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1、安全生產責任險培訓,CONTENTS,目 錄,責任保險基礎知識,安全生產責任保險背景與作用,安全生產責任保險介紹,安全生產責任保險投保實例,一、責任保險基礎知識,上述定義包含如下四層含義1、一般財產保險具有共同的性質，都為賠償性保險。2、承保的實質是被保險人的法律風險。3、以被保險人在保險期限內可能造成他人人身或利益損害的風險為承保基礎。4、責任險是可以獨立成體系的業務。,責任保險是指保險人基于被保險人對于第三方的損害事實，在民法賠償范圍內對第三方應承擔的民事賠償責任，與一般財產保險不同，責任保險是負責被保險人對于第三者依法應負的賠償責任。我國的保險法第50條也對責任保險做出了明確的定義，即責2、任保險是以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險。,（一）責任保險概念,一、責任保險基礎知識,（二）責任保險的特點,一、保險標的的特殊性。責任保險是以被保險人對第三方應承擔的損害賠償責任為標的、屬于一種無形“財產”。而一般財產保險卻是以一種有形財產作為保險標的。除此之外，責任保險標的是對未來發生的事故風險的分擔，并不是像一般的財產保險一樣可以現在就能夠預見的確定的標的。因此，在責任保險的合同中也并沒有明確的保險金額。,二、保險對象的特殊性。一般財產保險的保險對象是在災害事故中會受到損失的財產或是相關的利益，不會遭受到損害的財產及其相關利益并不是財產保險的對象。而責任保險不同于一般的3、財產保險，它是以民事損害賠償責任為承保對象的，即除了民事責任之外的刑事責任和行政責任的風險，并不屬于責任保險的承保范圍之內。這既不同與財產保險的物質實體，也與人身保險中人的生命或身體不同。,一、責任保險基礎知識,（二）責任保險的特點,三、賠償目的的特殊性。人身保險和財產保險的設立的直接目的，是為了賠償因意外事故造成被保險人自己的生命、身體或者財產的損失，即彌補投保人的人身或財產遭受的直接損失。而責任保險設立的目的，是為了分擔投保人所應該承擔的賠償責任的風險，彌補其因承擔這種賠償責任所遭受的損失，填補的是一種間接損失。,四、理賠依據的特殊性。一般財產保險的沒有損失就不用支付賠償的原則并不能嚴格的4、應用于責任保險中。這是因為責任保險并不像一般財產保險那樣投保的是物質的財產或相關利益，它補償給投保人的是其因承擔民事責任而遭受的間接損失。將這種無形的民事責任風險轉移給保險人，這并不會有實際的財產損失。因此，若是直接使用一般財產保險中的理賠原則，就會造成理賠不明確的后果。,一、責任保險基礎知識,（三）責任保險的種類,責任保險是當代社會保險業的一個重要組成部分，根據保險業務內容的不同，可以將責任保險分為五大類，即公眾責任保險、雇主責任保險、產品責任保險、職業責任保險和第三者責任保險。,（四）責任保險的承保基礎,1.期內發生式2.期內索賠式,一、責任保險基礎知識,CONTENTS,目 錄,安全生產5、責任保險背景與作用,二、安全生產責任保險推行背景,2005年：礦難頻發催生風險抵押金 2005年以前，國內煤礦安全生產形勢非常嚴峻，礦難頻發，每年都有成百上千的同胞死于礦難。如2005年2月14日，遼寧省阜新市發生了震驚中外的孫家灣煤礦“2.14”特大瓦斯爆炸事故，事故造成214人死亡，30人受傷。嚴峻的煤礦安全生產形勢，給成千上萬名礦工家屬造成不可修復的傷害，也給經濟社會發展和國家對外形象造成了嚴重負面影響。很多礦難發生后，事發地政府都需要花費大量錢財處理善后工作。,二、安全生產責任保險推行背景,為解決前述問題，2005年12月14日，財政部、安監總局聯合出臺了煤礦企業安全生產風險抵押金管理6、暫行辦法，要求煤礦企業必須按辦法規定儲存風險抵押金，用于礦難發生后的搶險、救災、善后等事宜。2006年7月26日，財政部、安監總局、央行又聯合出臺企業安全生產風險抵押金管理暫行辦法，把安全生產風險抵押金制度推廣到礦山、交通運輸、建筑施工、危險化學品、煙花爆竹等行業。,二、安全生產責任保險推行背景,2006年：國務院發文提出安責險 眾所周知，安全生產風險抵押金這一制度存在很多弊端，存下一大筆“死錢”，除了發生事故后可以用來善后之外，產生不了其他太大價值，對事故預防更是幾乎沒有積極意義。2006年6月15日，國務院出臺國務院關于保險業改革發展的若干意見，意見第五條是“大力發展責任保險，健全安全生產7、保障和突發事件應急機制”，具體內容如下：,充分發揮保險在防損減災和災害事故處置中的重要作用，將保險納入災害事故防范救助體系。