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1、中國電信現(xiàn)金管理服務(wù)方案中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行二一一年十月一、中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行簡介中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行有限責(zé)任公司于2007年12月27日正式成立，作為中國郵政集團(tuán)公司旗下企業(yè)，中國郵政儲蓄銀行是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎(chǔ)上組建的商業(yè)銀行，由中國郵政集團(tuán)公司全資控股，具有獨立法人資格，管理上實行總分行制。目前全省共有郵儲網(wǎng)點1532處，匯兌網(wǎng)點2465處，成為我省溝通城鄉(xiāng)最主要的金融服務(wù)渠道之一，網(wǎng)點遍布全國城鄉(xiāng)，是國內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量最多、分布最廣的金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)規(guī)模4萬億元，位列第五大國有銀行。中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行組建后經(jīng)過四年的發(fā)展，各項業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，已經(jīng)2、從傳統(tǒng)郵局里的一個業(yè)務(wù)窗口逐步蝶變成為一家全功能大型商業(yè)銀行，形成了以本外幣個人、公司存款結(jié)算為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國內(nèi)國際匯兌、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、銀行卡、代理保險及其他各種理財產(chǎn)品、代收代付等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及銀行同業(yè)拆借、委托貸款、公司貸款、項目融資、供應(yīng)鏈金融、票據(jù)融資、中小企業(yè)貸款、商務(wù)貸款、小額信貸、信用卡等資產(chǎn)業(yè)務(wù)。中國郵政儲蓄銀行計算機(jī)系統(tǒng)運行安全穩(wěn)定，2009年在“中國銀聯(lián)”組織的15家全國性商業(yè)銀行評比中排名第一。依托強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢以及穩(wěn)定的系統(tǒng)運行，中國郵政儲蓄銀行服務(wù)客戶超過8.93億戶，發(fā)行綠卡4.5億張，公司客戶40萬戶。1、郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品及服務(wù)3、體系作為國有第五大全功能商業(yè)銀行，郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行公司業(yè)務(wù)自開辦以來一直致力于滿足客戶多樣化金融服務(wù)需求，快速研發(fā)個性化金融產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品種類，逐步擴(kuò)大產(chǎn)品線深度和廣度。目前已形成了以活期、通知、定期、協(xié)定為主的本外幣存款業(yè)務(wù)；以柜面、銀企直聯(lián)、現(xiàn)金管理、網(wǎng)上銀行、電話銀行為主渠道的公司結(jié)算業(yè)務(wù)；以國際結(jié)算、貿(mào)易融資為主的公司外匯業(yè)務(wù)；以流動資金貸款、票據(jù)、保理、動產(chǎn)質(zhì)押為主的融資業(yè)務(wù)；以資產(chǎn)托管、代收代付、投資理財為主的公司中間業(yè)務(wù)。郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行可根據(jù)企業(yè)財務(wù)管理要求為企業(yè)及其上下游提供全方位、個性化的金融服務(wù)。