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1、公司風(fēng)控部崗位設(shè)置辦法及培訓(xùn)管理制度編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: ESZAQDGF001 編 制： 審 核： 批 準(zhǔn)： 版 本 號: 目錄風(fēng)控管理部職責(zé)設(shè)定3風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部職責(zé)界定3風(fēng)控管理部崗位設(shè)置辦法3風(fēng)控管理部培訓(xùn)管理制度3風(fēng)控管理部職責(zé)設(shè)定風(fēng)控管理部的工作績效對董事會負(fù)責(zé)，日常工作歸屬總經(jīng)理統(tǒng)一管理。風(fēng)控管理部的職責(zé)如下：一、 制定與戰(zhàn)略目標(biāo)相一致且適用于公司的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略和總體政策。二、 專門負(fù)責(zé)總體操作風(fēng)險管理體系的建立和實(shí)施，制定具體業(yè)務(wù)操作指引/辦法，確保公司操作風(fēng)險管理體系有效實(shí)施，確保總體范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性。1、 擬定總體操作風(fēng)險管理政2、策、程序和具體的操作規(guī)程，提交董事會審批；2、 協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險；3、 建立并組織實(shí)施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)管方法以及全行的操作風(fēng)險報告程序；4、 建立適用于總體的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)總體范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理；5、 為各部門提供操作風(fēng)險管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險管理水平、履行操作風(fēng)險管理的各項職責(zé)；6、 定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險的管理情況；7、 定期向總裁提交操作風(fēng)險報告；8、 確保操作風(fēng)險制度和措施得到遵守。三、 風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)聯(lián)動機(jī)制1、 風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部在項目承保過程的業(yè)務(wù)聯(lián)動機(jī)3、制l 受理業(yè)務(wù)部呈交的項目資料后，風(fēng)險經(jīng)理初審項目，并與業(yè)務(wù)經(jīng)理確定盡職調(diào)查的時間及需要補(bǔ)充準(zhǔn)備的資料。l 業(yè)務(wù)部聯(lián)系客戶并確定盡職調(diào)查的時間之后，風(fēng)控管理部介入項目考察。l 如還需要企業(yè)補(bǔ)充資料，則風(fēng)控部通知業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與企業(yè)聯(lián)系并索要相關(guān)資料，風(fēng)控管理部不直接與企業(yè)發(fā)生聯(lián)系。l 業(yè)務(wù)部起草完畢業(yè)務(wù)合同之后，風(fēng)控管理部初審合同內(nèi)容。在后法律顧問最終審核業(yè)務(wù)合同之后，風(fēng)控管理部將最終審核意見通報給業(yè)務(wù)部。l 業(yè)務(wù)合同簽署后，項目評審部對業(yè)務(wù)合同編號、簽章等情況進(jìn)行審核。2、 風(fēng)控管理部與風(fēng)險監(jiān)管部在項目承保及監(jiān)管過程中的聯(lián)動機(jī)制l 在審保會決議之后3個工作日，風(fēng)控管理部應(yīng)將有關(guān)資料文件4、移交項目監(jiān)管部存檔。l 在項目監(jiān)管盡職調(diào)查之前，項目評審部應(yīng)將相關(guān)情況告知項目監(jiān)管部。3、 風(fēng)險監(jiān)管部與業(yè)務(wù)部在項目監(jiān)管過程的業(yè)務(wù)聯(lián)動機(jī)制l 項目監(jiān)管部應(yīng)提前將項目監(jiān)管時間告知業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。