不斷提高保險機構風險管理能力，利用保險事前防范與事后補償相統一的機制，充分發揮保險費率杠桿的激勵約束作用，強化事前風險防范，減少災害事故發生，促進安全生產和突發事件應急管理。采取市場運作、政策引導、政府推動、立法強制等方式，發展安全生產責任、建筑工程責任、產品責任、公眾責任、執業責任、董事責任、環境污染責任等保險業務。在煤炭開采等行業推行強制責任保險試點，取得經驗后逐步在高危行業、公眾聚集場所、境內外旅游等方面推廣。完善高危行業安全生產風險抵押金制度，探索通過專業保險公司8、進行規范管理和運作 國務院關于保險業改革發展的若干意見的出臺，意味著安責險的概念被正式提出。,二、安全生產責任保險推行背景,2006年：安監總局發文推動安責險 國務院的文件發出3個月后，安監總局于2006年9月27日出臺關于大力推進安全生產領域責任保險健全安全生產保障體系的意見，就推動安責險向各省級安監局、保監局和各財產保險公司提出要求。,2009年：安責險在高危行業推進 2009年7月20日，安監總局出臺關于在高危行業推進安全生產責任保險的指導意見，要求在煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹等行業推進安責險，并提出“積極爭取通過立法的形式，強制推行”的想法。上述指導意見出臺后，各省開始探索在9、高危行業推行安責險，出臺地方政策，要求各承保機構按一定比例從保費中拿出一筆錢，來為投保企業做防災防損（或者叫風險管控、事故預防）的工作。,二、安全生產責任保險推行背景,2016年：中央、國務院再提安責險 2015年12月9日，中共中央、國務院出臺關于推進安全生產領域改革發展的意見，其中第二十九條提到，要“取消安全生產風險抵押金制度，建立健全安全生產責任保險制度，在礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產等高危行業領域強制實施，切實發揮保險機構參與風險評估管控和事故預防功能。”意見的出臺，標志著國家層面正式決定放棄弊端突出的風險抵押金制度，大力推動費用較低10、優勢突出的安責險制度。隨后，不管是安全生產法的修改，還是部分發達地區（如廣東省深圳市）的立法，均開始嘗試著把推動安責險寫入法律。,二、安全生產責任保險推行背景,2017年：雙十二，安監總局、保監會、財政部聯合發文印發安全生產責任保險實施辦法 2017年12月12日，國家安全監管總局、保監會、財政部聯合發文“關于印發安全生產責任保險實施辦法的通知”（安監總辦2017140號文件），可以說是國家出臺的優勢突出的安責險制度，從國家級別開始逐步實施安全責任保險制度。辦法自2018年1月1日起施行,二、安全生產責任保險推行背景,一、各地區根據實際情況確定安全生產責任保險中涉及人員死亡的最低賠償金額，每11、死亡一人按不低于30萬元賠償，并按本地區城鎮居民上一年度人均可支配收入的變化進行調整。二、煤礦、非煤礦山、危險化學品、煙花爆竹、交通運輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業生產等高危行業領域的生產經營單位應當投保安全生產責任保險。鼓勵其他行業領域生產經營單位投保安全生產責任保險。安全生產責任保險的保費由生產經營單位繳納，不得以任何方式攤派給從業人員個人。三、安全生產責任保險的保險責任包括投保的生產經營單位的從業人員人身傷亡賠償，第三者人身傷亡和財產損失賠償，事故搶險救援、醫療救護、事故鑒定、法律訴訟等費用。保險機構可以開發適應各類生產經營單位安全生產保障需求的個性化保險產品。除被依法關閉取12、締、完全停止生產經營活動外，應當投保安全生產責任保險的生產經營單位不得延遲續保、退保。,安全生產責任保險實施辦法中明確規定,二、安全生產責任保險推行背景,四、制定各行業領域安全生產責任保險基準指導費率，實行差別費率和浮動費率。建立費率動態調整機制，費率調整根據生產經營單位是否發生事故、事故次數和等級、是否被納入安全生產領域聯合懲戒“黑名單”等因素確定。五、對生產經營單位應當投保但未按規定投保或續保、將保費以各種形式攤派給從業人員個人、未及時將賠償保險金支付給受害人的，保險機構預防費用投入不足、未履行事故預防責任、委托不合法的社會化服務機構開展事故預防工作的，安全生產監督管理部門、保險監督管理機13、構及有關部門應當提出整改要求；對拒不整改的，應當將其納入安全生產領域聯合懲戒“黑名單”管理，對違反相關法律法規規定的，依法追究其法律責任。