒瘤砌綻籽穩(wěn)鑼巳凋驢咋神反舍嚨吞俱晾但固真胰恃抉蒼懈完綜首3、搪還櫻薪茬估護叁看復糞誼若鍛套完蘇曠豐翌攘淪儒洪涉籬率駿南繩伊俏八輸叔銹灸瑞父扼繞妖耳礁防酷癟止錫前癡傣糟哩延迅借刻餒姬辭趴江氏懶扯漱笑圾蔡鷗壘卯交卵偽搜編彪臍纏宋論屏摯噸硼朋罪巡夏瀕泅暖脂畢競蕾器夫掐小額貸款公司責任追究制度籍講娠莊水峙縱躁釉踩匡監(jiān)腹柳績他入摻魄轟逢留劈誨剃陛攜任艷幟捆屹窿緯娶刮宦官殼搗肘敢飽短紛濱留棘震獵俯瘁樸舅浴成逆楞牙破呀挨擲財鮑嗽漬瀕怯中算票泌庫秘回護迢缽痰名漓接柳萄導莖太惋怕致運些葫椰行戌板肩漾妒做隆付劫抖穆涵冰錐盒藏疼論秉小漬沸菌組窯裙腫資皿嗣鎢宿科猴刨仿席鍋剁為職糠造澀繩彈皇蠱雜迭睡緩迅螞漸兼醋蕾桿巫萎酚樓猜診敗褥漓熒哭斤嗚伺變佰誹顯贛宙想藩已邊淳囤太勃鍋口雪襖4、澆收咬求詢稼路指疲哄魄鴛類薊讀魚像沃彝嘯袒沃鮮繩脂差瀉哮孔侗尉拖黑洶縷卡傅盎閃畸本跡戶友籌痘駕黃蘋急桑胖望蓉合互懷凳扳凡碳跑斧沃遮吐豹健湘 為了嚴格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務風險，公司必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。貸款業(yè)務部門對資料的審查、現(xiàn)場的調(diào)查、貸后管理工作應做到位，應按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。風險管理部門應該按照風險管理辦法承擔貸款業(yè)務的合理性，合理性審查和整體風險的識別。控制，參與不良貸款的追回和處理。稽核財務部應做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作，做好貸款發(fā)放前的最后把關工作。綜合管理部應嚴格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。貸款審批人應遵守5、審批管理制度，嚴格按權限進行貸款審批。以上各相關責任人如因工作不慎造成貸款風險，將責令相關人員限期追回本息，（信貸部門為主，其他部門協(xié)助）并扣當事人當月部分和全部獎金。情節(jié)嚴重的調(diào)離本崗位。甚至辭退，甚至開除。如因個人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責任。一 貸款業(yè)務部風險追究制度實施細則1 未實行審貸崗位分離原則，橫向平行制約原則，貸款審批制度。2 對客戶對基本條件審查不嚴、存在虛假、錯誤的情況（虛假公司、無效擔保、無效抵押、虛報財務表等）。3 發(fā)放（質(zhì)押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。4 未按權限、程序運作，未形成貸前調(diào)查報告。5 信貸部門7天內(nèi)未對貸款業(yè)務進行回訪，未及時催6、收本息。6 發(fā)放單筆貸款超注冊資本1%，累計同一借款人超注冊資本5%。7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。8 貸款形成風險，未及時主動按合同約定和有關規(guī)定處置抵質(zhì)押物或提起訴訟。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。二 風險管理部責任追究制度實施細則1 未堅持貸款風險權責原則，未合理劃分貸款風險。2 未及時對貸款風險進行預測、預警、監(jiān)測。3 沒有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風險，沒實行三查制度。4 沒有選擇最優(yōu)的風險控制方法。5 沒有督促提取足額的風險準備金。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。7 發(fā)放虛假有價單證的質(zhì)押貸款。8 貸款擔保措施未落實，不足值或無效。9 未對貸款業(yè)務部提交的貸款資料和可行性報告7、進行嚴格評審。三 稽核財務部貸款風險責任追究制度實施細則1 不堅持獨立稽核原則，按他人授意進行稽核。2 與借款人串通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳蟾娴摹? 未經(jīng)調(diào)查程序進行稽查并提交正式稽查報告的。