致力于幫助企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大市場份額，實現(xiàn)更加卓越的4、財務(wù)管理和銷售戰(zhàn)略，為公司客戶在資金劃轉(zhuǎn)、回籠過程中建立更加安全暢通的資金結(jié)算渠道，探索與企業(yè)客戶在資金管理、融資服務(wù)以及綜合增值服務(wù)等多方面的合作空間。郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行本著“融入企業(yè)以客戶為核心”的服務(wù)理念，努力提供一站式金融服務(wù)，客戶只需要向?qū)?yīng)的專職客戶經(jīng)理提出業(yè)務(wù)需求，由專職客戶經(jīng)理協(xié)調(diào)銀行內(nèi)部資源，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融解決方案。2、郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行現(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)作為郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行公司業(yè)務(wù)拳頭產(chǎn)品，致力于幫助企業(yè)實現(xiàn)“三高變?nèi)汀?，即將存款高、貸款高、資金成本高，轉(zhuǎn)化成為存款低、貸款低、資金成本低。發(fā)揮郵儲銀行黑龍江省分行網(wǎng)點優(yōu)勢5、，利用快速、便捷，實時、精準(zhǔn)的電子化結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，助力企業(yè)多時點全天候?qū)崿F(xiàn)資金快速歸集，增強(qiáng)財務(wù)集中管理力度、提高營收資金效率、壓縮賬戶數(shù)量、減少資金在途、有效降低財務(wù)風(fēng)險。同時通過多功能支出戶管理功能，結(jié)合內(nèi)部計息及透支功能，降低企業(yè)財務(wù)成本，提高資金利用率。郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)主要包括賬戶管理、收付款管理、流動性管理、投融資管理和信息服務(wù)等，通過與金融服務(wù)產(chǎn)品的組合擴(kuò)充，能夠為企業(yè)綜合性金融服務(wù)需求提供個性化銀行金融服務(wù)解決方案。（1）賬戶管理 幫助客戶構(gòu)建合理的賬戶體系，科學(xué)配置現(xiàn)金資源，方便客戶及時獲取各級賬戶余額和完備的交易信息服務(wù)。具體服務(wù)內(nèi)容包括：賬戶梳理、賬6、戶體系構(gòu)建、賬戶查詢、賬戶信息通知和對賬等。通過集團(tuán)內(nèi)部上下級賬戶建立，可實現(xiàn)上級賬戶對下級賬戶的實時監(jiān)督與管理。能實現(xiàn)對結(jié)算賬戶的收入和支出分別控制，并能實行各種查詢、賬戶信息通知和對賬等功能。（2）收付款管理為集團(tuán)客戶提供銀行柜面、網(wǎng)上銀行、銀企直聯(lián)等不同渠道辦理現(xiàn)金收款、POS收單、匯劃、批量扣款、匯兌、支票、匯票、本票、銀行承兌匯票等。此外，還可提供支付額度控制、支出限額控制、收支范圍控制等個性化服務(wù)。（3）流動性管理流動性管理是現(xiàn)金管理的核心內(nèi)容，能夠提高集團(tuán)客戶整體資金效益，降低資金使用成本，具體產(chǎn)品和服務(wù)包括資金歸集、額度管理、虛擬賬簿資金清分、內(nèi)部資金計價管理等。此外，還可提供7、資金調(diào)撥、實時歸集、批量歸集、資金回?fù)?、預(yù)算管理等特色服務(wù)。（4）投融資管理集團(tuán)客戶通過對資金的集中控制，必然會產(chǎn)生對富余資金的投資需求，或?qū)Σ蛔阗Y金的融資需求，郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行提供定期存款、協(xié)定存款、通知存款、人民幣理財產(chǎn)品、開放式基金等短期投資產(chǎn)品。提供法人賬戶透支/集團(tuán)內(nèi)部透支業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)類融資業(yè)務(wù)、流動資金貸款、項目貸款等融資產(chǎn)，幫助企業(yè)解決流動性不足問題。（5）信息服務(wù)郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行依托網(wǎng)點渠道、電子渠道為客戶提供交易查詢、賬戶信息查詢、投融資信息查詢、利息和稅收查詢、賬戶信息查詢、賬戶變動信息、投資理財產(chǎn)品信息、對賬單、業(yè)務(wù)回單、電子回單等服務(wù)8、，方便企業(yè)進(jìn)行經(jīng)營管理。