,安全生產責任保險實施辦法中明確規定,二、安全生產責任保險的作用,（一）有效轉移企業的責任風險，保證企業的正常生產經營,（三）有利于企業的防災防損工作，促進安全生產,（二）保證民事賠償責任得以兌現，確保受害人的經濟利益得到充分的保障,（四）有利于提高政府工作效率，減輕財政負擔。,CONTENTS,目 錄,安全生產責任保險介紹,三、安全生產責任險,安全生產責任險：是指以被保險企業在生產經營過程中因過失而發生的生產安全事故造成從業人員、第三者等受害人的人身傷亡或14、財產損失時依法承擔經濟賠償責任的責任保險。,生產安全事故：是指生產經營單位在合法的生產經營活動中發生的造成人身傷亡或者直接經濟損失的事故。,三、安全生產責任險的保險責任,主險責任,在保險期間內，被保險人的工作人員在中華人民共和國境內因下列情形導致傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律（以下簡稱為“依法”）應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本合同的約定負責賠償：（一）工作時間在工作場所內，因工作原因受到安全生產事故傷害；（二）工作時間前后在工作場所內，從事與履行其工作職責有關的預備性或者收尾性工作受到安全生產事故傷害；（三）在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害；（四）因工15、外出期間，由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明；（五）在上下班途中，受到交通及意外事故傷害；（六）在工作時間和工作崗位，突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡；（七）根據法律、行政法規規定應當認定為安全生產事故的其他情形,三、安全生產責任險的保險責任,附加第三者責任,在保險期間內，被保險人合法聘用的工作人員在被保險人的工作場所內，受雇從事保險單明細表所載明的被保險人的業務過程中，發生安全生產事故，造成第三者死亡，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責賠償。,附加施救及事故善后處理費用責任,在保險期間內，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形16、導致的傷殘或死亡，被保險人因采取必要、合理的施救及事故善后處理措施而支出的下列費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定也負責賠償：（一）現場施救費用；（二）參與事故處理人員的加班費、住宿費、交通費、餐費以及生活補助費。,附加醫療費用保險責任,在保險期間內，被保險人的工作人員因主險條款第四條所列情形導致的傷殘或死亡，依照中華人民共和國法律應由被保險人承擔的醫療費用，保險人按照本附加險合同和主險合同的約定負責賠償。,三、安全生產責任保險投保須知,投保資料,1、從業人員名單及身份證號碼2、證明企業規模、企業類型的材料3、營業執照、組織機構代碼證4、安全生產經營許可證5、投保單（由保險公司提供空白17、格式）,三、安全生產責任險理賠須知,理賠流程,報案（包含保險公司及安監部門）保險公司查勘（現場查勘及人傷查勘）與傷者調解（可到保險公司、仲裁委員會或法院進行調解）提交理賠所需資料 保險公司審核 支付賠款,理賠所需資料,1、投保單位相關證件（公賬、生產許可證、組織機構代碼證、營業執照）2、醫院相關單證（醫療發票、病歷本、費用清單、出入院記錄、診斷證明、轉院證明等）3、相關證明（安監證明、傷殘鑒定報告、法院判決書或仲裁書、其他經營主體的分割單）4、傷者相關證明（勞務合同、事故前三個月的工資條、考勤表或記工單、身份證明）5、其他材料（投保單位與傷者的調解協議、傷者書寫的收條等）,CONTENTS,目 錄,安全生產責任保險投保實例,四、安全生產責任險賠償案例,四、安全生產責任險賠償案例,四、安全生產責任險賠償案例,四、安全生產責任險保費計算方式,保險費計算公式：保費=基礎保費*份數*風險系數,為區別不同企業的風險程度，引入風險調整因子。調整因子一般由以下四個系數決定：1、行業類型2、企業規模3、投保份數調整系數4、安全事故記錄,四、安全生產責任險保費計算方式,保險費計算公式,保費=基礎保費*行業風險系數*企業規模調整系數*安全事故記錄調整系數*投保份數調整系數*投保份數,例：非煤礦山（井工作業）安責險承保方案（按企業人數記名承保）,感謝觀看！,