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1、小額貸款公司監督及風險防范處置預案為確保小額貸款公司的健康發展，切實加強對小額貸款公司的監 管，及時防范和化解金融風險，維護平穩的經濟金融秩序，根據省政 府有關文件精神，結合我縣實際，特制定本工作預案。一、指導思想和基本原則（-）指導思想以監管為基礎，及時識別和預警小額貸款公司風險，積極防范并 有效處置各類風險，保障全縣大局穩定。（二）基本原則1、統一領導原則。成立衡南縣小額貸款工作監管領導小組（以 下簡稱領導小組），統一領導、指揮、協調相關部門對小額貸款工作 監管及風險防范和處置工作；協調和指導小額貸款公司：S組、關閉、 破產和清算事宜，并制定和執行具體的兌付和補償措施；決定啟動、 終止本預2、案。2、各司其責原則?？h財政局、縣審計局、縣工商局、縣公安局 等部門依據自身職能對小額貸款公司的經營進行監管，建立分工明 確、各負其責、多方聯動、協調一致的監管機制。3、依法監管原則。相關監管部門應當依法建立健全小額貸款公 司風險防范監管制度，對小額貸款公司在經營過程中出現的各類違法 行為，耍針對事件的性質、原因、危害程序和事態發展，依法履行相 應的監管職責。二、監管內容、風險防范和處置（一）監管內容1、小額貸款公司應當具備中華人民共和國公司法、湖南省人 民政府辦公廳關于印發湖南省小額貸款公司試點實施意見的通知（湘政辦發200944號）所規定的各項設立條件，向工商部門申請公 司設立登記并取得營3、業執照，方可開展經營活動。小額貸款公司應當 在核準登記的范圍內從事經營活動，不得擅自設立分支機構。不得跨 越核定縣域開展業務活動。2、小額貸款公司不得非法或變相吸收公眾存款，不得非法集資, 公司經營發放的貸款利率上、下限要依據有關法律和規定執行。3、小額貸款公司應當按照“小額、分散”的原則發放貸款，放 貸資金發放比例應當符合國家政策導向和省政府試點規定。4、小額貸款公司應當按照試點規定，定期向監管的財政部門報 告業務經營和融資數據信息、統計報表及其它資料，并對數據、資料 的真實性、準確性、完整性負責。5、小額貸款公司應當健全公司治理和內部控制制度，依照法律法規和財政部門的規定建立科學完善的財務4、 制度。6、小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向縣財政局報送 小額貸款公司經審計的財務報告和經營情況。年檢時，應當向縣工商 局提交合規經營情況的說明。7、縣財政局應及時將小額貸款公司的監管情況上報省、市政府 金融工作辦公室，并將引發信貸風險或風險處置過程中的違法違規行 為及時上報省、市有關部門進行處理。8、領導小組成員單位在監管過程中，要按照統一、及吋、準確、 全面的要求對外發布信息。（-）風險防范1、領導小組應密切關注小額貸款公司可能發生貸款業務風險的 以下各種誘因。（1）已發生或可能發生的嚴重自然災害；（2）可能引發突發性支付風險的各類謠言；（3）媒體對該公司業務經營方面的負面報道；（5、4）發生搶劫盜竅等重大刑事案件或高級管理人員畏罪潛逃；（5）已發生或可能發生的各種影響社會穩定的事件；（6）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、發放高息貸款等違 法違規行為的信息；（7）可能引發貸款風險和公司經營的其他信息。2、非現場監測及預警（1）縣財政局應根據非現場監管情況測算小額貸款公司的資金 狀況，重點分析借貸業務、備付金和資產流動性變動情況及原因，從 中發現可能發生支付風險的苗頭，及時提醒、告誡小額貸款公司加以 警惕和防范。（2）縣財政局定期對小額貸款公司經營情況進行檢查，分析可 能發生信貸風險的業務項冃，并將其列為重點關注對象，嚴密監控， 及時預警，并要求小額貸款公司盡快落實各項防范6、和化解風險的應對 措施。3、風險報告(1) 小額貸款公司發生風險后，應立即向縣政府辦、縣財政局 報送風險報告，報告中應包含以下內容：小額貸款公司基本情況，風 險產生的原因、時間等基本情況，已采取的和擬采取的措施，風險發 展的趨勢分析。(2) 縣政府辦、縣財政局接到小額貸款公司突發性風險報告后 應及時報告領導小組，領導小組應及時向省、市金融工作辦公室報告, 風險報告從當H起每FI報送，領導小組可根據風險處置情況，要求小 額貸款公司增減報告內容和頻度。(3) 風險處置縣政府及有關部門接到小額貸款公司的風險報告后，應依據風險 程度，在規定吋間內，啟動相應的處置預案，并采取有效的處置措施。 主要包括：7、對小額貸款公司高層管理人員和直接責任人進行處罰；依 法對公司相關人員采取司法措施；構成犯罪的，依法追究相關責任人 的刑事責任；責令其停止發放貸款；依法吊銷營業執照、金融許可證 和稅務登記證；凍結其銀行賬號；查封其資產，落實資產保全措施； 實行關閉、破產和清算措施；派出警力參與處置，維護好現場秩序和 社會穩定。同時領導小組應責成并監督小額貸款公司實行風險防范和 處置方案，施行更進一步的化解措施。三、工作機制和部門職責縣政府辦、縣財政局、縣審計局、縣公安局、縣工商局等部門要 采取各種形式宣傳小額貸款公司的有關法律和政策，做好小額貸款公 司宣傳和協調指導工作；加強準入管理，按照“把好準入關，提高起 8、點水平”的原則，做好初審工作，監測防范本地小額貸款公司的風險, 各成員單位的具體職責是：（一）縣財政局負責做好小額貸款公司的財務監督管理、動態經 營監管、風險識別和預警工作，將小額貸款公司危害市場經濟秩序、 損害公眾利益的違法經營、經營管理不善等情形，及時報告領導小組; 負責引導小額貸款公司為農業、農村、農民和中小企業服務，對小額 貸款公司員工開展業務培訓，支持小額貸款公司拓展業務；指導小額 貸款公司建立指定開戶制度，防止大額放貸、抽逃資金等行為；設立 舉報電話，組織開展現場檢查。（二）縣審計局督促小額貸款公司落實內部稽核與審計制度；定 期對存在重大風險隱患和違規經營的小額貸款公司進行獨立審計，并 將審計結果及時通報領導小組和縣政府辦。（三）縣工商局負責做好小額貸款公司準入把關工作，加強監督, 強化年度檢驗，發現擅自增資擴股、股東Z間股份轉讓、主發起人發 生變化以及在設立和變更過程中有隱瞞真情、提供虛假材料等各種違 規行為，依法進行查處并上報領導小組。（四）縣公安局要按照領導小組要求，依法及時介入由小額貸款 公司引發的影響社會穩定的事件，維護金融秩序和社會穩定。四、本工作預案由縣政府辦、縣財政局負責解釋。五、本預案自發布之日起實施。