3、郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行現(xiàn)金管理產(chǎn)品應(yīng)用案例（1）中國郵政集團(tuán)公司現(xiàn)金管理項目按照郵政集團(tuán)公司收支兩條線、全面預(yù)算管理及支出賬戶零余額管理的要求，我行為其設(shè)計了以“集團(tuán)省市縣”四級實體賬戶為核心，按7種類別歸集、清分營收資金，集合資金歸集、虛擬賬簿、預(yù)算定支、法人透支等功能于一體的現(xiàn)金管理服務(wù)方案。郵政集團(tuán)公司現(xiàn)金管理系統(tǒng)上線以來，運轉(zhuǎn)情況良好。二、中國電信與郵儲歷史合作情況貴公司與郵儲銀行合作歷史源遠(yuǎn)流長，總部和各級分支機(jī)構(gòu)合作密切、形式多樣、內(nèi)容豐富。我行為貴公司服務(wù)的網(wǎng)點達(dá)20432個；2010年，郵儲銀行總行為中國電信總公司全年代收203.73億元，占到9、中國電信總公司2010年營業(yè)收入的9.26%。另外，30家電信分公司使用我行公司業(yè)務(wù)，我行對公業(yè)務(wù)為290個地市（地市服務(wù)覆蓋率41%）448個區(qū)縣（區(qū)縣服務(wù)覆蓋率20%）分支公司提供服務(wù)。(1)總部合作情況2009年6月，中國電信總公司和中國郵政集團(tuán)簽訂業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議。雙方在商業(yè)信函、賬單、郵政賀卡、郵遞廣告、快遞包裹、特快專遞、集郵品等郵政業(yè)務(wù)，以及融資支持、支付結(jié)算、理財、企業(yè)年金、財務(wù)顧問等金融業(yè)務(wù)達(dá)成全方面合作共識。2010年4月，我行現(xiàn)金管理系統(tǒng)上線，能夠為貴公司提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)?；诖?，我行和貴公司開展了多次溝通。2011年7月7日，中國電信總公司下發(fā)關(guān)于開展?fàn)I收賬戶資金歸10、集優(yōu)化工作的通知（中國電信2011年628號）文件，文件要求“新增建立郵儲銀行自動歸集體系”，郵儲銀行總行行立即下發(fā)關(guān)于做好中國電信現(xiàn)金管理服務(wù)前期準(zhǔn)備工作的通知（公司函2011年32號）文件，組織我行各級分支機(jī)構(gòu)積極配合、做好服務(wù)。另外，分支機(jī)構(gòu)還在代發(fā)工資、經(jīng)銷商代辦酬金發(fā)放、上門收款、信用卡業(yè)務(wù)等方面開展多形式合作。（2）合作情況分析廣泛、深入、良好的合作基礎(chǔ)，以及銀企雙方高度契合的網(wǎng)絡(luò)分布，為郵儲銀行與貴公司進(jìn)一步拓展合作，以及全面戰(zhàn)略合作奠定了堅實基礎(chǔ)。郵政儲蓄銀行成立這四年里，貴公司和郵政儲蓄銀行合作不斷深入，銀行為貴公司提供結(jié)算服務(wù)、理財服務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。但是，主要是分與分層面的合11、作，隨著郵政儲蓄銀行產(chǎn)品不斷豐富，服務(wù)能力不斷提高，貴公司和郵政儲蓄銀行有著更廣闊的合作空間。三、中國電信現(xiàn)金管理需求分析貴公司把精細(xì)管理作為企業(yè)管理的基本功來抓，層層細(xì)化分解落實增產(chǎn)增效、優(yōu)化增效、降本增效的目標(biāo)和措施，注重優(yōu)化資金籌措和使用，提升資金集中管理水平，節(jié)約財務(wù)費用，促進(jìn)管理的規(guī)范化和精細(xì)化。貴公司對集團(tuán)內(nèi)部財務(wù)管理精細(xì)化的要求，與郵儲銀行集團(tuán)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)的服務(wù)方向不謀而合。1、現(xiàn)金管理服務(wù)（1）收支兩條線管理12省公司實施收支兩條線管理。（“北方9省公司+江西、青海、寧夏”，即：天津、河北、山西、內(nèi)蒙、遼寧、吉林、黑龍江、江西、山東、河南、青海、寧夏）在我行總行新增建立自動歸集12、體系，并將相關(guān)營收賬戶納入自動歸集。優(yōu)化完成后，12省開立在我行的營收賬戶資金直接自動歸集至集團(tuán)和股份公司總部。