l 風(fēng)險監(jiān)管部要求項目經(jīng)理共同到項目企業(yè)進(jìn)行盡職調(diào)查并要求項目經(jīng)理向項目企業(yè)索取相關(guān)補(bǔ)充資料。4、 風(fēng)險監(jiān)管部與項目處置部在項目監(jiān)管過程的業(yè)務(wù)聯(lián)動機(jī)制l 在風(fēng)險處置部介入項目進(jìn)行監(jiān)管盡職調(diào)查之前，項目評審部和項目監(jiān)管部應(yīng)將相關(guān)情況告知項目處置部l 項目處置部應(yīng)提前將項目監(jiān)管時間告知業(yè)務(wù)部，由業(yè)務(wù)部與企業(yè)進(jìn)行聯(lián)系。l 風(fēng)險處置部對項目進(jìn)行風(fēng)險定性，確定風(fēng)險級別、風(fēng)險預(yù)警，并將此告之業(yè)務(wù)部。風(fēng)5、控管理部與業(yè)務(wù)部職責(zé)界定一、 風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部間業(yè)務(wù)職責(zé)界定的定義風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部間業(yè)務(wù)職責(zé)界定是指風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部在業(yè)務(wù)銜接中的操作流程，明確各方需承擔(dān)的職責(zé)分工及協(xié)作的制度。1、 針對單個項目在風(fēng)險管理業(yè)務(wù)流程的不同階段，風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部先后參與項目風(fēng)險管理。2、 針對單個項目，風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部所獲取的項目信息實(shí)現(xiàn)流動共享，信息掌握方負(fù)有無條件向其它部門提供信息資料的義務(wù)。二、崗位分離在擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營條線，保后管理與市場營銷要實(shí)行崗位分離，設(shè)置專業(yè)保后管理團(tuán)隊或保后管理崗位，配備風(fēng)險主管與風(fēng)險管理經(jīng)理，并與其他相關(guān)崗位共同完成保中、保后管理工作。1、公司在風(fēng)控管理部門內(nèi)部設(shè)置保后管6、理團(tuán)隊。負(fù)責(zé)公司所有項目保中、保后管理督促、檢查、指導(dǎo)、整改、考核等工作。2、業(yè)務(wù)部要參考擔(dān)保客戶數(shù)量、業(yè)務(wù)量等配備相應(yīng)專職業(yè)務(wù)經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司所有業(yè)務(wù)保中、保后管理相關(guān)工作，實(shí)現(xiàn)保中、保后管理專業(yè)化。風(fēng)控管理部崗位設(shè)置辦法第一章總則第一條 為適應(yīng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建設(shè)高素質(zhì)的風(fēng)險管理隊伍，全面提高云南大業(yè)融資擔(dān)保有限公司風(fēng)險管理水平，進(jìn)一步完善風(fēng)險管理體系，根據(jù)公司有關(guān)制度規(guī)定，風(fēng)控管理部特此制定崗位設(shè)置辦法。第二條 本辦法所稱風(fēng)控管理部是指專職于擔(dān)保風(fēng)險管理制度體系設(shè)計、制定與落實(shí)、對客戶（或項目）、行業(yè)及產(chǎn)品等方面進(jìn)行風(fēng)險分析、監(jiān)控預(yù)警等風(fēng)險管理工作的專業(yè)部門。第三條 風(fēng)控管理部管理構(gòu)架包7、括風(fēng)險管理總監(jiān)、總監(jiān)助理、風(fēng)險主管、風(fēng)險管理專員。1、 風(fēng)控管理部完整人員配置2-3人。2、 風(fēng)控管理部設(shè)風(fēng)險主管1人、風(fēng)險管理經(jīng)理1人。第二章內(nèi)部機(jī)構(gòu)建制設(shè)定第四條 內(nèi)部機(jī)構(gòu)建制職責(zé)1、 風(fēng)險審評部主要工作風(fēng)險審評部的工作主要參與新項目在承保之前的風(fēng)險調(diào)查和評議工作，主要包括如下：l 保前項目盡職調(diào)查l 與承保方針對比l 反擔(dān)保措施定及價值評估制l 項目承保風(fēng)險綜合評議l 合同審議及與法律顧問合同對接l 其它事務(wù)2、 風(fēng)險監(jiān)管部主要工作風(fēng)險監(jiān)管部的工作主要對已經(jīng)承保的項目進(jìn)行風(fēng)險持續(xù)性監(jiān)管，按照固定時間標(biāo)準(zhǔn)點(diǎn)對項目進(jìn)行風(fēng)險級別評定，同時也對所有項目進(jìn)行綜合統(tǒng)計和分析。