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1、小額貸款公司責(zé)任追究制度 為了嚴(yán)格執(zhí)行公司信貸管理基本制度，控制貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險，公司必須堅持合理性、安全性、效益性和流動性相統(tǒng)一的原則。貸款業(yè)務(wù)部門對資料的審查、現(xiàn)場的調(diào)查、貸后管理工作應(yīng)做到位，應(yīng)按貸款調(diào)查制度和貸后管理辦法規(guī)范操作。風(fēng)險管理部門應(yīng)該按照風(fēng)險管理辦法承擔(dān)貸款業(yè)務(wù)的合理性，合理性審查和整體風(fēng)險的識別。控制，參與不良貸款的追回和處理。稽核財務(wù)部應(yīng)做好貸款發(fā)放前的資料稽核工作，做好貸款發(fā)放前的最后把關(guān)工作。綜合管理部應(yīng)嚴(yán)格按印章管理辦法和檔案管理辦法操作。貸款審批人應(yīng)遵守審批管理制度，嚴(yán)格按權(quán)限進行貸款審批。以上各相關(guān)責(zé)任人如因工作不慎造成貸款風(fēng)險，將責(zé)令相關(guān)人員限期追回本息，（信貸2、部門為主，其他部門協(xié)助）并扣當(dāng)事人當(dāng)月部分和全部獎金。情節(jié)嚴(yán)重的調(diào)離本崗位。甚至辭退，甚至開除。如因個人品德原因，除采取以上措施外，公司將根據(jù)法律追究責(zé)任。一 貸款業(yè)務(wù)部風(fēng)險追究制度實施細(xì)則1 未實行審貸崗位分離原則，橫向平行制約原則，貸款審批制度。2 對客戶對基本條件審查不嚴(yán)、存在虛假、錯誤的情況（虛假公司、無效擔(dān)保、無效抵押、虛報財務(wù)表等）。3 發(fā)放（質(zhì)押，保證，信用）貸款存在違法現(xiàn)象。4 未按權(quán)限、程序運作，未形成貸前調(diào)查報告。5 信貸部門7天內(nèi)未對貸款業(yè)務(wù)進行回訪，未及時催收本息。6 發(fā)放單筆貸款超注冊資本1%，累計同一借款人超注冊資本5%。7 貸后檢查，貸款展期，續(xù)期執(zhí)行有誤。8 貸3、款形成風(fēng)險，未及時主動按合同約定和有關(guān)規(guī)定處置抵質(zhì)押物或提起訴訟。9 發(fā)放頂名，冒名貸款。二 風(fēng)險管理部責(zé)任追究制度實施細(xì)則1 未堅持貸款風(fēng)險權(quán)責(zé)原則，未合理劃分貸款風(fēng)險。2 未及時對貸款風(fēng)險進行預(yù)測、預(yù)警、監(jiān)測。3 沒有選擇有效的貸款方式盡可能降低貸款風(fēng)險，沒實行三查制度。4 沒有選擇最優(yōu)的風(fēng)險控制方法。5 沒有督促提取足額的風(fēng)險準(zhǔn)備金。6 發(fā)放炒股票，期貨交易貸款。7 發(fā)放虛假有價單證的質(zhì)押貸款。8 貸款擔(dān)保措施未落實，不足值或無效。9 未對貸款業(yè)務(wù)部提交的貸款資料和可行性報告進行嚴(yán)格評審。三 稽核財務(wù)部貸款風(fēng)險責(zé)任追究制度實施細(xì)則1 不堅持獨立稽核原則，按他人授意進行稽核。2 與借款人串4、通向?qū)徟颂峁┨摷賹彶閳蟾娴摹? 未經(jīng)調(diào)查程序進行稽查并提交正式稽查報告的。4 沒有稽查出貸款資料和調(diào)查報告中的明確遺漏，誤導(dǎo)審批人的。5 稽查通過無明確調(diào)查人貸款的。6 隱瞞稽查中發(fā)現(xiàn)重大問題的。四 綜合管理部貸款風(fēng)險責(zé)任追究細(xì)則1 印章加蓋未堅持復(fù)核，印章保管缺乏安全性。2 沒有把已終結(jié)的檔案及時歸檔整理，違反檔案調(diào)閱保密規(guī)定。3 私自銷毀，隱匿，篡改貸款資料，數(shù)據(jù)或憑證的。4 未按規(guī)定保管貸款合同和擔(dān)保合同及其他資料，致使貸款合同或擔(dān)保合同丟失的。5 未按規(guī)定保管抵押物或質(zhì)押物致使上述憑證或質(zhì)押物丟失，毀損的。五 貸款審批人責(zé)任追究實施細(xì)則1 逆程序或變相逆程序?qū)徟J款的。2 以明顯優(yōu)于其他借款人的條件向關(guān)系人發(fā)放貸款的。3 審批發(fā)放沒有明確調(diào)查責(zé)任人，審查責(zé)任人或未進行相關(guān)調(diào)查。提出審查意見的貸款。4 輕信，盲從跟風(fēng)，依據(jù)未經(jīng)核實的信息審批貸款，造成損失的。5 審批發(fā)放需經(jīng)貸審會審議而審議的貸款的。6 審批發(fā)放貸審會審議未通過的貸款的。7 審批發(fā)放明顯不符合貸款政策和貸款條件的貸款的。六本制度解釋權(quán)屬市區(qū)小額貸款有限責(zé)任公司。七本制度經(jīng)董事會批準(zhǔn)后執(zhí)行。