收支兩條線的12個省，“省-總部”資金實行每周三取萬元整數(shù)倍、自下而上、逐級歸集；如果中國電信黑龍江省公司在區(qū)縣有對公賬戶，則歸集層次為“區(qū)縣-地市-省”歸集；如果區(qū)縣沒有對公賬戶，則按照“地市-省”歸集。電信集團(tuán)黑龍江省公司在郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行總行開立收支合一戶，用于對外支付、歸集下級單位的上劃款項；電信集團(tuán)和電信股份各級分支機(jī)構(gòu)分別開立收入戶（賬戶性質(zhì)“只收不付”），僅用于收存各種形式的款項以及上劃款項，不得發(fā)生其他任何支出或支付行為（支付銀行有關(guān)費用及有權(quán)機(jī)關(guān)扣劃、凍13、結(jié)的除外）。2、銀企直聯(lián)服務(wù)電信集團(tuán)黑龍江省分公司通過與郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行黑龍江省分行專線連接，采用自身財務(wù)軟件對下屬成員單位授權(quán)賬戶實現(xiàn)資金監(jiān)管或支付管理等功能。實現(xiàn)對外聯(lián)通外部商業(yè)銀行，方便企業(yè)資金調(diào)度，最大限度的提高企業(yè)資金的使用效率；對內(nèi)聯(lián)通成員企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)，盡量減少企業(yè)財務(wù)人員的工作量；同時給各企業(yè)提供資金管理、賬戶控制等設(shè)置手段，為實現(xiàn)貴公司資金的集中統(tǒng)一管理創(chuàng)造基礎(chǔ)條件。貴公司各層級財務(wù)管理人員，可通過這個渠道進(jìn)入銀行系統(tǒng)，自主選擇組合銀行的產(chǎn)品以實現(xiàn)企業(yè)自身的財務(wù)管理需要，便于企業(yè)全面系統(tǒng)的掌握其資金運用情況、賬戶余額變動情況，更好的控制資金規(guī)模和流向，為生產(chǎn)經(jīng)營決14、策提供依據(jù)。3、企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)貴公司可通過網(wǎng)上銀行自助查詢開辦賬戶的余額及交易明細(xì)，辦理各種收付款、理財、集團(tuán)劃撥、遠(yuǎn)程預(yù)約等業(yè)務(wù)。同時我行企業(yè)網(wǎng)銀還可為貴公司提供內(nèi)部賬戶管理的功能，使客戶只需登陸郵儲銀行網(wǎng)站，便可足不出戶享受郵政儲蓄銀行全天候24小時的方便、快捷、安全的金融服務(wù)。四、中國電信服務(wù)方案為滿足貴公司有效歸集資金，進(jìn)一步增強(qiáng)財務(wù)集中管理力度，提高營收資金歸集效率，控制資金風(fēng)險、壓縮賬戶數(shù)量，減少資金在途，降低財務(wù)成本，提高資金利用率的需求。我行特提供了集團(tuán)客戶現(xiàn)金管理系統(tǒng)、“一點式歸集”、資產(chǎn)業(yè)務(wù)服務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)等一攬子金融服務(wù)方案供貴公司使用。在本方案中，將實現(xiàn)收支兩條線、15、資金集中管控等多種功能。一、現(xiàn)金管理解決方案（1）限額管理模式方案一：本方案依據(jù)限額管理省內(nèi)的不同情況設(shè)計，并且為中國電信提供不同的歸集方案。中國電信省公司開立收支合一戶，地市分別開立收支兩個賬戶、區(qū)縣只開通收入賬戶。為實現(xiàn)電信資金的迅速、安全回籠，郵儲銀行黑龍江省分行將利用覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，為貴公司提供多渠道的末端資金歸集服務(wù)，包括：公司存款、POS收單、上門收款、中間業(yè)務(wù)平臺、ATM、商易通、匯兌、儲蓄存款在內(nèi)的強(qiáng)大的匯繳或扣繳收款服務(wù)，將營業(yè)資金迅速匯總至基層單位公司賬戶。各級電信分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)實際情況進(jìn)行選擇。歸集方式：全額歸集、超額全部、超額留底、取整歸集、百分比歸集、最高累計16、上存余額；實時歸集：任意指定日期、時點自動歸集；批量歸集：支持按年、按月、按周、每天和周期等五種歸集模式；每種模式下均可支持設(shè)置多達(dá)9個時點進(jìn)行歸集。方案二：本方案為限額管理模式公司，除提供省內(nèi)歸集還提供了資金清分。