主要內(nèi)容如下：l 在保項8、目盡職調(diào)查與風(fēng)險監(jiān)管l 在保項目統(tǒng)計（風(fēng)險、行業(yè)、風(fēng)險項目、對接銀行等等索引）l 在保項目風(fēng)險分析及預(yù)警l 其它事務(wù)3、 風(fēng)險處置部主要工作風(fēng)險處置部的主要對貸款到期前2個月的項目進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，對發(fā)現(xiàn)非正常級別的項目進(jìn)行緊密跟蹤，并制定出風(fēng)險處置預(yù)案，最大程度保證公司資產(chǎn)安全。主要內(nèi)容如下：l 風(fēng)險項目的盡職調(diào)查l 策劃及制定風(fēng)險預(yù)警方案l 參與風(fēng)險項目的處置l 其它事務(wù)第三章崗位職責(zé)第五條 風(fēng)險主管崗位職責(zé)：1、負(fù)責(zé)統(tǒng)一規(guī)劃、管理、安排風(fēng)控管理部日常工作事務(wù)和調(diào)配人員崗位。2、操作風(fēng)險的日常管理方面，對董事會負(fù)最終責(zé)任。3、根據(jù)董事會決議精神，定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風(fēng)險管理的政策、程序和具體9、的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風(fēng)險總體情況的報告。4、負(fù)責(zé)組織風(fēng)控管理部的培訓(xùn)、學(xué)習(xí)，針對性風(fēng)險專題研究、重大事件風(fēng)險跟蹤評估。5、負(fù)責(zé)提議召開審保會。6、配合公司其它業(yè)務(wù)部門完成風(fēng)險管理相關(guān)工作。7、參與與銀行、法律等合作單位開展風(fēng)險管理方面的業(yè)務(wù)交流和協(xié)作。8、參與制定和組織部門職員業(yè)務(wù)培訓(xùn)、知識學(xué)習(xí)以及業(yè)務(wù)技能考核計劃等事務(wù)工作。9、參與擔(dān)保產(chǎn)品風(fēng)險特征研究及風(fēng)險控制模式及程序的設(shè)計。10、負(fù)責(zé)擔(dān)保項目風(fēng)險審評和監(jiān)管工作。11、執(zhí)行總經(jīng)理安排的其它工作任務(wù)。第六條 風(fēng)險經(jīng)理的崗位職責(zé)：1、 負(fù)責(zé)對承保項目初步審查，組織人員開展保前項目盡職調(diào)查、反擔(dān)保措施價值評估、比對承保方針等事務(wù)，10、并提出風(fēng)險管理意見。2、 負(fù)責(zé)以郵件形式通知綜合管理部召開審保會項目及提供上會項目清單。3、 負(fù)責(zé)組織人員開展保期項目盡職調(diào)查、對項目開展持續(xù)風(fēng)險監(jiān)管；4、 負(fù)責(zé)對項目按照類別進(jìn)行統(tǒng)計分析。5、 執(zhí)行項目擔(dān)保在風(fēng)險管理流程中的各種工作安排指令。6、 參與項目盡職調(diào)查，并執(zhí)行風(fēng)險主管安排的工作。7、 執(zhí)行風(fēng)險主管安排項目統(tǒng)計工作。8、 執(zhí)行風(fēng)險主管安排的其它工作任務(wù)。第四章任職條件第七條 風(fēng)控管理部所有工作人員必須具備以下基本條件：1、 具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀(jì)守法，堅持原則，廉潔自律。2、 熟悉擔(dān)保業(yè)務(wù)流程、銀行信貸業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險管理流程。3、 能夠及時了解和掌握國家經(jīng)濟(jì)金融政策11、法律法規(guī)、銀行信貸政策的變化動向，4、 具有較強(qiáng)的分析判斷能力、交流能力、文字寫作能力和調(diào)研能力，熟悉金融、財務(wù)、相關(guān)法律知識。第五章資格認(rèn)定第八條 風(fēng)控管理部工作人員實(shí)行崗位競聘制度。1、 風(fēng)險主管由由公司董事會認(rèn)定并聘任；2、 風(fēng)險管理經(jīng)理由風(fēng)險主管認(rèn)定并聘任。第九條 對擬聘任的風(fēng)險主管，由總經(jīng)理按照規(guī)定相關(guān)制度報請人力資源部門審查，正式批復(fù)后方執(zhí)行新的管理級別標(biāo)準(zhǔn)。第六章人員培訓(xùn)考核第十條 風(fēng)控管理部培訓(xùn)方式：1、 參與公司統(tǒng)一安排的培訓(xùn)計劃2、 由總監(jiān)助理制定每月培訓(xùn)計劃并組織實(shí)施，無特殊原因所有風(fēng)控管理部人員必須參與培訓(xùn)。