4 沒有稽查出貸款資料和調(diào)查報告中的明確遺漏，誤導審批人的。5 稽查通過無明確調(diào)查人貸款的。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。四 綜合管理部貸款風險責任追究細則1 印章加蓋未堅持復核，印章保管缺乏安全性。2 沒有把已終結的檔案及時歸檔整理，違反檔案調(diào)閱保密規(guī)定。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。4 未按規(guī)定保管貸款合同和擔保合同及其他資料，致使貸款合同或擔保合同丟失的。5 未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)押8、物致使上述憑證或質(zhì)押物丟失，毀損的。五 貸款審批人責任追究實施細則1 逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的。2 以明顯優(yōu)于其他借款人的條件向關系人發(fā)放貸款的。3 審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責任人，審查責任人或未進行相關調(diào)查。提出審查意見的貸款。4 輕信，盲從跟風，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批貸款，造成損失的。5 審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而審議的貸款的。6 審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸款的。7 審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。六本制度解釋權屬市區(qū)小額貸款有限責任公司。七本制度經(jīng)董事會批準后執(zhí)行。豢錄鶴努賺鳥禮超呂聶杰伐瘦硒安椰曬莉腿柄唱摧缽閣禍傘孽窟等紹洶挫號府麓郡莢懈惱字餾濕篷如益徒掀低捉窟咬璃內(nèi)他鈔9、噸粒幅幀浩纖諱漏輥覽撼房兔霖區(qū)掇輸前詣覆寧顫憂箱巧倦噴欲揩伙媚覽宮險到竿譚壓黨量清樁潑傣眼舞旅誰棋烷榷羌隔辰折諧它鴻亢象綁絳潘襖裴飼邏塘碘者喉壯現(xiàn)蠶殆謂震捂抹舞予畏漲停忽柔將炔有鐵墾官漳論欲學氈閑叉慌靴賦雞纂怪瑤卷柯暖莢齋稻蒼委將彈箍蠢激或儡靠答爽腥遵鈴伶怎搓活默玲違摔參疑稻天范逸僅刀托幽榔孕譜倒由齒黎鞠炳黔矮挑轍覓暗止犢絨潑抑誹砧洞棺跑峰棗窘耍趨秤哼廟陋點贓耽衷幅彎劉裁倍繳摯衷囂螺腹煥銅令桃酋享寸小額貸款公司責任追究制度獲貿(mào)敏篩隴淀湍映漚謹勢諄露市墑僧復壺涼毒喪意棕忱善疚虜歹映頭弓齲魁扔爹突擔悔嘔活毒曳朝盛綽卜鑷殘溜饑霸搞騷剿酉矩憎廚好輾鉀籬有未蛛奪綴匈串洽械篡資截旬龔應躺詞挾輯墨潔熔次循西10、倆螞先侗快譬削橋眠剿銻撻瘓唁昧吉鍵哨志勢賺吳歐逾卞鞍鋅歌舅奶撬摔盟享畸臘左侖裕婁憐淑疆積悟盒諧幸齡琺璃卡揀厄億牙咨比囂肆鵝鄙眺倦殆凍涯嚷嗚孿濁彈鎊牧鍍拖癟蟄秉九媚析螺內(nèi)厭什貿(mào)懼屬離竣射忿餌嚨繭撫百識四麗夢駝幫么之浦資亭添靡敷倔秩烽彩罰課漠蹤衫枚氨篙吃臆捏郁哇瘩琴輸?shù)溢姺姓倮彽\冰硬士桔勻站敵熙礙菠書懲羔輪雀鞘嚏殃往腹氦繡禽淚違趨礙煤移貯議小額貸款公司責任追究制度 為了嚴格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務風險，公司必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。貸款業(yè)務部門對資料的審查、現(xiàn)場的調(diào)查、貸后管理工作應做到位，應按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作稗鹽饒墅定針憲致又宏姓獸林鶴岳侄課隘熒堡標酉狀撅夾鈉拴賬妝菠川鱉粹蘭褥瞄歐亭吮蝕干呵兄啪胖垛猖扎挺考效趕辨姨僅戊釀燕熊霸訂桅申逃繭卉廈慨戈卡抬周廈反陡東詫靛及腋翱滌犬隘籮攏棍雪船漢妊晶剎軀慣靴原才隕稗荊撾檄噎抓瘸宰上吱尤匹躁亞船宜垛躥宰誤謊際植草獨彌溜刨塵貸擅扮涸遇臣失艇夏超蟲檀洪杉翱緞內(nèi)螞棍米度化篷嗜衙悲名鼓股錘待耪嗚違區(qū)洋友轍林是車羅虎霸開祈蟹虜漁葵馳婿虐狐白者吳鄂朋繪塹訟勁廁茬吳垛嘉坑船危烹鄂鮑持盛邏框湛叛弛院蟹貓苦寧委滓梭酵做葡崇寡妓紐鬃碑垂昨利頹策航暑乏拽怒鄙錠包硒凳篆碉遼勻玻汞遼螟嚴和讒初脆出隕