發(fā)揮郵政儲蓄銀行覆蓋城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，提供與貴公司業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)匹配的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)金融支撐，為電信資金的及時匯繳、歸集提供強(qiáng)大的服務(wù)支持。同時，為了清分資金，按照營業(yè)廳或者資金屬性，在區(qū)縣電信公司對公賬戶下開設(shè)不同的虛擬賬簿，既實現(xiàn)了資金全省集中，又實現(xiàn)了資金的清分和精細(xì)化管理。虛擬賬簿功能是郵儲銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品體系中的亮點產(chǎn)品，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位。虛擬賬簿功能的實現(xiàn)，能夠解決大多數(shù)企業(yè)一直17、以來對單一結(jié)算賬簿內(nèi)資金屬性無法分類的困擾，能夠使企業(yè)在無需增加銀行賬戶的情況下實現(xiàn)財務(wù)資金的精細(xì)化管理。在單一結(jié)算賬戶下開設(shè)5位虛擬賬簿編號，從而構(gòu)建單一結(jié)算賬戶下的虛擬賬簿體系，實現(xiàn)按地區(qū)屬性、資金屬性、機(jī)構(gòu)部門、收入種類等多維度分類和查詢。目前，重慶電信使用此項功能。利用我行提供的現(xiàn)金管理金融工具，將分散沉淀在各級機(jī)構(gòu)及營業(yè)網(wǎng)點的資金及時、完整歸集到黑龍江電信集團(tuán)公司，進(jìn)行統(tǒng)一管理和運作，降低資金成本，提高運行效率，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。2、銀企直聯(lián)郵政儲蓄銀行具有豐富的銀企直聯(lián)經(jīng)驗，已先后為中國煙草、黑龍江郵政易通等客戶提供銀企直聯(lián)服務(wù)。中國郵政儲蓄銀行為貴公司提供銀企直聯(lián)和網(wǎng)銀資金監(jiān)管方案。18、通過郵政儲蓄銀行銀企直聯(lián)服務(wù)和貴公司下級公司的授權(quán)以及提交相關(guān)的法律法規(guī)文件，貴公司總部可以跨級查詢、操作下級分子公司賬戶。為客戶提供方便、快捷、友好、安全的專用服務(wù)窗口，貴公司總部能夠清晰掌握下級賬戶余額情況。3、增值金融服務(wù)（1）金融信息服務(wù)郵儲銀行將為貴公司提供綜合多樣的企業(yè)財務(wù)信息、企業(yè)網(wǎng)銀信息服務(wù)。企業(yè)網(wǎng)上銀行可提供全天候的安全、方便、快捷的服務(wù)，包括賬戶余額查詢、賬務(wù)變動明細(xì)查詢；行內(nèi)、跨行轉(zhuǎn)賬（資金均為實時到賬）；集團(tuán)收付款；通知存款、遠(yuǎn)程預(yù)約等服務(wù)。（2）聯(lián)合宣傳服務(wù)郵儲銀行黑龍江省分行依托遍布城鄉(xiāng)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢和多年積累的深入民心的品牌優(yōu)勢，可以探索與貴公司開展聯(lián)合營銷宣傳活動，借助郵儲銀行黑龍江省分行的網(wǎng)點渠道、營銷隊伍渠道、門戶網(wǎng)站渠道、合作伙伴渠道等，對貴公司品牌和產(chǎn)品進(jìn)行聯(lián)合宣傳或推廣活動。（3）其他增值服務(wù)郵儲銀行黑龍江省分行直屬支行可利用便捷的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢免費為貴公司員工提供工資代發(fā)服務(wù)。結(jié)束語中國郵政儲蓄銀行本著“真誠合作、互利互贏、共創(chuàng)未來”的經(jīng)營理念，針對貴公司的企業(yè)特征，結(jié)合各行服務(wù)大型集團(tuán)性企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，博采眾長，特為貴公司量身定制了本金融服務(wù)方案。我們熱忱期待與貴公司開展全面金融合作，愿中國郵政儲蓄銀行黑龍江省分行與貴公司各級分支機(jī)構(gòu)攜手并進(jìn)、共創(chuàng)美好未來！強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手、服務(wù)至上、求真務(wù)實、共創(chuàng)價值