第十一條 風(fēng)控管理部考核方式：1、 參與公司統(tǒng)一考核。2、 12、風(fēng)控管理部開展每年2次的固定專業(yè)技能考核。3、 部門考核辦法、內(nèi)容、時間、計劃由風(fēng)險主管報請總經(jīng)理同意后執(zhí)行。風(fēng)控管理部培訓(xùn)管理制度第一章 總則第一條 為了加強(qiáng)風(fēng)控管理部的人員配置符合公司發(fā)展的需要，使風(fēng)控管理部形成，培養(yǎng)專業(yè)人才，提升人員素質(zhì)的平臺；根據(jù)公司有關(guān)人事管理規(guī)定，制定本培訓(xùn)管理制度。第二章 風(fēng)控管理部培訓(xùn)體系及內(nèi)容。第二條 培訓(xùn)體系第三條 人員結(jié)構(gòu)及內(nèi)容(一) 監(jiān)助理制定培訓(xùn)計劃：報風(fēng)險主管批準(zhǔn)，人力資源部備案。(二) 培訓(xùn)主管制定具體培訓(xùn)內(nèi)容：1. 根據(jù)培訓(xùn)目的制定相關(guān)培訓(xùn)內(nèi)容、進(jìn)行課程設(shè)計、確定人數(shù)和培訓(xùn)時間、培訓(xùn)預(yù)算、師資安排；2. 組織、實(shí)施培訓(xùn)；3. 總結(jié)培訓(xùn)效果。(三13、) 培訓(xùn)人員：凡風(fēng)控管理部的人員均需參與本規(guī)定的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、考評。第四條 培訓(xùn)的方式(一) 制度式培訓(xùn)制度式培訓(xùn)是指：培訓(xùn)側(cè)重于使員工掌握某一具體的技能、知識，了解某一具體的信息，培訓(xùn)內(nèi)容較為明確具體；1) 管理制度的學(xué)習(xí)l 學(xué)習(xí)風(fēng)控管理部制定的系列管理制度l 學(xué)習(xí)行政管理機(jī)關(guān)對擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)規(guī)定l 學(xué)習(xí)行業(yè)監(jiān)管部門對擔(dān)保行業(yè)的相關(guān)規(guī)定2) 風(fēng)控管理部的操作流程學(xué)習(xí)l 報告的攥寫能力的培訓(xùn)（如：保前項目意見書、保中調(diào)查報告、代償意見書、追償意見書等）l 提高識別風(fēng)險點(diǎn)能力的培訓(xùn)l 提高財務(wù)數(shù)據(jù)分析能力的培訓(xùn)l 提高制定反擔(dān)保措施能力的培訓(xùn)l 提高項目分析能力的培訓(xùn)l 提高代償、追償方案設(shè)定能力14、的培訓(xùn)l 提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析能力的培訓(xùn)l 內(nèi)部風(fēng)險控制能力的培訓(xùn)3) 專業(yè)知識的學(xué)習(xí)l 擔(dān)保知識的學(xué)習(xí)（擔(dān)保常識、擔(dān)保行業(yè)動態(tài)等）；l 金融知識的學(xué)習(xí)（金融常識、時事金融動態(tài)等）；l 財務(wù)稅收知識的學(xué)習(xí)（財務(wù)基礎(chǔ)知識的學(xué)習(xí)、最新財務(wù)、稅收知識的更新）；l 與新?lián)Ｆ贩N設(shè)計有關(guān)的學(xué)習(xí)；l 與擔(dān)保相關(guān)的法律、法規(guī)的學(xué)習(xí)（擔(dān)保法、民商法、物權(quán)法、銀行法、票據(jù)法、合同法等相關(guān)法律制度的學(xué)習(xí)）。4) 外勤實(shí)習(xí)制度l 新員工參與項目的實(shí)地考察，初次攥寫調(diào)查報告；由部門主管對調(diào)查報告作出點(diǎn)評；新員工修訂調(diào)查報告；部門主管最終考評。l 到實(shí)習(xí)單位的進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。(二) 非制度式培訓(xùn)非制度式培訓(xùn)是指：未經(jīng)事先安排，主要傾向于使員工在日常工作生活中受到企業(yè)精神、價值觀、工作作風(fēng)和態(tài)度的熏陶與培訓(xùn)使員工在潛移默化中對企業(yè)文化從感受到了解，再到認(rèn)同，最終與企業(yè)融為一體。風(fēng)控管理部的非制度式培訓(xùn)主要測重于：1) 配合公司人力資源的培養(yǎng)需要，設(shè)計其在本部門需掌握知識的定向培訓(xùn)。2) 根據(jù)員工的能力、特點(diǎn)、設(shè)計與其職業(yè)生涯有關(guān)的專業(yè)培訓(xùn)。第五條 考評風(fēng)控管理部的風(fēng)控管理部與業(yè)務(wù)部主管，負(fù)責(zé)本部門的培訓(xùn)及考評，考評結(jié)果報風(fēng)險主管；并在人力資源部備案，作為績效考核、晉級的依據(jù)。